近日，“律師周筱赟稱前往建設(shè)銀行山東東營支行取現(xiàn)，被要求必須說明資金用途”一事持續(xù)引發(fā)熱議。

11月13日，山東東營一中國建設(shè)銀行工作人員告訴華商報大風(fēng)新聞記者，儲戶取款1萬元以上，5萬元以下現(xiàn)金，已經(jīng)不需要詢問資金用途。

針對為何此前“取款1萬元至5萬元需要詢問資金用途”等問題，東營市地方金融監(jiān)督管理局表示，已關(guān)注到此事，正在積極推進(jìn)處置，具體情況需要發(fā)函咨詢。

前情回顧——

律師銀行取現(xiàn)被追問取款用途，還報警處置？

銀行致歉被拒，“錯在銀行管理層”

據(jù)悉，11月3日，律師周筱赟在山東東營出差期間，因私事前往中國建設(shè)銀行東營東城支行取4萬元現(xiàn)金。但在柜臺取現(xiàn)過程中，被工作人員追問資金用途。他先表示系“個人消費”，后因被追問，告知了柜員個人的私事，但對方仍在詢問其他交易記錄等信息，并稱會聯(lián)系反詐中心報警。

涉事律師接受采訪畫面

周筱赟說，雙方發(fā)生爭執(zhí)后，銀行柜員稱會聯(lián)系反詐中心出警，但周筱赟稱在現(xiàn)場等待半小時，始終沒有等到，隨后銀行領(lǐng)導(dǎo)出面，改口意思可以取現(xiàn)，他拒絕取現(xiàn)后離開。

周筱赟認(rèn)為，建設(shè)銀行東營東城支行嚴(yán)重侵犯他的隱私權(quán)，將他當(dāng)作犯罪嫌疑人，讓他自證清白。

11月8日，周筱赟再次發(fā)聲稱，中國建設(shè)銀行東營分行一侯姓負(fù)責(zé)人向他道歉。但因?qū)Ψ街虑傅睦碛上怠敖o您帶來的體驗不佳”，他決定拒絕接受該道歉，“建行東營分行稱體驗不佳，系認(rèn)為我作為儲戶太敏感，或認(rèn)為柜員理解有誤、態(tài)度不好，將責(zé)任推給了我或柜員。但實際上，錯的是建行的管理層?！?/p>

加碼違法？——

認(rèn)為“加碼”行為違反央行規(guī)定，增加儲戶負(fù)擔(dān)

“監(jiān)管部門應(yīng)劃定紅線，避免銀行違規(guī)加碼行為”

周筱赟解釋道，建行東營分行的加碼行為，違反了2022年中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中明確規(guī)定個人辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的標(biāo)準(zhǔn)是單筆5萬元以上，“建行東營分行或者其他機構(gòu)，都沒有權(quán)力把這一標(biāo)準(zhǔn)下降到1萬元。更何況，該管理辦法在今年8月出臺了征求意見稿，把這個5萬元也取消了。”

“層層加碼的過度防控，不僅損害了儲戶的利益，也加重了銀行柜員的負(fù)擔(dān)，產(chǎn)生了很多矛盾糾紛?！敝荏阙S說，他希望通過自己的發(fā)聲，能讓更多人了解到這一情況，進(jìn)而改善這一現(xiàn)狀。目前，他已向中國人民銀行和國家金融監(jiān)督管理總局控告和舉報了建設(shè)銀行東營分行管理層擅自加碼的違法行為，“我希望通過個案推動制度建設(shè)。”

“我認(rèn)為，金融監(jiān)管部門需要明確，銀行在出現(xiàn)此類違規(guī)加碼行為后，應(yīng)該受到何種處罰。劃定紅線，這既是為了規(guī)范行業(yè)，給銀行柜員減輕負(fù)擔(dān)，同時，也是保障廣大儲戶的根本利益?！敝荏阙S說。

最新進(jìn)展——

東營一建行支行表示已不再詢問“資金用途”

