1. “那是我一輩子攢下的所有錢！”

2. 十年前，“e租寶”與“1040陽(yáng)光工程”作為典型的投資騙局，僅憑一句“穩(wěn)賺不賠、低門檻、高回報(bào)”的口號(hào)，就讓無(wú)數(shù)家庭陷入絕境，親人反目、生活破碎。

3. 而如今，一場(chǎng)規(guī)模更為驚人的金融詐騙再次席卷而來(lái)——涉及投資者高達(dá)200萬(wàn)人，詐騙資金高達(dá)129億元。

4. 更令人震驚的是，主謀在卷款潛逃之際竟公然叫囂：“我拿走的，是那些不配擁有這筆財(cái)富的人的錢！你們應(yīng)當(dāng)感謝我。”

5. 那么，這200萬(wàn)普通人是如何一步步踏入這場(chǎng)精心設(shè)計(jì)的陷阱的呢？

6. 初中學(xué)歷的“金融天才”

7. 很難想象，這位被數(shù)百萬(wàn)投資人奉為“財(cái)富導(dǎo)師”的黃鑫，竟然只有初中文化水平？

8. 然而，此人確實(shí)具備極強(qiáng)的操控能力。盡管從未接受過正規(guī)職場(chǎng)訓(xùn)練，也未曾完成系統(tǒng)學(xué)業(yè)，他卻敢于投身當(dāng)時(shí)臭名昭著的“云聯(lián)惠”傳銷網(wǎng)絡(luò)，并從一名底層銷售員迅速晉升為區(qū)域負(fù)責(zé)人。

9. 值得注意的是，該傳銷組織最終被證實(shí)騙取了超過500萬(wàn)名群眾的信任，非法斂財(cái)達(dá)3300億元。

10. 所幸警方及時(shí)收網(wǎng)，搗毀犯罪團(tuán)伙，黃鑫也因此因“組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪”被依法逮捕并入獄服刑。

11. 按常理推斷，經(jīng)歷牢獄之災(zāi)后應(yīng)有所悔悟，但黃鑫不僅毫無(wú)反省之意，反而在監(jiān)禁期間積極物色志同道合的“創(chuàng)業(yè)伙伴”。

12. 更不可思議的是，他還真找到了兩名同樣心懷不軌的囚犯，三人密謀策劃，約定出獄后聯(lián)手打造一個(gè)更大的“項(xiàng)目”，實(shí)現(xiàn)“財(cái)富自由”。

13. 出獄之后，那兩位同伙早已在外等候多時(shí)。2021年，黃鑫一走出監(jiān)獄大門，便直奔貴州，與二人共同注冊(cè)成立了一家名為“鑫慷嘉”的大數(shù)據(jù)科技服務(wù)公司。

14. 這家公司，正是后來(lái)導(dǎo)致200萬(wàn)個(gè)家庭陷入財(cái)務(wù)深淵的罪惡源頭——“鑫慷嘉”投資平臺(tái)。

15. 可問題是，這樣一個(gè)由前科人員主導(dǎo)的空殼企業(yè)，究竟是如何贏得如此龐大人群信任的？

16. 包裝一家“影子公司”

17. 表面上看，“鑫慷嘉”注冊(cè)資本高達(dá)3000萬(wàn)元人民幣，看似實(shí)力雄厚，但實(shí)際上任何稍有常識(shí)的人都能查到：該公司從未實(shí)繳出資，員工社保參保人數(shù)為零，完全是一家沒有實(shí)際運(yùn)營(yíng)的虛假實(shí)體。

18. 換句話說，這根本就是一家徹頭徹尾的“皮包公司”！

19. 但正是這家明眼人一眼就能識(shí)破的空殼機(jī)構(gòu)，卻成功騙走了130億元巨款，成為整個(gè)騙局的核心載體。

20. 其之所以能夠蒙蔽大眾，關(guān)鍵在于黃鑫巧妙地盜用了迪拜黃金與商品交易所（DGCX）的品牌名義，對(duì)外宣稱“鑫慷嘉”是其在中國(guó)大陸唯一的官方授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。

