今年9月1日至2026年8月31日期間

單筆5萬(wàn)元及以上的

家用汽車(chē)領(lǐng)域消費(fèi)

可按規(guī)定享受貼息政策

日前，財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)的《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》。據(jù)悉，這是業(yè)內(nèi)首次將汽車(chē)消費(fèi)納入國(guó)家財(cái)政貼息范圍之內(nèi)。

購(gòu)車(chē)補(bǔ)貼方式再升級(jí)

不同維度刺激汽車(chē)消費(fèi)

今年年初開(kāi)始，多部門(mén)推出了更廣范圍的汽車(chē)以舊換新補(bǔ)貼政策，對(duì)報(bào)廢舊車(chē)并購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的消費(fèi)者給予最高2萬(wàn)元定額補(bǔ)助；后續(xù)，新能源車(chē)購(gòu)置稅減免政策得以延續(xù)，國(guó)內(nèi)多地也推出了地方購(gòu)車(chē)補(bǔ)貼扶持措施。中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2025年1月至7月，國(guó)內(nèi)汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量同比增幅均突破10%，系列利好政策對(duì)消費(fèi)的拉動(dòng)效應(yīng)顯著。

此次《方案》的落地實(shí)施

又會(huì)從哪些方面

提振消費(fèi)市場(chǎng)的購(gòu)車(chē)需求？

《方案》明確

• 年貼息比例為1個(gè)百分點(diǎn)（按符合條件的實(shí)際用于消費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款本金計(jì)算），且最高不超過(guò)貸款合同利率的50%。

• 每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限為3000元。

• 同時(shí)，對(duì)于單筆5萬(wàn)元以上的消費(fèi)，以5萬(wàn)元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息。

此次政策層面的貼息將進(jìn)一步擴(kuò)大受惠面，讓更多消費(fèi)者直接受益。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，今年1月國(guó)家發(fā)展改革委、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于2025年加力擴(kuò)圍實(shí)施大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新政策的通知》明確鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)聚焦汽車(chē)重點(diǎn)消費(fèi)場(chǎng)景優(yōu)化金融產(chǎn)品與服務(wù)，《方案》與該政策導(dǎo)向不謀而合。

合資品牌銷(xiāo)售工作人員姚依錚記者介紹，在店內(nèi)使用貸款方式購(gòu)車(chē)的消費(fèi)群體占比近七成，普遍利率在3%左右，如果按照1%貼息，對(duì)消費(fèi)者的支持力度是比較大的。“臨近政策正式實(shí)施，8月下旬以來(lái)到店咨詢(xún)?cè)撡?gòu)車(chē)方案的消費(fèi)者越來(lái)越多?！彼f(shuō)。

吳博峰/攝

中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)金融滲透率已超過(guò)六成，這意味著超過(guò)半數(shù)的消費(fèi)者選擇通過(guò)貸款方式購(gòu)車(chē)。中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)郎學(xué)紅表示，此次貼息政策為消費(fèi)者提供了最高3000元的貸款利息補(bǔ)貼，相當(dāng)于直接減免部分購(gòu)車(chē)成本，進(jìn)一步降低了貸款購(gòu)車(chē)的經(jīng)濟(jì)壓力?！斑@與汽車(chē)以舊換新政策形成互補(bǔ)，以舊換新側(cè)重于鼓勵(lì)消費(fèi)者淘汰舊車(chē)購(gòu)置新車(chē)，貼息政策則降低了消費(fèi)者貸款購(gòu)置新車(chē)的成本，兩者共同發(fā)力，從不同維度刺激汽車(chē)消費(fèi)?！崩蓪W(xué)紅說(shuō)。

覆蓋更多購(gòu)車(chē)消費(fèi)場(chǎng)景
國(guó)補(bǔ)+地補(bǔ)形成雙重疊加效應(yīng)

當(dāng)前，部分車(chē)企紛紛推出0息購(gòu)車(chē)金融優(yōu)惠政策，試圖以更低門(mén)檻吸引消費(fèi)市場(chǎng)關(guān)注。比如，理想全系車(chē)型基本上都有三年免息的貸款政策；小鵬在行業(yè)內(nèi)首個(gè)推出了0首付+5年0息的政策。

然而，當(dāng)前推出0息購(gòu)車(chē)政策的車(chē)企仍屬少數(shù)。在此背景下，即便新車(chē)價(jià)格持續(xù)走低，1%的貼息政策仍能在數(shù)萬(wàn)消費(fèi)群體中產(chǎn)生顯著刺激效應(yīng)。對(duì)此，郎學(xué)紅認(rèn)為，評(píng)估消費(fèi)貸款貼息政策的實(shí)際效果須結(jié)合市場(chǎng)整體環(huán)境考量。當(dāng)前價(jià)格戰(zhàn)已使新車(chē)售價(jià)大幅回落，對(duì)于價(jià)格敏感的消費(fèi)群體而言，3000元的貼息額度很可能成為影響購(gòu)車(chē)決策的關(guān)鍵變量。