東營金融監(jiān)管部門：正在推進(jìn)處置

11月13日，山東東營一中國建設(shè)銀行工作人員告訴華商報大風(fēng)新聞記者，儲戶取款1萬元以上，5萬元以下現(xiàn)金，已經(jīng)不需要詢問資金用途。

關(guān)于為何此前 “取款5萬元以下，1萬元以上需詢問資金用途”的原因；此事是否違反央行規(guī)定；是否涉嫌違規(guī)加碼，相關(guān)責(zé)任人如何處置等問題，對方未回應(yīng)。

對此，記者曾于11月10日，向中國建設(shè)銀行客服、東營市地方金融監(jiān)督管理局詢問相關(guān)事宜，對方均表示會協(xié)調(diào)專人回復(fù)。

11月12日至13日，記者多次聯(lián)系建設(shè)銀行東營分行，未獲正式回應(yīng)。

東營市地方金融監(jiān)督管理局大樓

11月13日，東營市地方金融監(jiān)督管理局工作人員表示，他們已經(jīng)關(guān)注到該事件，并對該事件非常重視，相關(guān)部門、機構(gòu)正在積極推進(jìn)處置。關(guān)于是否屬于違規(guī)加碼，對方表示具體需要發(fā)函咨詢，不便直接透露。

相關(guān)新聞

律師取錢被追問"資金用途" 其拒絕告知后銀行稱已報警

11月5日，律師周筱赟稱前往建設(shè)銀行山東東營支行取現(xiàn)，卻被要求必須說明資金用途，甚至提及其此前的銀行交易記錄。他拒絕告知后，銀行稱已經(jīng)報警。

“反詐我能理解，但以反詐之名，如此層層加碼，不僅侵犯了公民隱私，甚至要求用戶自證清白?！敝荏阙S無奈道。

網(wǎng)絡(luò)發(fā)聲

出差期間去銀行取錢受阻，稱系反詐中心規(guī)定

“柜員說超過1萬必須說明用途”

周筱赟稱，自己在山東東營出差期間，因私事想要取一些現(xiàn)金，便于11月3日前往中國建設(shè)銀行東營東城支行。

周筱赟稱其前往建設(shè)銀行山東東營支行取現(xiàn)

“我聽說過銀行取現(xiàn)超過5萬元要說明資金用途；每個銀行不同的轉(zhuǎn)賬限額等?！敝荏阙S說，原以為幾分鐘就能搞定，沒想到銀行柜員稱，取現(xiàn)1萬元就要說明用途，“我問這是哪里的規(guī)定？柜員答復(fù)：東營市反詐中心?！?/p>

周筱赟表示，起初，他和銀行柜員爭論，表示自己沒有義務(wù)說明用途，但柜員堅稱必須說明用途，否則無法取現(xiàn)。他便讓對方備注為“個人消費”，但柜員進(jìn)一步詢問具體購買什么，“我買什么東西，和銀行有什么關(guān)系呢？”

放棄取款

柜員還詢問其他交易信息的情況，并稱警方出警

“半小時后，有領(lǐng)導(dǎo)出面意思可以取現(xiàn)”

“我想認(rèn)了吧，將自己用錢的私事告知對方，對方稱系統(tǒng)里沒有相關(guān)選項，需要反詐中心找我核實?！敝荏阙S無奈道，難道取款還要用自己的私事自證清白？

更令他難以接受的是，柜員詢問他銀行卡內(nèi)的其他交易信息。他說，“柜員問，上個月的某月某日，有個叫某某某的人給你轉(zhuǎn)了若干元，這筆錢是什么？我說你是公安局嗎？你對我刑事立案嗎？我有什么義務(wù)向你匯報？”

“柜員說，現(xiàn)在只能讓反詐中心出警來向我核實?！彼f，自己在銀行等了半小時，但反詐中心始終沒有到場。隨后一名銀行領(lǐng)導(dǎo)出面，“他意思是，可以讓我取現(xiàn)了。我沒感覺意外，所謂的規(guī)定，有的時候是死規(guī)定，而有的時候，又是可以變通的。取決于領(lǐng)導(dǎo)的所謂心情?！?/p>

