今年以來，暴雨洪澇災(zāi)害顯著增多，給不少三農(nóng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)主帶來巨大沖擊，自然風(fēng)險陡然升高。田間農(nóng)作物被洪水沖毀，辛苦耕耘化作泡影；小微企業(yè)的廠房、設(shè)備遭水浸泡，生產(chǎn)經(jīng)營陷入停滯。在自然災(zāi)害的陰霾下，他們不僅要應(yīng)對當(dāng)下的損失，還面臨著復(fù)產(chǎn)資金短缺的難題。在中國經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管里，這些受災(zāi)的小微企業(yè)主、個體經(jīng)營者與農(nóng)戶，如同風(fēng)雨中飄搖的“種子”，雖懷揣生長的熱忱，卻常因資金之“渴”難以舒展拳腳，亟待普惠金融的潤澤。

2025年6月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》明確表示，未來五年，基本建成高質(zhì)量綜合普惠金融體系，普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺階。

日前，南方都市報社、灣財社攜手中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院，共同啟動“中國普惠金融行”專題系列報道，呈現(xiàn)鮮活生動的普惠金融服務(wù)案例、模式，探索數(shù)字時代普惠金融創(chuàng)新路徑，欄目本期采訪平安融易。

作為中國平安集團(tuán)旗下陸金所控股的融資服務(wù)品牌，平安融易專注于為小微企業(yè)主、個體經(jīng)營者及個人提供金融服務(wù)。它像一位懂行的“身邊人”，用科技搭起“快速通道”，用服務(wù)送上“貼心暖意”，為受災(zāi)農(nóng)戶撐起保護(hù)傘。

線下打贏梨園保衛(wèi)戰(zhàn)：“三農(nóng)客戶回訪”行動的速度與溫度

7月一天清晨，平安融易山西分公司咨詢顧問石志宏的手機(jī)傳來特別提示音。正在為某家庭農(nóng)場梳理貸款材料的她立即停下手頭工作——這是公司"三農(nóng)客戶回訪"行動重點客戶的緊急響應(yīng)信號。

山西隰縣的玉露香梨是當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)，此時連續(xù)七天的暴雨使梨園大面積受淹。種植合作社理事長張豐收正在冒雨緊張奔忙：“往年這時節(jié)正全力抗旱，今年大雨來得猝不及防，我們這千畝果園急需大量資金從外地籌措農(nóng)藥、水泵、人手搶險。等不起??！再拖下去，半輩子心血就全爛在地里了！”當(dāng)他抱著試試看的心態(tài)四處聯(lián)系時，一個人來到果園，褲腳早已被黃泥漿裹成了沉重的護(hù)腿，正是平安融易的咨詢顧問石志宏。

作為“三農(nóng)客戶回訪”行動的重點關(guān)注區(qū)域，平安融易山西分公司基于隰縣梨農(nóng)前期密集的調(diào)研走訪，不但了解了梨園的地形特征、經(jīng)營狀況甚至物資行情，更與種植戶建立了緊密的聯(lián)系，第一時間上門開啟融資綠色通道。

在合作社辦公室里，張豐收在手機(jī)上申請了咨詢顧問石志宏為其定制的“梨園穩(wěn)產(chǎn)”融資方案。AI視頻面審系統(tǒng)在茶香裊裊中完成了經(jīng)營場所核驗，智能風(fēng)控系統(tǒng)將這上千畝果園二十年的納稅信息、土地使用權(quán)、品牌效應(yīng)轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)，“綠色通道”自動為這筆借款提額降費。

此刻，1200公里外的上?？偛匡L(fēng)控大屏上，全國各個服務(wù)網(wǎng)格的實時數(shù)據(jù)正在跳動，每個閃爍的光點背后，都是小微企業(yè)主期盼的眼神。

午后，肆虐的雨勢終于顯出頹勢。張豐收那部沉默已久的手機(jī)屏幕驟然亮起——一條100萬元入賬短信，如同閃電劈開陰霾！“快！老劉！聯(lián)系農(nóng)資公司采購藥劑，加急！老王！組織所有能下地的人手，不夠就向外地搬救兵！”

這筆“救命錢”及時開展果樹救治。盡管雨還在下，但梨園的積水正逐步消退，為后續(xù)保產(chǎn)穩(wěn)產(chǎn)爭取了關(guān)鍵時間。

這場應(yīng)急服務(wù)，展現(xiàn)著平安融易線下團(tuán)隊“貼近一線、快速響應(yīng)”的執(zhí)行力，金融科技實現(xiàn)了風(fēng)險評估與資金投放的無縫銜接，讓“三農(nóng)客戶回訪”行動真正為農(nóng)戶排憂解難。

線上為果農(nóng)辟新路：金融+賦能的力度與深度

類似的故事，也在重慶巴南的獼猴桃園里上演。

獼猴桃種植戶梁昌明（化名），因連續(xù)強(qiáng)降雨陷入“生死時速”。“那時避雨篷已經(jīng)損壞，200多畝的園子都灌滿了，植株浸水三天就有可能全毀，還好不到一小時就得到這筆資金，馬上可以招募人手緊急排水養(yǎng)護(hù)?！绷翰骰貞浀?。

