買(mǎi)房的人，和沒(méi)買(mǎi)房的人，他們的處境形成了鮮明對(duì)比，這讓我開(kāi)始思考一個(gè)問(wèn)題：在居民負(fù)債率不斷攀升的今天，有房族和無(wú)房族，到底誰(shuí)的日子更好過(guò)？

朋友A在2019年買(mǎi)了房，貸款200萬(wàn)，月供1萬(wàn)多。

朋友B一直租房住，把積蓄用來(lái)投資和提升生活品質(zhì)，三年過(guò)去了，他們的生活狀態(tài)天差地別。

朋友A經(jīng)常開(kāi)玩笑說(shuō)自己是“百萬(wàn)負(fù)翁”，表面上看，他擁有價(jià)值500萬(wàn)的房產(chǎn)，但實(shí)際上欠著銀行近200萬(wàn)的貸款。

每個(gè)月的月供就像懸在頭頂?shù)倪_(dá)摩克利斯之劍，他不敢辭職，不敢休息，甚至不敢生病。

公司最近裁員，他連續(xù)幾晚睡不著覺(jué)，生怕失業(yè)后斷供。

生活品質(zhì)大幅下降，以前每年出國(guó)旅游一次，現(xiàn)在連在外面吃飯都要精打細(xì)算，孩子想報(bào)個(gè)興趣班，都得猶豫好久。

資產(chǎn)縮水的焦慮，最近小區(qū)房?jī)r(jià)下跌，比他買(mǎi)的時(shí)候跌了將近15%，雖然說(shuō)是自住，但看著資產(chǎn)縮水，心里也不是滋味。

但他也有安慰的地方，至少不用擔(dān)心房東突然不租了，也不用忍受年年上漲的租金，孩子能上對(duì)口的好學(xué)校，這是租房很難實(shí)現(xiàn)的。

朋友B選擇了不一樣的生活，他在市中心租了一套兩居室，月租8000元，比朋友的月供少一些。

他的生活更靈活，去年公司裁員，他一點(diǎn)也不慌，很快找到了新工作，因?yàn)椴挥脫?dān)心換城市還要處理房子的問(wèn)題。

有更多可支配收入，他把省下來(lái)的錢(qián)用來(lái)學(xué)習(xí)新技能、投資理財(cái)，去年投資收益比房?jī)r(jià)漲幅還高。

生活品質(zhì)更高，經(jīng)常出去旅游，體驗(yàn)不同的生活方式，不用擔(dān)心被房貸捆住手腳。

但他的不安也很明顯，租金年年漲，三年下來(lái)租金漲了20%，房東還說(shuō)明年要繼續(xù)漲。

沒(méi)有安全感，總是擔(dān)心房東突然賣(mài)房或者不再續(xù)租，又要搬家。

錯(cuò)過(guò)資產(chǎn)增值，雖然這幾年房?jī)r(jià)沒(méi)怎么漲，但長(zhǎng)期來(lái)看，他還是擔(dān)心自己錯(cuò)過(guò)了積累財(cái)富的機(jī)會(huì)。

我國(guó)的居民負(fù)債率已經(jīng)達(dá)到了歷史高點(diǎn)，數(shù)據(jù)顯示，居民債務(wù)占GDP比重超過(guò)60%，如果考慮民間借貸等隱性債務(wù)，實(shí)際負(fù)擔(dān)可能更重。

更重要的是，居民杠桿率已經(jīng)突破130%，這意味著很多人每個(gè)月收入的大部分都要用來(lái)還債。

在這種情況下，高負(fù)債的有房族其實(shí)很脆弱，一旦收入出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)面臨斷供風(fēng)險(xiǎn)，而銀行對(duì)斷供的容忍度越來(lái)越低，一般逾期6個(gè)月就會(huì)啟動(dòng)拍賣(mài)程序。

#熱問(wèn)計(jì)劃#

要說(shuō)未來(lái)誰(shuí)過(guò)得更好，真的不能一概而論，關(guān)鍵看以下幾個(gè)因素：

一是負(fù)債水平，如果房貸占收入比例超過(guò)50%，壓力會(huì)很大，如果控制在30%以內(nèi)，相對(duì)輕松。

二是收入穩(wěn)定性，有穩(wěn)定工作、收入持續(xù)增長(zhǎng)的，扛負(fù)債能力更強(qiáng)，收入波動(dòng)大的，風(fēng)險(xiǎn)更高。

三是房子位置，一線城市核心地段的房產(chǎn)保值能力強(qiáng)，三四線城市非核心區(qū)的房產(chǎn)，可能面臨有價(jià)無(wú)市的困境。

最后就是看個(gè)人的心態(tài)了，有些人就喜歡安穩(wěn)，有房才有安全感，有些人喜歡自由，不愿意被房貸束縛。

說(shuō)到底，有房和無(wú)房代表的是兩種不同的生活選擇，沒(méi)有絕對(duì)的對(duì)錯(cuò)。

有房族用當(dāng)下的辛苦換取未來(lái)的資產(chǎn)安全和穩(wěn)定生活。

無(wú)房族用靈活性和流動(dòng)性換取生活品質(zhì)和自由。