21. 為了增強(qiáng)可信度，他還偽造了與中石油高層領(lǐng)導(dǎo)的合影照片，四處宣揚(yáng)自己與央企建立了深度戰(zhàn)略合作關(guān)系。

22. 更荒唐的是，他直接從互聯(lián)網(wǎng)上下載了一位香港梁姓博士的照片，印制在個(gè)人名片上，對(duì)外自稱為“華爾街歸國(guó)金融專家”，謊稱擁有博士學(xué)位和海外投行背景。

23. 實(shí)際情況卻是，他與中石油之間唯一一次交易記錄，是在2019年向其某分公司出售了一套價(jià)值僅20萬(wàn)元的技術(shù)設(shè)備，連長(zhǎng)期供應(yīng)商都算不上，更談不上所謂“戰(zhàn)略協(xié)作”。

24. 可普通民眾并不了解這些細(xì)節(jié)。再加上他們?yōu)榱藸I(yíng)造高端形象，在貴陽(yáng)國(guó)際金融中心租賃整層寫字樓作為辦公場(chǎng)所，月租金高達(dá)40萬(wàn)元，用以展示“實(shí)力雄厚”的假象。

25. 在推廣過程中，黃鑫承諾投資者每日可獲得1%至2%的固定收益。舉例來(lái)說，若投入10萬(wàn)元，每天即可獲利1000至2000元，相當(dāng)于許多上班族一個(gè)月的收入；一年下來(lái)，理論收益可達(dá)本金的3.6倍以上，年化收益率接近365%。

26. 更具迷惑性的是，平臺(tái)初期對(duì)提現(xiàn)請(qǐng)求幾乎秒到賬，無(wú)論金額是5萬(wàn)還是10萬(wàn)，都能迅速完成轉(zhuǎn)賬，極大增強(qiáng)了用戶信心。

27. 正是憑借這一策略，早期參與者紛紛成為平臺(tái)的“義務(wù)宣傳員”，主動(dòng)拉攏親朋好友加入投資行列，形成裂變式傳播效應(yīng)，無(wú)需額外廣告投入便迅速擴(kuò)張。

28. 為進(jìn)一步加速資金募集速度，他們還設(shè)計(jì)了一套類似軍隊(duì)等級(jí)制度的“拉人頭獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制”：推薦10人可晉升為“班長(zhǎng)”并獲取提成；發(fā)展50人不僅能拿到高額傭金，還能“免費(fèi)領(lǐng)取一輛特斯拉”。

29. 但這輛車并非贈(zèng)送，而是黃鑫以每日2800元的價(jià)格長(zhǎng)期租賃而來(lái)，專供“業(yè)績(jī)突出”的下線頭目駕駛炫耀，借此吸引更多人參與拉新，層層傳導(dǎo)誘惑。

30. 同時(shí)，針對(duì)不同群體，他們制定了差異化的洗腦話術(shù)：面向老年人，則打著“養(yǎng)老理財(cái)”旗號(hào)，贈(zèng)送雞蛋、面條等生活物資，聲稱“養(yǎng)老金翻倍不是夢(mèng)”；針對(duì)全職寶媽，則鼓吹“在家?guī)抟材茌p松月入過萬(wàn)”，制造“副業(yè)致富”幻想。

31. 正因如此精準(zhǔn)的心理操控，他們?cè)诙潭桃粋€(gè)月內(nèi)便吸納資金超過26億元。

32. 此外，所有投資均要求使用USDT（泰達(dá)幣）進(jìn)行交易，即投資者必須先將人民幣兌換為虛擬貨幣才能入場(chǎng)。

33. 這樣做的目的極為明確：規(guī)避銀行系統(tǒng)的資金監(jiān)管，利用“混幣器”技術(shù)打散資金流向，再通過境外賬戶完成贓款轉(zhuǎn)移與洗白操作。

