“五連優(yōu)”的背后

作者 |勝馬財經(jīng)出品人 周瑞俊

編輯 | 歐陽文

近日，在中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局2024年度金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估中，農(nóng)業(yè)銀行獲評最高等級“優(yōu)秀”，在20家全國性金融機構(gòu)中唯一連續(xù)5年獲評“優(yōu)秀”，同時實現(xiàn)所有一級分行全面“優(yōu)秀”。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款和涉農(nóng)貸款分別突破10萬億元和6.5萬億元，增速顯著高于全行平均水平。

從金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興到縣域金融普惠落地，農(nóng)業(yè)銀行以人為本，通過數(shù)字化技術(shù)驅(qū)動，將新時代的金融服務(wù)進一步植入泥土與人心。當金融下沉不再是一句口號，而成為一條條通往村莊的路徑、一位位駐守田埂的身影，農(nóng)村金融的價值正在重估。而如何打通“最后一公里”、守住“第一責任田”，已成為大行展現(xiàn)金融擔當?shù)臅r代考題。

“饒才富式”扎根基層

6.5萬億元涉農(nóng)貸款，如果說是農(nóng)業(yè)銀行如今扎根鄉(xiāng)村振興的全行成績單，那么，在中國農(nóng)業(yè)銀行的鄉(xiāng)村發(fā)展史冊上，一位叫饒才富的平凡農(nóng)行人，則正被越來越多農(nóng)行人所學(xué)習、所“復(fù)刻”。

這位在福建農(nóng)村扎根20余年的農(nóng)行人，用一輩子的堅守和行動在基層留下深深足跡，他沒有豪言壯語，卻用實干定義了什么叫“金融為農(nóng)”。他的工作很“土”，蹲在田埂上嘮家常、挨家挨戶為農(nóng)戶建賬、為村集體跑項目和村干部一起整資料…，但正是這些帶泥土味的“慢活”，幫助更多村民打開了通往現(xiàn)代金融的大門。

服務(wù)農(nóng)民不是一次性地“送溫暖”，而是一次次“走進去”的過程。如今，“饒才富式”的金融服務(wù)理念，已成為農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興工作中的標桿方向。在全國范圍內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)將“饒才富式服務(wù)”推向全國，構(gòu)建起一套下得去、扎得深、留得住的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系。

農(nóng)業(yè)銀行官方數(shù)據(jù)顯示，其首創(chuàng)的農(nóng)戶建檔模式，已形成業(yè)界規(guī)模最大的“三農(nóng)”可信大數(shù)據(jù)，所推出的線上貸款產(chǎn)品“惠農(nóng)e貸”，截至2025年4月末，余額超1.71萬億元，累計服務(wù)農(nóng)戶超1800萬戶。

而在2025年中央一號文件明確提出“扶持畜牧業(yè)穩(wěn)定發(fā)展”“推進肉牛、奶牛產(chǎn)業(yè)紓困”背景下，農(nóng)業(yè)銀行通過“智慧畜牧貸”，突破傳統(tǒng)抵押限制，讓“活體”變“活錢”，為畜牧業(yè)金融服務(wù)打造新范式。

“過去想擴大養(yǎng)殖規(guī)模，可由于沒有固定資產(chǎn)抵押，很難從銀行獲得貸款。”鄧春霞的這句話說出了不少養(yǎng)殖戶的共同困境。在山西平遙縣堡和村，鄧春霞所在的和豐養(yǎng)殖合作社，如今已經(jīng)實現(xiàn)從“肉牛難貸”到“牛在山上，貸在賬上”的轉(zhuǎn)變。

農(nóng)業(yè)銀行通過建立數(shù)字化牛只建檔系統(tǒng)，將該合作社4200頭肉牛完成線上登記，僅用一周時間，便獲批780萬元貸款。成活率提升12%，飼料成本下降15%，養(yǎng)殖數(shù)字化與金融支持正在形成良性閉環(huán)。