周筱赟最終沒有取款，選擇離開。

圖為涉事銀行

質(zhì)疑侵權(quán)

“銀行默認(rèn)儲戶是嫌犯，違反刑法基本法理”

“基層反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”

周筱赟告訴華商報大風(fēng)新聞記者，事發(fā)當(dāng)天，他計劃取4萬元現(xiàn)金，但銀行卡的轉(zhuǎn)賬限額為2萬元，“我此前在ATM機取錢，但限額只有5000元，所以選擇在柜臺取款?！?/p>

周筱赟表示，建設(shè)銀行東營東城支行嚴(yán)重侵犯他的隱私權(quán)，“銀行先默認(rèn)每個儲戶都是犯罪嫌疑人，然后要求每個儲戶自證清白。其實，根據(jù)刑法的基本法理，即使犯罪嫌疑人都沒有自證清白的義務(wù)，而是公訴機關(guān)舉證證明其犯罪?！?/p>

“我在網(wǎng)上發(fā)文反映我的遭遇，建行東營分行曾托人向我道歉，但我不接受，因為道歉解決不了問題?！彼J(rèn)為，有關(guān)部門不下力氣去源頭打擊電詐，采取的一些反詐方式反而是讓普通老百姓承受不便乃至損失，限制普通人正當(dāng)?shù)拈_卡、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，任意凍結(jié)賬戶，停機等，“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便?！?/p>

周筱赟律師稱他認(rèn)為“基層的反詐層層加碼，讓老百姓更加不方便”（網(wǎng)絡(luò)圖）

相關(guān)方回應(yīng)

銀行：反詐中心要求，需要核實取款用途

反詐中心：是銀行自己的問題

11月6日，建設(shè)銀行東營東城支行工作人員表示，按照反詐中心要求，市民超過2萬元的取款，銀行需要核實取款用途，“為了防止電信詐騙，保護(hù)市民的資金安全?！标P(guān)于規(guī)定的依據(jù)，工作人員建議到現(xiàn)場咨詢。

東營市另一建設(shè)銀行的工作人員說，“一般5萬元以內(nèi)都可以取，5萬元以上提前一天預(yù)約即可。”“如果是小額取款，ATM機可以取2萬元以內(nèi)?！薄肮衽_1萬元以上需要做備案，主要是怕市民受騙，只要正常用途都可以取?！?/p>

同日，華商報大風(fēng)新聞記者聯(lián)系到東營市反詐中心，工作人員表示，取款是否詢問資金用途，和他們無關(guān)，“這是銀行自己的問題?！?/p>

反詐中心工作人員解釋道，“銀行根據(jù)取款賬戶的資金流水情況、取款人行為等方面綜合考量，從保護(hù)用戶資金財產(chǎn)安全的角度，對個人進(jìn)行盡調(diào)工作?！比绻脩艟懿慌浜?，同時銀行也無法核實用戶的資金來源和資金去向是否存在涉詐或洗錢的情況下，銀行不能阻礙用戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

公開資料

新《管理辦法》實行后，5萬元以上存取款

或?qū)⒉恍枰f明來源和用途

2025年8月4日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“新《管理辦法》”），向社會公開征求意見。意見征求截止時間為今年9月3日。

新規(guī)中，取消了2022年的舊版《辦法》中關(guān)于個人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。人民網(wǎng)曾在報道中提及，在新《管理辦法》實行后，生活中單筆超過5萬元的銀行存取款，或?qū)⒉恍枰f明來源和用途。

另外，新《管理辦法》也保留乃至強化了舊版《辦法》的部分規(guī)定，如單筆金額超過5萬元存取款或其他交易仍要求登記基本信息并留存身份證明材料；客戶信息和交易記錄的最低保存年限由5年提升至10年等。