在西藏自治區(qū)山南市乃東區(qū)的民族嘩嘰手工編織專業(yè)合作社里，工人們正在制作“澤帖爾”。 本報(bào)記者 勾明揚(yáng)攝

　　今年是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村全面振興有效銜接5年過(guò)渡期的最后一年，在政策引領(lǐng)下，金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，讓更多農(nóng)民貸得到、貸得快、貸得起，讓脫貧地區(qū)農(nóng)民增收致富。中國(guó)人民銀行發(fā)布的2025年二季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)，今年二季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額53.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.4%，增速比各項(xiàng)貸款高0.6個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加3.07萬(wàn)億元。

　　支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村全面振興的重中之重。2025年的中央一號(hào)文件提出，著力壯大縣域富民產(chǎn)業(yè)，發(fā)展鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局4月發(fā)布的《關(guān)于扎實(shí)做好2025年“三農(nóng)”金融工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）中明確要求，促進(jìn)縣域富民產(chǎn)業(yè)發(fā)展。中國(guó)人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部7月聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)農(nóng)村改革 推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）中也再次強(qiáng)調(diào)，助推縣域產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　“我們以前是小作坊店，已經(jīng)有300多年歷史了，靠的就是祖祖輩輩傳承下來(lái)的手工藝。”西藏優(yōu)格倉(cāng)工貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人龍日江措介紹，公司自成立以來(lái)，專注于民族手工藝品，特別是藏香、藏紙、藏香水等名優(yōu)產(chǎn)品及各類旅游紀(jì)念產(chǎn)品的產(chǎn)銷。同時(shí)，也在致力于傳統(tǒng)藏香及文化、傳統(tǒng)藏紙與礦物顏料的研究開發(fā)，并借助現(xiàn)代科技成果，巧妙整合藏族傳統(tǒng)手工藝。

　　回憶起公司的起步階段，龍日江措感嘆道，2003年的時(shí)候，公司尚處于作坊式經(jīng)營(yíng)，規(guī)模小且管理松散，營(yíng)業(yè)額欠佳，有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)購(gòu)買原材料資金不足的情況。在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西藏拉薩康昂東路支行的協(xié)助下，公司逐漸完善了管理制度、健全了財(cái)務(wù)信息。龍日江措說(shuō)：“農(nóng)行為我們提供300萬(wàn)元貸款用于收購(gòu)原材料，從那時(shí)起，我們便開啟了一直持續(xù)到現(xiàn)在的深度合作?！苯刂聊壳埃r(nóng)行西藏拉薩康昂東路支行累計(jì)為該公司發(fā)放貸款13410萬(wàn)元，貸款余額2950萬(wàn)元。

　　“有了資金支持后，我們就更有底氣，也更有動(dòng)力了?！饼埲战敫嬖V記者，如今，公司在拉薩達(dá)孜區(qū)工業(yè)園區(qū)建成3612平方米新廠，生產(chǎn)160種藏香和藏香水，占據(jù)西藏藏香市場(chǎng)約50%份額，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋國(guó)內(nèi)外。

　　不只在西藏，不僅是藏香，在金融活水的支持下，浙江杭州市分水鎮(zhèn)的小筆頭也成功撬動(dòng)了當(dāng)?shù)氐拇螽a(chǎn)業(yè)。20世紀(jì)70年代開始，分水鎮(zhèn)開始生產(chǎn)加工竹制圓珠筆，至20世紀(jì)90年代末，分水制筆已基本形成了一條集自行開發(fā)、研究、設(shè)計(jì)、制造、營(yíng)銷于一體的特色產(chǎn)業(yè)鏈。現(xiàn)如今，制筆產(chǎn)業(yè)與旅游文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)全面融合，妙筆小鎮(zhèn)品牌集聚、聲名遠(yuǎn)播。

　　為了更好滿足不同制筆企業(yè)的融資需求，農(nóng)行浙江杭州桐廬支行通過(guò)走訪企業(yè)及制筆業(yè)協(xié)會(huì)了解到，制筆產(chǎn)業(yè)鏈及上下游企業(yè)的資金需求主要來(lái)自三個(gè)方面：上下游企業(yè)存在賬期需要資金周轉(zhuǎn)；制造型企業(yè)需要進(jìn)行設(shè)備更新；新建廠房需擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。為此，該行制定了“一產(chǎn)業(yè)一方案”，構(gòu)建起全面而精準(zhǔn)的金融服務(wù)體系，目前已向分水制筆產(chǎn)業(yè)累計(jì)投放貸款支持超1.5億元，惠及企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶150余戶，帶動(dòng)就業(yè)超5000人次。