在西藏資金壓力更為明顯，“牦牛養(yǎng)殖周期長、資金回籠慢，飼料采購、草場維護樣樣都需要錢，資金短缺是個難題?！蔽鞑芈逶h門當節(jié)朵合作社負責人感慨道。農(nóng)業(yè)銀行客戶經(jīng)理上門調(diào)研后，僅憑150頭牦牛，該合作社就獲批70萬元貸款。

從山西平川到西藏高原，這場由科技驅(qū)動、金融賦能的變革，不只是產(chǎn)品創(chuàng)新，更是農(nóng)業(yè)銀行以數(shù)據(jù)重構(gòu)信用的金融模式升級，回應(yīng)了廣袤鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的真實需求。饒才富的價值，不僅在于他個人的事跡，更在于他背后所代表的服務(wù)有溫度、落地有深度的金融理念，已從點滴實踐中，逐漸內(nèi)化為農(nóng)業(yè)銀行的組織文化、服務(wù)理念與創(chuàng)新體系的精神內(nèi)核。

縣域“葉茂”澤被鄉(xiāng)野

10萬億元縣域貸款，看起來只是一串數(shù)字，但如果說鄉(xiāng)村振興是農(nóng)業(yè)銀行深扎的“根”，那么縣域正是它廣茂鋪展的“葉”。這些枝葉連接起潤澤萬家燈火，鏈接“泥土”與“鋼筋”，撐起了鄉(xiāng)村振興與縣域發(fā)展于一體的繁榮圖景。

農(nóng)業(yè)銀行對縣域金融體系的深耕，不只體現(xiàn)在具體的金融基礎(chǔ)服務(wù)提供上，而是將服務(wù)與場景打通、將需求與供應(yīng)重構(gòu)、將科技與創(chuàng)新聯(lián)動，進而將鄉(xiāng)村與縣域千百村莊、千家萬戶之間的金融需求，用網(wǎng)點、數(shù)字和科技通道一一融合。

值得關(guān)注的是，農(nóng)業(yè)銀行自主研發(fā)的“農(nóng)銀惠農(nóng)云”平臺，面向縣鄉(xiāng)政府和村兩委、縣域企業(yè)客戶、農(nóng)戶等三類重點涉農(nóng)主體，搭載了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村政務(wù)和農(nóng)民生活三大系列的28類場景，服務(wù)用戶650多萬、覆蓋2657個縣（區(qū)），累計帶動金融服務(wù)總金額約千億元。

據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在中國境內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行設(shè)有縣域營業(yè)網(wǎng)點多達1.27萬個，實現(xiàn)縣域地區(qū)全覆蓋，海拔3500米及以上網(wǎng)點500余個。農(nóng)業(yè)銀行的縣域金融，遠非簡單的服務(wù)提供，而是為推進鄉(xiāng)村全面振興、縣域高質(zhì)量發(fā)展，憑借其“枝繁葉茂”的廣覆蓋優(yōu)勢“澤被鄉(xiāng)野”。

被稱作“人類生命禁區(qū)”的西藏那曲雙湖縣，地處“世界屋脊”的至高點。在這片面積達11.7萬平方公里的高原土地上，農(nóng)業(yè)銀行西藏雙湖支行是全縣唯一的金融機構(gòu)，17名員工、26歲的平均年齡，服務(wù)著1.3萬名牧民群眾。

面對嚴寒、缺氧與地廣人稀的現(xiàn)實挑戰(zhàn)，他們將銀行“裝”上馬背、摩托和汽車，化身穿行于雪線上的“流動銀行”。他們進帳篷、上牧場，把金融政策講進牧民心里，把貸款服務(wù)送到家門口，助力牧民開旅館、百貨店、茶館，用一筆筆金融“活水”激活高原生計，也把“溫度”寫進了冰冷海拔線之上。

農(nóng)業(yè)銀行正是通過總部、省行、地市行、縣支行等之間資源調(diào)度與服務(wù)創(chuàng)新的快速響應(yīng)，讓每一個縣域網(wǎng)點“枝葉”，都成為扎根前線的先鋒服務(wù)隊。這正是農(nóng)業(yè)銀行縣域金融戰(zhàn)略價值所在，既是鄉(xiāng)村振興的“潤滑劑”，又是金融資金的“發(fā)動機”，更是鄉(xiāng)村、縣域居民與現(xiàn)代市場經(jīng)濟之間的“翻譯官”。