記者觀察到

此次國(guó)家補(bǔ)貼政策與

地方消費(fèi)信貸貼息政策

形成了國(guó)補(bǔ)+地補(bǔ)的雙重疊加效應(yīng)

具體來(lái)看

四川省自2023年9月起實(shí)施消費(fèi)信貸貼息政策，對(duì)省內(nèi)居民汽車(chē)購(gòu)置貸款按年利率1.5%、單筆最高3000元的標(biāo)準(zhǔn)給予1年期貼息；

吉林省在2025年7月15日至8月31日期間推出政銀企聯(lián)動(dòng)促銷(xiāo)活動(dòng)，對(duì)省內(nèi)個(gè)人購(gòu)車(chē)貸款提供5年期貸款金額10%的貼息，最高優(yōu)惠額度達(dá)1.5萬(wàn)元。

北京市社會(huì)科學(xué)院副研究員王鵬記者表示，隨著《方案》的全面落地，預(yù)計(jì)將有更多車(chē)企和銀行配套出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，從而最大限度釋放政策紅利，形成全國(guó)性消費(fèi)刺激效應(yīng)。

經(jīng)濟(jì)車(chē)型有望受追捧

將對(duì)車(chē)企產(chǎn)品布局產(chǎn)生影響

記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家車(chē)企集中在近期發(fā)布新車(chē)，涵蓋新能源車(chē)、燃油車(chē)及混動(dòng)車(chē)型，以期借助政策東風(fēng)加速推新，迎接銷(xiāo)售旺季。而此次新政的實(shí)施將對(duì)車(chē)企產(chǎn)品布局產(chǎn)生影響。

《方案》提出，政策將單筆5萬(wàn)元及以上的家用汽車(chē)消費(fèi)列為貼息重點(diǎn)領(lǐng)域，這意味著市場(chǎng)售價(jià)更便宜的入門(mén)級(jí)或經(jīng)濟(jì)型汽車(chē)產(chǎn)品將成為最大受益者。

具體看

以15萬(wàn)元經(jīng)濟(jì)型轎車(chē)為例，采用30%首付方案后，10萬(wàn)元貸款額度中有5萬(wàn)元可納入貼息范圍，實(shí)際融資成本降幅顯著。相較之下，高端豪華車(chē)型因單車(chē)價(jià)格較高，5萬(wàn)元的貼息上限僅占貸款總額的較小比例，政策激勵(lì)效果相對(duì)有限。

以性?xún)r(jià)比著稱(chēng)的緊湊型車(chē)、小型車(chē)往往是支撐各大車(chē)企市場(chǎng)發(fā)展的重要組成部分。受此因素影響，中端車(chē)型及以下細(xì)分市場(chǎng)因政策紅利獲得更強(qiáng)增長(zhǎng)動(dòng)能。

此次財(cái)政貼息政策的出臺(tái)不僅是對(duì)當(dāng)前汽車(chē)市場(chǎng)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)的進(jìn)一步鞏固和提升，更是對(duì)未來(lái)汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)的深度挖掘和培育。對(duì)于汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)而言，政策的利好將促使其加大研發(fā)投入，推出更多符合市場(chǎng)需求的新車(chē)型，提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。

與以往僅聚焦購(gòu)車(chē)環(huán)節(jié)的補(bǔ)貼不同，此次《方案》創(chuàng)新性地將保險(xiǎn)、維修等用車(chē)環(huán)節(jié)納入支持范圍，實(shí)現(xiàn)從購(gòu)車(chē)到用車(chē)的全流程保駕護(hù)航，全方位降低消費(fèi)者的成本，激活消費(fèi)潛力。

《方案》明確表示，政策到期后，可視實(shí)施效果研究延長(zhǎng)政策期限、擴(kuò)大支持范圍。郎學(xué)紅表示，這種彈性設(shè)計(jì)意味著若政策效果顯著，消費(fèi)貸款貼息或?qū)⒊蔀槔^購(gòu)置稅減免后的又一常規(guī)刺激手段。

中國(guó)消費(fèi)者報(bào)新媒體編輯部出品

來(lái)源/中國(guó)消費(fèi)者報(bào)·中國(guó)消費(fèi)網(wǎng)

記者/吳博峰

編輯/李曉雨

監(jiān)制/何永鵬 任震宇

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