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個人消費貸貼息是怎么回事?

怎樣才能享受貼息？

根據(jù)財政部等四部門的政策安排

2025年9月1日起

個人消費貸可以享受貼息

消費貸“國補”正式啟動！

這個“國補”誰能領(lǐng)？

具體怎么領(lǐng)？

01

什么是消費貸貼息？

消費貸貼息

簡單地說就是個人從銀行獲得的消費貸款，由財政資金幫我們償還部分利息。

本次貼息比例是1個百分點，大約是當(dāng)前商業(yè)銀行個人消費貸款利率水平的1/3左右。

舉例說明

假設(shè)你有一筆消費貸款利率是3%，那么政策落地后就變成了2%，剩下的1%由財政補貼承擔(dān)了。這就是政策里說的貼息比例為1個百分點的意思。

02

何時領(lǐng)？

政策實施期限1年

具體時間

2025年9月1日至2026年8月31日

03

誰能領(lǐng)？

貼息對象

居民個人消費貸款中實際用于消費的部分，核心是要有真實的消費行為。

幾個重點消費領(lǐng)域：包括家用汽車、家居家裝、電子產(chǎn)品這些商品消費，還包括養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、醫(yī)療健康這些服務(wù)消費。

日常消費領(lǐng)域：日常吃飯、買服裝等消費，也都可以享受這個貼息“紅包”。

04

補貼標(biāo)準(zhǔn)是多少？

單筆5萬元以下的消費

按照實際金額計算貼息。

多筆疊加以后，在同一家貸款機構(gòu)最高可享受貼息1000元。

單筆5萬元以上的消費

以5萬元為上限來計算貼息，只有其中的5萬元能夠享受1個百分點的貼息，超出部分不予貼息。

多筆疊加以后，在同一家貸款機構(gòu)最高可享受貼息3000元。

除政策規(guī)定的1%貼息外，還有不少銀行針對消費貸推出了差異化優(yōu)惠，形成“國補+行補”疊加效應(yīng)。如，農(nóng)行開通“雙貼息”專區(qū)、交行推出貼息“雙重禮”等。

05

具體怎么領(lǐng)？

根據(jù)政策要求，必須是從工農(nóng)中建交等18家銀行，以及招聯(lián)消費金融公司等5家個人消費貸款發(fā)放機構(gòu)獲得的個人消費貸款，才能享受貼息“紅包”。

另外，在申請消費貸款之后，個人還需要簽署一個補充協(xié)議，授權(quán)銀行能夠查詢消費交易信息。

借款人在申請個人消費貸款簽訂相關(guān)貸款合同的同時，只需要增加一個操作，就是要授予貸款經(jīng)辦機構(gòu)相關(guān)權(quán)限，允許其識別貸款發(fā)放賬戶或者指定賬戶的交易信息。

對于已經(jīng)簽訂的貸款，貸款經(jīng)辦機構(gòu)可通過簽訂補充協(xié)議等方式來取得借款人的相關(guān)授權(quán)。

貸款經(jīng)辦機構(gòu)將根據(jù)大家實際消費的情況，按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限等要求來計算財政貼息金額，在定期收取貸款利息的時候，直接扣減由財政承擔(dān)的貼息資金，借款人可通過短信、手機App等方式知曉享受財政貼息的具體情況，不需要其他額外操作。

個人消費貸款目前支持線上申請?，用戶可通過銀行App、官網(wǎng)等渠道完成全流程操作。

06

有哪些注意事項？

這項“國補”是針對真實的消費行為的，銀行也會加強對貸款資金流向的監(jiān)控，確保每一筆資金都用于真實的消費場景。

如果是直接刷借記卡，或者用微信、支付寶等掃碼消費，銀行大多是可以識別的，符合條件的消費都可以貼息。

以下情況不能享受貼息

1.貸款人把貸款資金取出來，用現(xiàn)金進(jìn)行消費，銀行就無法判斷資金用途，不能給予貼息。

2.把消費貸款資金轉(zhuǎn)賬給個人，包括掃商戶的個人收款碼付款的消費行為，以及刷信用卡消費，都不能享受貼息。

以下行為屬于違規(guī)違法行為

1.個人消費貸款資金不能違規(guī)挪用到投資理財、購房等領(lǐng)域，一旦被發(fā)現(xiàn)，不僅會被追回資金，還將影響個人征信記錄。

2.對提供假資質(zhì)、假材料、假擔(dān)保、假交易、假用途等或通過不法中介辦貸的，包括“包裝貸”“職業(yè)背債人”“高評高貸”等，嚴(yán)格予以禁止。

3.在個人消費貸款貼息政策期間，嚴(yán)格禁止利用退貨、變相拆分消費額度、惡意串通商家、跨行套利等方式違法違規(guī)套取貼息資金行為。一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)挪用，銀行將立即收回貸款，并按照相關(guān)規(guī)定追究借款人的法律責(zé)任。

貼心提示

1.各銀行手機 App 已開設(shè)貼息查詢專區(qū)（如工行、建行等），可實時查看貼息金額與明細(xì)。

2.如銀行未自動識別符合條件的消費，可提交消費發(fā)票至網(wǎng)點或線上渠道，審核通過后補發(fā)貼息。

貼心提示，申請個人消費貸款請量力而行。

來源：河北發(fā)布

運營：李瀚

責(zé)任編輯：謝鵬 劉麗鴻

監(jiān)制：王金瑋

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