金融是“帶泥”的工程

鄉(xiāng)村振興、縣域金融，已然嵌入農(nóng)業(yè)銀行的一個個網(wǎng)點，信貸投放、金融工具等資源配置也在隨之發(fā)生對應(yīng)變化，但對農(nóng)業(yè)銀行而言，卻遠遠不夠。

農(nóng)業(yè)銀行要做的是持續(xù)深入鄉(xiāng)村振興、縣域發(fā)展一線，不只是金融落地，更是以帶著“泥土”氣息的方式，為農(nóng)戶、農(nóng)村與農(nóng)業(yè)企業(yè)送去實用的金融一攬子解決方案。從未遠離土地，才是金融的本質(zhì)，更是農(nóng)業(yè)銀行扎根三農(nóng)事業(yè)的“泥土”工程。

就在近日，《人民日報》刊發(fā)文章《鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，如何持續(xù)發(fā)展》，報道農(nóng)業(yè)銀行立足貴州黔東南苗族侗族自治州資源稟賦，積極助力做好特色產(chǎn)品文章、助力產(chǎn)業(yè)鏈延伸、推動新業(yè)態(tài)發(fā)展。

在黔東南苗族侗族自治州丹寨縣，非遺苗族銀飾代表性傳承人王國春2021年啟動“銀匠村”建設(shè)，不久后遇到資金瓶頸。農(nóng)業(yè)銀行完成項目評估后，為其發(fā)放360萬元流動資金貸款，有效緩解資金難題。

“銀匠村”2024年接待游客20萬人次，綜合產(chǎn)值超千萬元。2025年3月，農(nóng)行再次為其追加流動資金貸款，助其拓展市場?！拔覀兛粗辛诉@個項目的輻射帶動能力，它對提升全縣文旅產(chǎn)業(yè)很有幫助?！?strong>農(nóng)行貴州丹寨縣支行行長吳開亮表示。

這些活生生的案例背后，離不開活躍在一線、腳上“帶泥”的農(nóng)行金融服務(wù)者，是他們植根于村莊“肌理”，才讓“泥巴味兒”變成了群眾心中的“甜滋味”。

金融不只是報表里的利率和資產(chǎn)負債項，更是田壟間的一次講解、農(nóng)家屋檐下的一次談心。農(nóng)業(yè)銀行的鄉(xiāng)村金融工作，以腳上的泥、心中的誠，繪就一條服務(wù)“三農(nóng)”的厚重底色。金融是帶泥的服務(wù)，也是推動鄉(xiāng)村振興、縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的源泉。在這場持久戰(zhàn)里，農(nóng)業(yè)銀行已準備走得更遠、蹲得更低、扎得更深。

鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)如何持續(xù)發(fā)展？農(nóng)業(yè)銀行以“唯一五連優(yōu)、實現(xiàn)全面優(yōu)”給出答案，以縣域貸款和涉農(nóng)貸款分別突破10萬億元和6.5萬億元的“成績單”予以佐證。

在這背后，是農(nóng)業(yè)銀行從體系設(shè)計到服務(wù)細節(jié)，從鄉(xiāng)村振興的深扎根到縣域金融的廣延伸；在每一個炊煙起處、農(nóng)忙時節(jié)，讓金融不遙遠、不冰冷；而是一種看得見、用得上、信得過、隨叫隨到、有求必應(yīng)的現(xiàn)實服務(wù)力量。

金融不是高原上的孤島，而是泥土中的水脈。未來的鄉(xiāng)村縣域，不僅需要產(chǎn)業(yè)、技術(shù)，更需要以人為核心的金融溫度與服務(wù)支撐。農(nóng)業(yè)銀行所走的這條路，或許不是最快的，但卻是穩(wěn)扎實打、抵達最遠的！

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