華夏銀行股份有限公司（下稱華夏銀行 600015.SH）于23日公布2025年三季度報(bào)告，成為首家披露三季報(bào)的上市銀行。

數(shù)據(jù)顯示公司第三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入193.59億元，同比下降15.02%；歸母凈利潤65.12億元，同比增長7.62%。

再看今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入648.81億元，同比下降8.79%；歸母凈利潤179.82億元，同比下降2.86%，凈利潤降幅較上半年收窄。前九個(gè)月里，華夏銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資收益、匯兌損益、其他業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)處置損益及其他收益均較去年同期增加，但利息凈收入、公允價(jià)值變動(dòng)收益均較去年同期減少。其中，公允價(jià)值變動(dòng)收益為-45.05億元，而去年前三季度為33.26億元，對營收造成了較大拖累。

前三季度營收為何下降？24日，華夏銀行2025年第三季度業(yè)績說明會(huì)召開，行長瞿綱表示，營收下降的主要原因是受債市波動(dòng)影響，公允價(jià)值變動(dòng)收益同比減少，利息凈收入基本穩(wěn)定。未來，我行將擴(kuò)大規(guī)模增長，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高高收益資產(chǎn)和低成本負(fù)債占比，盤活低效資產(chǎn)，加強(qiáng)市場和客戶分析，提升定價(jià)能力，穩(wěn)定息差和收入來源。

談及今年前三季度表現(xiàn)，該行副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書楊偉表示，“2025年我行積極應(yīng)對嚴(yán)峻復(fù)雜的內(nèi)外部形勢，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，全面深化改革，深入推進(jìn)降本增效，營收保持穩(wěn)定，利潤增長趨勢逐季向好，前三季度加大不良資產(chǎn)處置力度，撥備覆蓋率符合監(jiān)管要求，凈利潤降幅逐季收窄?！?/p>

對于四季度經(jīng)營思路，楊偉進(jìn)一步表示，四季度該行將持續(xù)推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改善，加大信貸投放，成本有效節(jié)約、盈利水平提升、質(zhì)量保持穩(wěn)定，力爭全年業(yè)績保持穩(wěn)中向好的發(fā)展趨勢。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期內(nèi)其不良貸款率為1.58%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，出現(xiàn)改善跡象；撥備覆蓋率149.33%，比上年末下降12.56個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.36%，比上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；凈息差為1.55，較上年末的1.60下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

截至報(bào)告期末，華夏銀行資產(chǎn)總額為45863.58億元，比上年末增加2098.67億元，增長4.80%；貸款總額24355.94億元，比上年末增加692.77億元，增長2.93%；存款總額23389.60億元，比上年末增加1875.90億元，增長8.72%。

人事變動(dòng)方面，自今年初楊書劍掌舵華夏銀行后迅速提出“刀刃向內(nèi)”的改革要求，號(hào)召全行“走出舒適區(qū)開辟新征程”，直面改革創(chuàng)新難點(diǎn)、轉(zhuǎn)型發(fā)展痛點(diǎn)。因此市場預(yù)期楊書劍將采取一系列改革舉措重塑華夏銀行的工作作風(fēng)與企業(yè)文化。相關(guān)媒體有報(bào)道顯示，華夏銀行在9月底發(fā)布董事會(huì)決議公告，審議通過了兩項(xiàng)議案：一是申請?jiān)O(shè)立華夏銀行資金運(yùn)營中心；二是調(diào)整優(yōu)化總行部分部門組織機(jī)構(gòu)。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)多方了解到，華夏銀行此次調(diào)整優(yōu)化總行部分部門組織架構(gòu)，主要包括將公司業(yè)務(wù)部更名為“公司金融部”；將貿(mào)易金融部與產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部合并為“交易銀行部”；將計(jì)劃財(cái)務(wù)部拆分為“財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部”與“資產(chǎn)負(fù)債管理部”兩個(gè)一級(jí)部門；將數(shù)據(jù)金融管理部更名為“信息科技管理部”，將數(shù)據(jù)信息部更名為“數(shù)據(jù)管理部”；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部調(diào)整為一級(jí)部門。

業(yè)內(nèi)犀利指出，楊書劍對華夏銀行的“重塑”亟需先解決業(yè)務(wù)風(fēng)控合規(guī)短板。

就在9月初，華夏銀行被金融監(jiān)管總局處以罰款8725萬元，為年內(nèi)金額之最。該罰單涉及“相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等”。此次處罰系監(jiān)管部門在2023年對該行開展“風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性”現(xiàn)場檢查后作出的行政決定。此罰單公布的一周后，華夏銀行全資子公司華夏理財(cái)有限責(zé)任公司因投資運(yùn)作不規(guī)范，系統(tǒng)管控不到位，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等原因被罰1200萬元。

根據(jù)第一財(cái)經(jīng)的一份統(tǒng)計(jì)，“8725萬元罰單金額為2025年以來單筆罰款之最。與此同時(shí)，華夏銀行及分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)累計(jì)罰款已超過1億元，占監(jiān)管部門罰款總額的重要比例。”

對于這張近億元的天價(jià)罰單，在這次業(yè)績說明會(huì)上，華夏銀行董事會(huì)辦公室主任于國慶公開回應(yīng)，此次處罰來源于2023年國家金融監(jiān)督管理總對我行進(jìn)行的全面內(nèi)控檢查，我行在2023年收到現(xiàn)場檢查意見書后已向監(jiān)管部門提交整改報(bào)告，截至目前監(jiān)管指出問題整改率已達(dá)到95.34%。

而對于楊書劍在擔(dān)任董事長7個(gè)月后對華夏銀行進(jìn)行“重塑”的舉動(dòng)，市場認(rèn)為審議通過新一輪內(nèi)部組織架構(gòu)改革方案，除了進(jìn)一步打破部門壁壘、壓縮審批層級(jí)、激發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?，另一個(gè)目的是強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)控合規(guī)管理。在業(yè)內(nèi)人士看來，華夏銀行這輪內(nèi)部組織架構(gòu)調(diào)整優(yōu)化能否取得預(yù)期效果，還取決于銀行高層的統(tǒng)籌協(xié)同能力。而人事變動(dòng)與內(nèi)部改革舉措能否助力華夏銀行顯著提升風(fēng)控合規(guī)水準(zhǔn)與激發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿?，仍需觀察。

全文參考資料：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、第一財(cái)經(jīng)、公開數(shù)據(jù)及報(bào)道等