作為一名深耕小學(xué)教育15年的一線教師，我最近被辦公室的討論刷屏了：即將退休的張老師拿著35年教齡和中級(jí)職稱，糾結(jié)要不要最后沖一把副高；剛?cè)肼?年的年輕教師小李則疑惑，到底是專注熬工齡，還是盡早準(zhǔn)備職稱評(píng)審。其實(shí)，“職稱和工齡誰(shuí)對(duì)退休金影響更大”這個(gè)問(wèn)題，就像一顆“定時(shí)炸彈”，困擾著不同教齡段的教師。

為了給大家一個(gè)明確答案，我特意走訪了本地教育局社?？?，咨詢了專業(yè)人員，還收集了4位不同情況退休教師的真實(shí)養(yǎng)老金數(shù)據(jù)（均來(lái)自東部某地級(jí)市，2024年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資7200元）。今天，我就以第一人稱視角，結(jié)合現(xiàn)行政策和真實(shí)案例，帶大家算清這筆“退休賬”，戳破兩者誰(shuí)更“能打”的真相。

首先，必須先搞懂教師退休金的計(jì)算邏輯，這是判斷兩者重要性的核心。2014年養(yǎng)老保險(xiǎn)并軌后，教師退休金由“基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金”三部分構(gòu)成，各地計(jì)算細(xì)則雖有差異，但核心公式全國(guó)統(tǒng)一。

簡(jiǎn)單拆解：基礎(chǔ)養(yǎng)老金與當(dāng)?shù)厣缙焦べY、繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)年限（即工齡）直接掛鉤，工齡越長(zhǎng)、繳費(fèi)基數(shù)越高，這部分金額越多；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金取決于個(gè)人繳費(fèi)總額和退休年齡對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)（比如60歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)139，55歲則是170）；過(guò)渡性養(yǎng)老金是為保障“中人”（2014年前參保、之后退休）待遇，與視同繳費(fèi)年限、平均繳費(fèi)指數(shù)相關(guān)。

而職稱的作用，主要通過(guò)影響“繳費(fèi)基數(shù)”體現(xiàn)——職稱越高，在職時(shí)工資標(biāo)準(zhǔn)越高，單位和個(gè)人的繳費(fèi)基數(shù)就越高，進(jìn)而帶動(dòng)基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金上漲。這就好比：工齡是“地基”，職稱是“樓層”，地基越穩(wěn)，樓層越高，房子才越“值錢”。

接下來(lái)，用4組真實(shí)案例說(shuō)話，看完你就一目了然。

案例一：高職稱短工齡——王老師（副高級(jí)教師，工齡30年）

王老師是我們市重點(diǎn)中學(xué)的英語(yǔ)教師，55歲退休，教齡30年，退休前是副高級(jí)7級(jí)崗位（中級(jí)職稱之上，正高級(jí)之下）。她在職時(shí)月平均繳費(fèi)基數(shù)9800元（約為當(dāng)?shù)厣缙焦べY的136%），個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額11.2萬(wàn)元，視同繳費(fèi)年限12年。

根據(jù)當(dāng)?shù)毓接?jì)算：

- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（7200+9800）÷2×30×1%=2550元

- 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=112000÷170≈659元

- 過(guò)渡性養(yǎng)老金=7200×1.3×12×1.4%≈1572元

- 月退休金合計(jì)：2550+659+1572≈4781元

王老師坦言：“評(píng)副高花了6年，熬夜寫(xiě)論文、磨公開(kāi)課，當(dāng)時(shí)覺(jué)得不值，但退休后每月比同工齡中級(jí)教師多拿近千元，現(xiàn)在看來(lái)，職稱這步棋走對(duì)了。可惜工齡短了點(diǎn)，不然待遇還能再上一個(gè)臺(tái)階。”

案例二：中職稱長(zhǎng)工齡——李老師（中級(jí)教師，工齡38年）

李老師是農(nóng)村小學(xué)的數(shù)學(xué)教師，60歲退休，教齡38年，一輩子都是中級(jí)10級(jí)崗位，從未沖擊副高。他在職時(shí)月平均繳費(fèi)基數(shù)6800元（略低于當(dāng)?shù)厣缙焦べY），個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額12.5萬(wàn)元，視同繳費(fèi)年限20年。

