穩(wěn)中有進(jìn)

作者 | 勝馬財(cái)經(jīng)李察

編輯 | 歐陽(yáng)文

作為扎根江蘇常州、輻射長(zhǎng)三角的區(qū)域性農(nóng)商行標(biāo)桿，江南農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱 “江南農(nóng)商行”）近日披露的2025年半年度報(bào)告，交出了一份“規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)、業(yè)績(jī)穩(wěn)健向好、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化、風(fēng)控體系堅(jiān)實(shí)有力、服務(wù)實(shí)體精準(zhǔn)高效”的亮眼答卷。

勝馬財(cái)經(jīng)注意到，數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，該行資產(chǎn)總額突破6200億元大關(guān)，存貸款規(guī)模同步實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)；營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)等核心業(yè)績(jī)指標(biāo)同比穩(wěn)步提升，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)；不良貸款率較年初下降，撥備覆蓋率保持高位，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步夯實(shí)。

同時(shí)，該行聚焦金融 “五篇大文章”，深化普惠金融服務(wù)，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提升，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁的金融動(dòng)能。

經(jīng)營(yíng)實(shí)力再上臺(tái)階

2025年上半年，江南農(nóng)商行在復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，始終堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以高質(zhì)量發(fā)展為核心導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)規(guī)模與效益的同步提升，綜合實(shí)力再上臺(tái)階。

從規(guī)模維度看，該行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、核心業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張。截至2025年6月末，江南農(nóng)商行資產(chǎn)總計(jì)6237.07億元，較2024年末5849.86億元增長(zhǎng)6.62%，資產(chǎn)規(guī)模邁上新臺(tái)階，為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)提供了更堅(jiān)實(shí)的資金基礎(chǔ)。

負(fù)債端，該行始終將“穩(wěn)存款”作為經(jīng)營(yíng)工作的重要抓手，通過(guò)制定差異化激勵(lì)政策、細(xì)化資金服務(wù)流程等舉措，實(shí)現(xiàn)了存款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，該行吸收存款余額達(dá)4780.04億元，較2024年末的4406.16億元增加373.88億元，增幅8.48%，其中個(gè)人存款占比保持穩(wěn)定，負(fù)債端“壓艙石”作用進(jìn)一步凸顯。

資產(chǎn)端，江南農(nóng)商行持續(xù)加大信貸投放力度，將更多金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域。截至6月末，發(fā)放貸款和墊款余額3763.85億元，較2024年末3623.49億元增長(zhǎng)3.87%，信貸投放穩(wěn)步增長(zhǎng)，有效滿足了企業(yè)和個(gè)人融資需求。

業(yè)績(jī)表現(xiàn)方面，江南農(nóng)商行盈利能力持續(xù)穩(wěn)健提升，盈利結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2025年1-6月，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入74.14億元，較2024年同期增長(zhǎng)2.03%，在利率市場(chǎng)化持續(xù)深化的背景下，營(yíng)收規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，展現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性。

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，該行利息凈收入達(dá)45.49億元，雖受市場(chǎng)利率波動(dòng)影響較去年同期略有下降，但仍是營(yíng)收的“壓艙石”；中間業(yè)務(wù)收入表現(xiàn)亮眼，收入達(dá)4.99億元，較2024年同期3.21億元大幅增長(zhǎng)55.45%，中間業(yè)務(wù)占比的提升，不僅優(yōu)化了盈利結(jié)構(gòu)，也降低了對(duì)利差收入的依賴，為盈利增長(zhǎng)注入了新動(dòng)能。

利潤(rùn)指標(biāo)方面，江南農(nóng)商行盈利水平持續(xù)改善。2025年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)36.64億元，同比增長(zhǎng)7.21%；利潤(rùn)總額36.73億元，同比增長(zhǎng)7.45%；凈利潤(rùn)29.44億元，同比增長(zhǎng)3.99%，其中歸母凈利潤(rùn)27.46億元，同比增長(zhǎng)3.12%。

值得關(guān)注的是，江南農(nóng)商行在利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí)，成本控制成效顯著，2025年1-6月業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為15.40億元，較2024年同期的16.27億元下降5.34%，成本收入比降至23.76%，較2024年末的34.3%大幅下降10.54個(gè)百分點(diǎn)，成本管控能力的提升進(jìn)一步增厚了利潤(rùn)空間，體現(xiàn)該行精細(xì)化管理水平持續(xù)提高。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化

作為銀行經(jīng)營(yíng)的“生命線”，風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)質(zhì)量始終是江南農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)管理的核心重點(diǎn)。2025年上半年，該行通過(guò)持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系、強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控、提升風(fēng)控智能化水平等舉措，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的進(jìn)一步優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的穩(wěn)步提升，為全行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。

從核心風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)來(lái)看，江南農(nóng)商行資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)“一降一升”的良好態(tài)勢(shì)。截至2025年6月末，該行不良貸款率為1.28%，較2024年末的1.32%下降0.04個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率保持下降趨勢(shì)，反映出該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

