來源：滾動播報

（來源：北京商報）

北京商報訊（記者 劉四紅）非法POS機套現(xiàn)行為引發(fā)警方關(guān)注。據(jù)淄川公安官方微信消息，近日，山東省淄博市公安局淄川分局成功打掉一個利用多品牌POS機實施信用卡非法套現(xiàn)的犯罪團伙，破獲一起非法經(jīng)營案，涉案金額達7500萬元，抓獲犯罪嫌疑人羅某，有力打擊了借助POS機擾亂金融秩序的違法犯罪行為。

“一家看似正常的彩票店，實際上是幫助他人利用信用卡進行非法套現(xiàn)的‘據(jù)點’……”該案線索始于警方日常數(shù)據(jù)篩查工作。期間，民警發(fā)現(xiàn)某賬戶存在高頻次、大額資金周轉(zhuǎn)異常，交易軌跡不符合正常商業(yè)經(jīng)營邏輯，進一步分析后，判斷背后可能存在利用POS機進行信用卡套現(xiàn)的行為。

經(jīng)深度偵查，警方鎖定犯罪嫌疑人羅某，并查清其作案核心手段：羅某非法獲取30余臺不同品牌的POS機，以及270余張登記在他人名下的信用卡，并非用于正常商戶收款，而是通過虛構(gòu)彩票消費場景，用POS機將信用卡額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，從中牟取非法利益，涉案價值7500萬元。

經(jīng)審訊，羅某對其非法經(jīng)營的犯罪事實供認不諱，目前案件正在進一步辦理中。

“虛構(gòu)交易套現(xiàn)由來已久，嚴重擾亂金融秩序，屬于典型的非法經(jīng)營行為，個人認為不但要注意犯罪嫌疑人的問題，還要想辦法從源頭進行治理?！闭劶胺欠ㄌ赚F(xiàn)問題，博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者。在他看來，此類問題治理難點主要集中在POS機申請審核環(huán)節(jié)，信息真實性核實困難，也存在部分代理渠道為沖量放松資質(zhì)審查。

“因為日常交易監(jiān)測上，在海量交易數(shù)據(jù)中，要精準識別出一些偽裝成正常消費的套現(xiàn)行為存在技術(shù)挑戰(zhàn)，另外異常行為攔截也難以應對不斷翻新的規(guī)避手段，尤其在跨機構(gòu)、跨品牌交易追蹤上?！蓖跖畈┱J為，或可通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，通過關(guān)聯(lián)分析識別同一設備、賬戶或地理位置下的異常行為，動態(tài)追蹤資金流通過程，提升對復雜套現(xiàn)鏈條的識別效率。

一般來說，支付機構(gòu)都會強調(diào)加強商戶入網(wǎng)實名制與經(jīng)營真實性核驗，推動行業(yè)共享“黑名單”與風險設備庫，并探索與商業(yè)銀行建立聯(lián)合風控機制。除此之外，王蓬博也強調(diào)，最根本的解決辦法，還是要為線下銀行卡收單機構(gòu)找到第二個穩(wěn)定的利潤增長點，破解增長和利潤問題，才能從根本上讓收單機構(gòu)有動力解決套現(xiàn)問題，另外也需破解中小微企業(yè)和個人融資難、融資貴等方面難題，才能減少套現(xiàn)需求。

王蓬博認為，后續(xù)，支付機構(gòu)、監(jiān)管部門與商業(yè)銀行需構(gòu)建“三位一體”的協(xié)同治理體系：監(jiān)管部門應強化頂層設計，推動建立全國統(tǒng)一的POS機具登記與監(jiān)控平臺；商業(yè)銀行可在賬戶端加強資金流向監(jiān)控并與收單機構(gòu)共享風險信息；支付機構(gòu)則落實主體責任，完善內(nèi)控機制，三方通過數(shù)據(jù)互通、風險聯(lián)防與聯(lián)合執(zhí)法，實現(xiàn)從設備發(fā)放、交易監(jiān)測到資金清算的全鏈條閉環(huán)管理，才能有效遏制套現(xiàn)亂象。

警方也提示，信用卡套現(xiàn)暗藏“陷阱”。持卡人將信用卡交予他人操作，極易導致信息泄露，隨時可能遭遇盜刷，造成財產(chǎn)損失。每次套現(xiàn)被抽取的手續(xù)費，看似比例不高，卻存在讓持卡人陷入“套現(xiàn)－還款－再套現(xiàn)”惡性循環(huán)的可能。警方提醒，消費者要珍惜信用記錄，遠離“以卡養(yǎng)卡”，發(fā)現(xiàn)非法套現(xiàn)立即撥打110舉報。