　　眾多制筆企業(yè)在資金助力下實(shí)現(xiàn)了規(guī)模擴(kuò)張、技術(shù)升級(jí)和產(chǎn)品創(chuàng)新。杭州鼎鴻文化用品有限公司是受益者之一，公司負(fù)責(zé)人徐光明說(shuō)，以前是家庭作坊，缺少抵押物導(dǎo)致貸款額度小，只能貸到50萬(wàn)元?，F(xiàn)在農(nóng)行100萬(wàn)元的“惠農(nóng)e貸·制筆貸”直接到賬，利率比以前還低。有了這筆資金后，公司淘汰了原先高耗能的低端設(shè)備，開啟了升級(jí)之路。

　　助力共同富裕

　　增加農(nóng)民收入是“三農(nóng)”工作的中心任務(wù)。2025年的中央一號(hào)文件提出，拓寬農(nóng)民增收渠道。引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展適合家庭經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，因地制宜發(fā)展庭院經(jīng)濟(jì)、林下經(jīng)濟(jì)、民宿經(jīng)濟(jì)?！兑庖姟分幸蔡岬?，支持拓寬農(nóng)民增收渠道，擴(kuò)大首貸、信用貸款投放，支持小農(nóng)戶增強(qiáng)自我發(fā)展能力。

　　走進(jìn)西藏自治區(qū)山南市乃東區(qū)昌珠鎮(zhèn)扎西曲登社區(qū)里的一棟2層藏式小樓，只見明亮的廚房、溫馨的餐廳、寬敞的大廳，10多間客房干凈整潔。陽(yáng)光灑進(jìn)來(lái)，屋內(nèi)的綠植花草生機(jī)盎然。“以前我每年大部分時(shí)間都在外面打工，自從開了民宿，不僅收入比以前多，還能夠陪伴家人?！濒敻录彝ッ袼薜睦习宕稳收f(shuō)，前兩年，他用農(nóng)行發(fā)放的貸款裝修了旅館、添置了新設(shè)施，農(nóng)行還為他家辦理了收款碼和手機(jī)銀行，現(xiàn)在生意越來(lái)越好，日子也越過(guò)越紅火。

　　被譽(yù)為“藏戲第一村”的扎西曲登社區(qū)坐落于雅礱河畔，雅礱扎西雪巴藏戲就是起源于此。為助力藏戲文化傳承，搭建非遺民宿旅游基地，農(nóng)行西藏山南分行結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源特色，不斷加大鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度，向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、合作社以及涉農(nóng)企業(yè)提供針對(duì)性金融服務(wù)，多維度支持文化村落發(fā)展。近年來(lái)，該行累計(jì)為扎西曲登社區(qū)111戶家庭發(fā)放貸款1000余萬(wàn)元；為40家民宿辦理收款聚合碼，幫助家庭經(jīng)營(yíng)收款更加靈活便捷。

　　在山南市乃東區(qū)還有一家民族嘩嘰手工編織專業(yè)合作社，它的創(chuàng)辦人巴桑是“澤帖爾”非物質(zhì)文化遺產(chǎn)代表性傳承人。巴桑介紹，“澤帖爾”是山南澤當(dāng)鎮(zhèn)本地獨(dú)有的絨毛嘩嘰，已有1000多年歷史，因其生產(chǎn)技術(shù)難度大、面料柔軟精細(xì)、做工復(fù)雜，“澤帖爾”傳統(tǒng)紡織技藝曾一度瀕臨失傳。

　　“將民族特色手工業(yè)發(fā)揚(yáng)光大，傳承民族文化獨(dú)特魅力，是我一直堅(jiān)持的初心?！卑蜕Ｕf(shuō)，推動(dòng)“澤帖爾”編織技藝的傳承與發(fā)展，同時(shí)帶動(dòng)當(dāng)?shù)乩习傩赵鍪罩赂?，是他決定創(chuàng)辦合作社的原因。但是，當(dāng)前面臨的最大難關(guān)就是如何解決資金難題，突破發(fā)展瓶頸。

　　以往巴桑有資金需求時(shí)，都是通過(guò)農(nóng)行為其發(fā)放的“銀卡”貸款證進(jìn)行貸款，最多能夠貸10萬(wàn)元。隨著近幾年合作社不斷發(fā)展壯大，資金需求也隨之加大，貸款證的額度已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其需求。面對(duì)合作社這一難題，農(nóng)行西藏乃東澤當(dāng)營(yíng)業(yè)所第一時(shí)間組建了金融服務(wù)專項(xiàng)小組，全面了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及存在的問(wèn)題與困難。近日，該行已成功為合作社發(fā)放48萬(wàn)元“惠農(nóng)e貸·商戶貸”，解決了合作社的資金困難，助力“澤帖爾”煥發(fā)新生。

