最近，江蘇一位退休人員的養(yǎng)老金單火了。這位王先生（化名）工齡42年5個月，個人賬戶里有56.02萬元，每個月能領(lǐng)13857.6元養(yǎng)老金。

這可比2023年全國企業(yè)退休人員平均每月約3300元的水平高多了，被網(wǎng)友叫做“江蘇養(yǎng)老金天花板”。今天就來聊聊這高養(yǎng)老金是咋來的。

一、該退休人員的基本情況

這位王先生1965年3月出生，2025年4月退休，60歲一個月時退休，計發(fā)月數(shù)是138.4個月。

? 繳費時長：1982年12月參加工作，一共繳了42年5個月，參與過渡性養(yǎng)老金計算的年限11年1個月。

? 繳費水平：基礎(chǔ)養(yǎng)老金的平均繳費工資指數(shù)是2.93，過渡性養(yǎng)老金的是2.59，都比1.0的社會平均工資水平高不少。

? 個人賬戶：56.02萬元的儲存額，要是按42年算，平均每個月存約1000元。

這位參保人工作時，長期按當(dāng)?shù)厣鐣骄べY200%-300%的基數(shù)繳費。像江蘇2023年社平工資約1.1萬元，2.93的指數(shù)意味著月繳費基數(shù)超3萬元，再加上繳了42年，才有了這么多的積累。

二、養(yǎng)老金的構(gòu)成

養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分組成。

1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

? 計算公式：（退休時計發(fā)基數(shù) + 本人指數(shù)化月平均工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

其中本人指數(shù)化月平均工資 = 計發(fā)基數(shù) × 平均繳費工資指數(shù)。

? 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = (8785 + 8785元 × 2.9304)÷2 × 42.4167年 × 1% ≈ 7322.93元。

2. 個人賬戶養(yǎng)老金

? 計算公式：個人賬戶儲存額 ÷ 計發(fā)月數(shù)。

? 560216.32元 ÷ 138.4個月 ≈ 4047.81元。

3. 過渡性養(yǎng)老金

主要適用養(yǎng)老保險制度實施前參加工作、改革后退休的人，用來補(bǔ)償視同繳費年限的權(quán)益。

? 計算公式：大概是計發(fā)基數(shù) × 平均繳費工資指數(shù) × 視同繳費年限 × 過渡系數(shù)（各地有差異）。

8785 × 2.5859 × 11.083 × 0.012 = 2486.83 元

總月發(fā)養(yǎng)老金7322.93+4047.81+2486.83=13857.6元

三、為啥說是“江蘇天花板”

這個養(yǎng)老金哦金額?遠(yuǎn)超全國企業(yè)退休人員平均養(yǎng)老金（2023年約3300元/月），屬于高水平待遇，主要得益于：

1、超長繳費年限（42年以上）；

2、極高繳費指數(shù)（平均2.5以上，遠(yuǎn)超多數(shù)企業(yè)職工的1.0~1.5）；

3、所在地區(qū)計發(fā)基數(shù)較高（8785元，高于全國多數(shù)省份，推測為東部沿?；蚪?jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)）

四、對普通人的啟示

1. 早參保、長繳費：時間是很劃算的“杠桿”。

比如A從25歲開始按社平工資100%繳費，繳到60歲共35年，賬戶大概30萬，基礎(chǔ)養(yǎng)老金約5000元；

B從35歲開始按200%繳費，繳到60歲共25年，賬戶約40萬，基礎(chǔ)養(yǎng)老金約4500元。

最后A的總養(yǎng)老金可能比B還多，所以持續(xù)繳費比短期高基數(shù)更重要。

2. 盡量提高繳費基數(shù)：養(yǎng)老金是“多繳多得、長繳多得”。

總之，高養(yǎng)老金背后是幾十年的合理規(guī)劃，選對行業(yè)、堅持繳費、關(guān)注政策，才能讓退休生活更有保障。你也可以查查自己的社保繳費情況，為自己的養(yǎng)老早做打算。

你覺得“42年工齡換每月1.38萬養(yǎng)老金”合理嗎？如果是你，愿意為這樣的退休金工作這么多年嗎？