計(jì)算結(jié)果如下：

- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（7200+6800）÷2×38×1%=2660元

- 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=125000÷139≈899元

- 過(guò)渡性養(yǎng)老金=7200×1.0×20×1.4%≈2016元

- 月退休金合計(jì)：2660+899+2016≈5575元

這個(gè)結(jié)果讓很多人意外：李老師職稱比王老師低，退休金卻高出近800元！李老師笑著說(shuō)：“我沒(méi)追求過(guò)職稱，就想安安穩(wěn)穩(wěn)教農(nóng)村孩子，沒(méi)想到38年教齡成了‘王牌’，現(xiàn)在每月退休金足夠養(yǎng)老，很滿足?！?/p>

案例三：低職稱長(zhǎng)工齡vs高職稱長(zhǎng)工齡——趙老師vs孫老師（同工齡不同職稱）

為了凸顯職稱的“杠桿作用”，我找了兩位同校退休的老教師，都是40年教齡，差距只在職稱。

趙老師退休前是初級(jí)13級(jí)崗位（最低職稱），月平均繳費(fèi)基數(shù)5600元，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額10.8萬(wàn)元，視同繳費(fèi)年限22年：

- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（7200+5600）÷2×40×1%=2560元

- 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=108000÷139≈777元

- 過(guò)渡性養(yǎng)老金=7200×0.9×22×1.4%≈2032元

- 月退休金合計(jì)：2560+777+2032≈5369元

孫老師退休前是正高級(jí)4級(jí)崗位（最高職稱），月平均繳費(fèi)基數(shù)13500元（約為當(dāng)?shù)厣缙焦べY的187%），個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額21.6萬(wàn)元，視同繳費(fèi)年限22年：

- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（7200+13500）÷2×40×1%=4140元

- 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=216000÷139≈1554元

- 過(guò)渡性養(yǎng)老金=7200×1.6×22×1.4%≈3490元

- 月退休金合計(jì)：4140+1554+3490≈9184元

同樣40年教齡，正高和初級(jí)的退休金差距高達(dá)3815元！孫老師感慨：“職稱和工齡是‘乘法關(guān)系’，只有兩者都高，退休金才能實(shí)現(xiàn)‘翻倍’。單靠工齡，沒(méi)有職稱支撐，繳費(fèi)基數(shù)上不去，待遇永遠(yuǎn)有天花板?！?/p>

案例四：同職稱不同工齡——陳老師vs劉老師（同職稱不同工齡）

為了驗(yàn)證工齡的“基礎(chǔ)作用”，再看一組案例：兩位都是中級(jí)10級(jí)職稱，工齡相差10年。

陳老師55歲退休，工齡28年，月平均繳費(fèi)基數(shù)6600元，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額8.9萬(wàn)元，視同繳費(fèi)年限10年：

- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（7200+6600）÷2×28×1%=1932元

- 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=89000÷170≈524元

- 過(guò)渡性養(yǎng)老金=7200×1.0×10×1.4%≈1008元

- 月退休金合計(jì)：1932+524+1008≈3464元

劉老師60歲退休，工齡38年，月平均繳費(fèi)基數(shù)6700元（與陳老師相差不大），個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額13.2萬(wàn)元，視同繳費(fèi)年限20年：

- 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（7200+6700）÷2×38×1%=2611元

- 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=132000÷139≈950元

- 過(guò)渡性養(yǎng)老金=7200×1.0×20×1.4%≈2016元

- 月退休金合計(jì)：2611+950+2016≈5577元

相同職稱下，10年工齡差距帶來(lái)了2113元的月養(yǎng)老金差額，工齡的“基礎(chǔ)保障”作用不言而喻。

通過(guò)這4組真實(shí)數(shù)據(jù)，我們能得出一個(gè)清晰結(jié)論：職稱和工齡并非“非此即彼”，而是“基礎(chǔ)+提升”的關(guān)系——工齡決定退休金“下限”，職稱決定“上限”。

具體來(lái)說(shuō)：

第一，工齡是“保命線”，沒(méi)有足夠工齡，再高職稱也難敵長(zhǎng)教齡。案例中李老師38年中級(jí)職稱，退休金超過(guò)30年副高的王老師，就是因?yàn)榛A(chǔ)養(yǎng)老金隨工齡遞增，且視同繳費(fèi)年限更長(zhǎng)，過(guò)渡性養(yǎng)老金更可觀。對(duì)于普通教師，教滿35年以上，即便職稱不高，也能拿到體面的退休金。