　　如今，這門曾瀕臨失傳的技藝成了富民“利器”。截至目前，“澤帖爾”產(chǎn)業(yè)直接帶動(dòng)當(dāng)?shù)厝罕姺€(wěn)定就業(yè)人數(shù)127人，其中殘疾人32人，人均年增收3.2萬(wàn)元。

　　持續(xù)優(yōu)化服務(wù)

　　產(chǎn)業(yè)興旺、農(nóng)民增收之后，金融還需“留下不走”?！锻ㄖ诽岢觯掷m(xù)改善“三農(nóng)”金融服務(wù)質(zhì)效，優(yōu)化縣鄉(xiāng)村金融服務(wù)?！兑庖姟窂?qiáng)調(diào)，提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)水平。進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)布局，常態(tài)化開展金融知識(shí)普及活動(dòng)，推動(dòng)提升農(nóng)村居民金融素養(yǎng)。加強(qiáng)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、打擊非法集資、反假幣宣傳，保護(hù)農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益。

　　一提到西藏，許多人都會(huì)說(shuō)這里是世界屋脊，這里地大物博、遼闊無(wú)垠、山川壯美?？墒堑貜V人稀、交通不便恰恰也是金融服務(wù)難以全面覆蓋的原因。為了有效填補(bǔ)邊境地區(qū)金融服務(wù)空白，打通邊境地區(qū)和偏遠(yuǎn)山區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”，農(nóng)行西藏分行針對(duì)農(nóng)牧區(qū)服務(wù)半徑長(zhǎng)、難度大的現(xiàn)狀，建立起“3+2”流動(dòng)服務(wù)機(jī)制，即鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所員工3天網(wǎng)點(diǎn)坐班、2天開展上門服務(wù)，建設(shè)了5526個(gè)“三農(nóng)”金融服務(wù)點(diǎn)、5270個(gè)手機(jī)銀行村，年均流動(dòng)服務(wù)超過(guò)2萬(wàn)次。

　　“我們還在7家二級(jí)分行共采購(gòu)并投入23輛流動(dòng)服務(wù)車，深入各邊境鄉(xiāng)鎮(zhèn)為廣大人民群眾和戍邊部隊(duì)等提供流動(dòng)服務(wù)和上門服務(wù)，不斷擴(kuò)充服務(wù)覆蓋范圍?！鞭r(nóng)行西藏分行副行長(zhǎng)羅布松拉說(shuō)。

　　賽貴村安置點(diǎn)位于西藏自治區(qū)日喀則市薩迦縣扯休鄉(xiāng)，作為日喀則市規(guī)模最大、安置人數(shù)最多的高海拔生態(tài)搬遷安置點(diǎn)，它承載著高海拔地區(qū)群眾改善生活環(huán)境的重要使命。目前，安置點(diǎn)已順利接納851戶家庭，共計(jì)3615人入住，為搬遷群眾提供了穩(wěn)定的居住和生活場(chǎng)所。

　　2020年10月，安置點(diǎn)建成并迎來(lái)居民入住后，農(nóng)行西藏日喀則吉定營(yíng)業(yè)所成為承擔(dān)主要金融服務(wù)的主體，以流動(dòng)金融服務(wù)車為載體，定期開展上門金融服務(wù)。隨著安置點(diǎn)居民不斷增加，群眾對(duì)金融服務(wù)的需求也日益多樣化。為應(yīng)對(duì)這一變化，2023年11月，薩迦縣賽貴村“三農(nóng)金融綜合服務(wù)站”正式揭牌開業(yè)，主要承擔(dān)銀行服務(wù)延伸、金融知識(shí)宣傳、反假幣宣傳等職能。

　　近兩年，安置點(diǎn)的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，目前已配備助農(nóng)POS機(jī)、ATM機(jī)等自助服務(wù)設(shè)備，為群眾提供24小時(shí)自助金融服務(wù)。村民頓珠說(shuō)：“我們第一次用助農(nóng)POS機(jī)取到錢時(shí)都很激動(dòng)，原來(lái)銀行不只是百公里外的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，還可以是家門口的小賣部和跑來(lái)找我們的流動(dòng)車。”

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，近年來(lái)，在農(nóng)村地區(qū)常出現(xiàn)一些非法集資、高利借貸等現(xiàn)象，借助數(shù)字技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警以及反欺詐，可以在一定程度上提升金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)采取措施，在農(nóng)村地區(qū)推動(dòng)數(shù)字金融與普惠金融深度融合，探索數(shù)字普惠金融發(fā)展新模式、新路徑，更好發(fā)揮金融支持鄉(xiāng)村全面振興的積極作用。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 勾明揚(yáng)）