34. 盡管中國(guó)人民銀行早在2021年就已明令禁止虛擬貨幣相關(guān)金融活動(dòng)，但平臺(tái)客服總能編造各種理由說服用戶繼續(xù)投入，諸如“我們是合規(guī)試點(diǎn)項(xiàng)目”“國(guó)家正在支持?jǐn)?shù)字資產(chǎn)創(chuàng)新”等。

35. 那么，這樣一個(gè)偽裝嚴(yán)密、運(yùn)作高效的騙局，最終又是怎樣敗露的呢？

36. 騙局崩塌

37. 其實(shí)，只要稍加留意便可發(fā)現(xiàn)諸多預(yù)警信號(hào)。例如，天眼查曾三次公開披露“鑫慷嘉”被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，且在平臺(tái)崩潰前夕，公司已悄悄提交注銷申請(qǐng)，意圖金蟬脫殼。

38. 更重要的是，2025年4月，迪拜黃金與商品交易所正式發(fā)布聲明，澄清從未在中國(guó)設(shè)立任何分支機(jī)構(gòu)，也未與“鑫慷嘉”存在任何形式的合作關(guān)系，明確指出其盜用品牌名稱的行為屬于嚴(yán)重侵權(quán)。

39. 然而，面對(duì)這些鐵證如山的信息，大多數(shù)投資者選擇視而不見。巨大的短期收益讓他們屏蔽了理性判斷，寧愿相信這是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的抹黑或誤傳。

40. 直到2025年6月25日，部分用戶嘗試提現(xiàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)App內(nèi)的提現(xiàn)按鈕已變灰無(wú)法操作，聯(lián)系客服亦無(wú)人回應(yīng)，恐慌情緒開始蔓延。

41. 此時(shí)，黃鑫仍試圖穩(wěn)住局面，公開發(fā)表聲明稱：“因涉嫌偷稅漏稅，公司賬戶被臨時(shí)凍結(jié)，只需每位用戶繳納10%的解凍稅費(fèi)，即可恢復(fù)提現(xiàn)功能?！?/p>

42. 讓人唏噓的是，仍有超過2000名投資者抱著最后一絲希望追加匯款，企圖挽回?fù)p失，結(jié)果再次落入圈套。

43. 直至6月7日，整個(gè)“鑫慷嘉”App徹底無(wú)法訪問，服務(wù)器關(guān)閉，網(wǎng)站跳轉(zhuǎn)錯(cuò)誤頁(yè)面，受害者才意識(shí)到大勢(shì)已去，陸續(xù)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

44. 警方介入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，主犯黃鑫早已攜帶129億元贓款潛逃出境。

45. 更棘手的是，由于他在實(shí)施詐騙期間已完成投資移民程序，獲得了加勒比海島國(guó)圣基茨和尼維斯的護(hù)照，享有全球160多個(gè)國(guó)家免簽待遇，導(dǎo)致跨國(guó)追捕面臨巨大法律障礙。

46. 盡管如此，執(zhí)法部門仍成功抓獲了其余37名核心骨干成員，并依法凍結(jié)涉案資金1.2億元。

47. 根據(jù)受害人數(shù)核算，這筆資金將按比例分配給200萬(wàn)名受害人，平均每人僅能收回約60元。

48. 結(jié)語(yǔ)

49. 對(duì)于這200萬(wàn)個(gè)家庭而言，1.2億元的追回金額無(wú)異于杯水車薪。調(diào)查顯示，事件發(fā)生后，有34%的家庭因此破裂離婚，另有29%的受害者被確診患有不同程度的抑郁癥，心理健康遭受重創(chuàng)。

50. 雖然他們的遭遇令人同情，但我們必須清醒認(rèn)識(shí)到：真正的合法投資從不存在“穩(wěn)賺不賠”的神話，越是承諾高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，越可能是通向毀滅的捷徑。

51. 因此，在面對(duì)任何與金錢相關(guān)的決策時(shí)，請(qǐng)務(wù)必保持冷靜、多方核實(shí)，切勿被眼前的利益沖昏頭腦。

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