他迅速積極開展生產(chǎn)自救，并得到有關(guān)部門、技術(shù)專家的及時指導(dǎo)，盡全力保障今年的收成。

這場“數(shù)字金融護(hù)航”不僅救活了果園，更催生了產(chǎn)業(yè)升級——早在今年4月，梁昌明通過平安融易申請“微營貸”，將獼猴桃種植園擴(kuò)展為集種植、加工、電商于一體的產(chǎn)業(yè)鏈。

作為租地種植的農(nóng)戶，梁昌明曾對貸款不抱希望：因缺乏傳統(tǒng)抵押物，過往申請貸款時屢屢碰壁。但平安融易線上開辟的融資綠色通道，恰恰解決了這些痛點。AI視頻貸款足不出戶申請，智能風(fēng)控模型將種植經(jīng)營數(shù)據(jù)、納稅信息轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)，系統(tǒng)隨即生成定制融資方案，有著“優(yōu)票方案”提額降費政策加持，梁昌明獲得80萬元額度。他說：“這筆額度幫了我兩次忙，第一次上了生產(chǎn)線，第二次救了果園，都是簡單申請當(dāng)天就放款，效率真是太高了。”

如今，他的獼猴桃汁生產(chǎn)線已通過跨境電商銷往海外，果園里新架設(shè)的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備正實時監(jiān)測土壤濕度，為西南山城的鄉(xiāng)村振興注入科技動能。

對梁昌明而言，平安融易“金融+資源”的賦能從生產(chǎn)到銷售形成閉環(huán)，切實感受到當(dāng)遇到難處時，平安融易這套金融科技總能提供精準(zhǔn)、高效的支持。

從線上到線下，“三農(nóng)護(hù)航計劃”撐起平安傘

張豐收的梨園轉(zhuǎn)危為安，梁昌明的生產(chǎn)線順利運轉(zhuǎn)，這些看似巧合的“雨中送傘”，實則是平安融易“三農(nóng)護(hù)航計劃”的全方位發(fā)力成果。

線上，平安融易專門開通融資“綠色通道”，推出“助農(nóng)貸”等專屬助農(nóng)產(chǎn)品，通過APP申請，可一鍵生成等定制化紓困融資方案，不僅門檻低、額度大，而且速度快、更便捷，為急需資金的群體及時送上“源頭活水”。

線下，平安融易全國各分公司積極開展“三農(nóng)客戶回訪行動”，尤其聚焦需求最急迫的行業(yè)。借助“AI+O2O”服務(wù)模式，高級客戶經(jīng)理、咨詢顧問與客戶建立起緊密聯(lián)系，頂著烈日穿梭于悶熱的工廠車間、繁忙的產(chǎn)業(yè)園區(qū)，甚至深入田間地頭密集走訪調(diào)研，通過“前線團(tuán)隊實地走訪+后線風(fēng)控極速響應(yīng)”的協(xié)同模式，將融資服務(wù)送至需求最迫切的農(nóng)戶。

在科技賦能方面，更適配小微企業(yè)的風(fēng)控系統(tǒng)完成創(chuàng)新升級，6000+風(fēng)險因子庫已成功上線。通過特征工程優(yōu)化、引入更多數(shù)據(jù)維度、升級機(jī)器學(xué)習(xí)算法等方式，風(fēng)險模型效果顯著提升。同時，依靠線下“高級客戶經(jīng)理”團(tuán)隊?wèi){借豐富的服務(wù)經(jīng)驗及客戶反饋進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)控效果，使得95%的小微客戶能在1.3小時內(nèi)獲得借款。

除了硬核技術(shù)支撐，還有暖心的助農(nóng)幫扶。平安融易持續(xù)助力特色農(nóng)產(chǎn)品的營銷推廣和產(chǎn)品升級，包括 “產(chǎn)前”對新農(nóng)人進(jìn)行培訓(xùn)、“產(chǎn)中”為產(chǎn)業(yè)增加生產(chǎn)線造血、“產(chǎn)后”賦能協(xié)銷，用好直播平臺，為農(nóng)戶打開并拓寬農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道、助力鄉(xiāng)村品牌發(fā)展，全方位助力當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，臨洮特色農(nóng)產(chǎn)品開啟產(chǎn)業(yè)化蛻變。

截至2025年6月底，平安融易已為超過1354.9萬名小微經(jīng)營者注入了“敢闖敢干”的底氣。

在中國經(jīng)濟(jì)最細(xì)微的毛細(xì)血管處，這種“數(shù)字+人文”的普惠實踐正在創(chuàng)造新的可能：讓每個勤勉的經(jīng)營者，都能在手機(jī)屏幕上，觸摸到金融本該有的溫度與力量。這或許正是當(dāng)下普惠金融最生動的注腳——不僅提供資金，更提供一種“旱澇保收”的發(fā)展底氣。

當(dāng)科技讓金融觸角深入傳統(tǒng)信貸難以覆蓋的領(lǐng)域，當(dāng)數(shù)據(jù)為“信用白戶”建立立體畫像，平安融易講述的正是從“救急”到賦能，從單純資金支持到全方位賦能的普惠金融進(jìn)階之路。用科技打通服務(wù)壁壘，用溫度連接經(jīng)營需求，讓每一份微小的生計都能在金融活水的滋養(yǎng)下，既扛得住突發(fā)風(fēng)雨，也撐得起長遠(yuǎn)未來。