與此同時(shí)，該行撥備覆蓋率232.91%，較2024年末的229.71%提升3.2個(gè)百分點(diǎn)，不僅高于150%的監(jiān)管要求，也處于行業(yè)較高水平，充足的撥備為應(yīng)對(duì)潛在信用風(fēng)險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)的 “安全墊”，體現(xiàn)該行審慎的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念。

資本充足率方面，江南農(nóng)商行資本實(shí)力雄厚，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了充足的資本支撐。截至2025年6月末，該行核心一級(jí)資本凈額達(dá)371.96億元，核心一級(jí)資本充足率為10.46%；資本凈額533.05億元，資本充足率14.99%。各項(xiàng)指標(biāo)均遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求，不僅為信貸投放和業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┝吮Ｕ?，也為?yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)留了充足的資本空間。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，該行流動(dòng)性狀況保持穩(wěn)健。截至2025年6月末，該行流動(dòng)性比例為61.87%，較2024年末的58.32%提升3.55個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于25%的監(jiān)管紅線；流動(dòng)性匹配率達(dá)160.34%，較2024年末的158.41%提升1.93個(gè)百分點(diǎn)，同樣高于100%的監(jiān)管要求。

在風(fēng)控智能化建設(shè)方面，江南農(nóng)商行積極擁抱金融科技，以技術(shù)賦能風(fēng)險(xiǎn)管理。報(bào)告期內(nèi)，該行上線大模型平臺(tái)識(shí)別產(chǎn)權(quán)證及線上化授權(quán)管理功能，開(kāi)發(fā)手機(jī)端市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)日?qǐng)?bào)功能，建立異常交易審批流程，通過(guò)科技手段提升了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和管控的效率與精準(zhǔn)度，風(fēng)控體系的智能化、精細(xì)化水平不斷提升。

深耕實(shí)體精準(zhǔn)賦能

作為扎根常州、服務(wù)長(zhǎng)三角的地方性法人銀行，江南農(nóng)商行始終牢記“立足本土、服務(wù)地方、支持實(shí)體”的初心使命，2025年上半年，該行聚焦金融“五篇大文章”，深化普惠金融服務(wù)，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，以精準(zhǔn)的金融服務(wù)為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入“金融活水”。

在普惠金融服務(wù)方面，江南農(nóng)商行堅(jiān)持 “做小做散” 的戰(zhàn)略導(dǎo)向，不斷下沉服務(wù)重心，將金融資源更多投向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等普惠客群，切實(shí)解決普惠客群“融資難、融資貴”問(wèn)題。報(bào)告期內(nèi)，該行持續(xù)優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品體系，加速推進(jìn)“陽(yáng)光貸”優(yōu)質(zhì)客群專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)，下沉核心客戶服務(wù)并主抓客戶評(píng)議標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，在核心企業(yè)認(rèn)定數(shù)量和鏈上企業(yè)新增用信方面實(shí)現(xiàn)雙突破。

在服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域方面，江南農(nóng)商行緊密對(duì)接常州市委市政府戰(zhàn)略規(guī)劃，將信貸資源向先進(jìn)制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、專(zhuān)精特新及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。截至2025年6月末，該行制造業(yè)貸款余額達(dá)1040.57億元，占貸款總額的27.32%；批發(fā)和零售業(yè)貸款余額649.66億元，占比17.05%；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款余額291.64億元，占比7.66%。

從貸款客戶結(jié)構(gòu)看，該行前十名單戶貸款客戶主要集中在制造業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等領(lǐng)域，最大單戶貸款客戶貸款余額占貸款總額比例為0.43%，最大集團(tuán)貸款客戶貸款余額占比1.06%，貸款集中度較低，風(fēng)險(xiǎn)分散度良好，體現(xiàn)了該行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)多領(lǐng)域、廣覆蓋的支持態(tài)勢(shì)。

在產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方面，江南農(nóng)商行以核心企業(yè)為紐帶，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融高質(zhì)量發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，該行通過(guò)核心企業(yè)認(rèn)定數(shù)量和鏈上企業(yè)新增用信“雙突破”，將金融服務(wù)嵌入產(chǎn)業(yè)鏈的生產(chǎn)、銷(xiāo)售、結(jié)算等各個(gè)環(huán)節(jié)，有效解決了產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的融資需求，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定暢通。

在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，江南農(nóng)商行充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融支持力度。早在2023年，該行就成立了“江南農(nóng)村商業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興光彩基金”，總額500萬(wàn)元，計(jì)劃實(shí)施五年行動(dòng)（2023-2027年），對(duì)溧陽(yáng)市慶豐村、金壇區(qū)仙姑村等5個(gè)村實(shí)行定點(diǎn)幫扶，將金融服務(wù)與公益事業(yè)相結(jié)合，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)了“江南力量”。

展望未來(lái)，隨著長(zhǎng)三角一體化戰(zhàn)略深入推進(jìn)、常州先進(jìn)制造業(yè)加速升級(jí)以及鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略持續(xù)實(shí)施，江南農(nóng)商行有望進(jìn)一步發(fā)揮地方性法人銀行的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)深化金融改革創(chuàng)新，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，在助力地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的持續(xù)增長(zhǎng)，為廣大股東、客戶和社會(huì)創(chuàng)造更大價(jià)值，書(shū)寫(xiě)區(qū)域銀行高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

END

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