第二，職稱是“加速器”，沒(méi)有高職稱，再長(zhǎng)工齡也難突破待遇天花板。孫老師和趙老師同是40年教齡，正高比初級(jí)每月多拿3800多元，核心差距就在繳費(fèi)基數(shù)——職稱越高，繳費(fèi)基數(shù)越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金都會(huì)“水漲船高”。尤其在一線城市，社平工資高，職稱帶來(lái)的差距會(huì)更懸殊。

第三，兩者疊加才是“最優(yōu)解”。若能同時(shí)擁有高職稱和長(zhǎng)工齡，退休金會(huì)實(shí)現(xiàn)“質(zhì)的飛躍”。比如一位40年教齡的正高教師，月養(yǎng)老金能突破9000元，在中小城市足以保障高品質(zhì)退休生活。

作為一名在職教師，結(jié)合自身經(jīng)歷，我給不同教齡段的同行提幾點(diǎn)實(shí)操建議：

年輕教師（教齡0-10年）：打好基礎(chǔ)，提前布局

不要覺(jué)得職稱遙遠(yuǎn)，也別只顧著“熬工齡”。一方面，認(rèn)真工作積累教齡，確保社保足額繳納，避免斷繳影響繳費(fèi)年限；另一方面，盡早了解職稱評(píng)審要求，比如論文發(fā)表、課題研究、教學(xué)競(jìng)賽等，提前準(zhǔn)備材料?，F(xiàn)在很多地區(qū)對(duì)年輕教師有傾斜政策，趁年輕沖一把，能為中年晉升鋪路。

中年教師（教齡10-25年）：沖擊高職稱，穩(wěn)固工齡

這是職稱評(píng)審的“黃金期”，若已評(píng)上中級(jí)，建議全力沖擊副高。雖然過(guò)程辛苦，但副高與中級(jí)的養(yǎng)老金差距，在退休后會(huì)持續(xù)幾十年，累積下來(lái)是一筆巨款。同時(shí)，要保持教齡連續(xù)性，盡量不中途離職，若需調(diào)動(dòng)，務(wù)必做好社保轉(zhuǎn)移，確保繳費(fèi)年限連續(xù)計(jì)算。

臨近退休教師（教齡25年以上）：查漏補(bǔ)缺，心態(tài)放平

若職稱已定型，不必過(guò)度焦慮，重點(diǎn)保證教齡完整，核實(shí)社保繳費(fèi)情況，有斷繳記錄及時(shí)補(bǔ)繳。若距離退休還有3-5年，且符合評(píng)審條件，仍可嘗試沖擊高職稱，哪怕只享受幾年高工資，也能提升個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額，讓退休金多一筆收入。另外，可提前到當(dāng)?shù)厣绫＞稚暾?qǐng)養(yǎng)老金測(cè)算，做到心中有數(shù)。

這里必須客觀說(shuō)明幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

1. 地區(qū)差異明顯：一線城市社平工資高，同等條件下退休金比中西部地區(qū)高20%-30%；部分省份對(duì)農(nóng)村教師、特級(jí)教師有額外補(bǔ)貼，會(huì)進(jìn)一步影響待遇。

2. 政策動(dòng)態(tài)調(diào)整：2025年起，漸進(jìn)式延遲退休政策逐步實(shí)施，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)可能調(diào)整；部分地區(qū)正在探索“教齡津貼并入養(yǎng)老金”，未來(lái)工齡的重要性可能進(jìn)一步提升。

3. 避免認(rèn)知誤區(qū)：很多教師認(rèn)為“職稱評(píng)審不公平”，但近年來(lái)評(píng)審改革后，更注重教學(xué)實(shí)績(jī)，淡化論文、課題的“硬指標(biāo)”，農(nóng)村教師還能享受名額傾斜，主動(dòng)參與才有可能受益。

總的來(lái)說(shuō)，教師退休金的計(jì)算是科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)捏w系，職稱和工齡缺一不可。工齡是“基礎(chǔ)保障”，讓你退休后有安穩(wěn)生活；職稱是“增值空間”，讓你能享受更高品質(zhì)的晚年。與其糾結(jié)“誰(shuí)更重要”，不如根據(jù)自身情況做好規(guī)劃，兩者兼顧，才能讓退休生活更有保障。

最后，想問(wèn)問(wèn)各位教師同行：你目前的教齡和職稱是什么？你對(duì)自己的退休金有何期待？關(guān)于職稱評(píng)審和工齡積累，你有哪些經(jīng)驗(yàn)或困惑？