《大生意人》這部電視劇，我是因為知乎活動的緣故去追劇，但沒想到只是看了3集就被其深深吸引！

原因很簡單，這部劇的故事歷史線，正好卡在了近代經(jīng)濟史特別關(guān)鍵的三條時間線上，其橫跨了道光、咸豐、同治三代帝王治下滿清帝國的暮日；也揭示了中國民族工商業(yè)興起、資本主義早起階段發(fā)展加速、近代金融業(yè)開始被西方銀行業(yè)沖擊的前夕；更是近代中國財政和貨幣體系崩潰、商捐代農(nóng)稅體系、洋務(wù)運動的開始；也是中國歷史上第一次原始計劃經(jīng)濟《天朝田畝制度》和“圣庫制”的歷史性實驗！

這三條時間線分別為：

（1）1840年第一次“鴉片戰(zhàn)爭”起，1842年《南京條約》簽約后；

（2）1851年太平天國起，1853年定都南京、1864年太平天國滅；

（3）1856年第二次“鴉片戰(zhàn)爭”起，1860年《北京條約》后！

而通過本劇前5集的關(guān)鍵內(nèi)容，我們就據(jù)此可以定下《大生意人》劇情開始時間約在1860年左右！比如，古平原說咸豐五年入寧古塔（1855年），蘇叔河因為南京守城不力被發(fā)配寧古塔（1853年），古平原逃出寧古塔是咸豐10年（1860年）、科爾沁王爺和西蒙小王爺發(fā)生武裝沖突（1861年、唐努烏梁海）、圣庫制度開始崩潰（1860）！

接下去，我就來說說，我目前看時的一些經(jīng)濟史故事?。懤m(xù)更新吧）

一、常四爺?shù)鸟R幫為何要販私鹽？

在《大生意人》的設(shè)定中，山西馬幫遠(yuǎn)赴寧古塔運私鹽，是清末 “鹽政崩壞 + 利益驅(qū)動 + 區(qū)域供需失衡” 的直接體現(xiàn)！

寧古塔是清末流放地（今黑龍江牡丹江一帶），雖地處偏遠(yuǎn)，但聚居著駐軍、流放官員、戍邊百姓等群體，存在穩(wěn)定的食鹽需求。但官鹽運輸需經(jīng)層層鹽引審批、長途轉(zhuǎn)運，成本極高，官方不愿向這種 “低收益、高風(fēng)險” 的偏遠(yuǎn)地區(qū)供應(yīng)官鹽，導(dǎo)致寧古塔長期處于 “官鹽匱乏” 狀態(tài)，私鹽成了剛需。

其次，清朝實行 “綱鹽法”（官鹽特許經(jīng)營），官鹽需繳納高額鹽稅，價格是私鹽的 2-3 倍！而私鹽無需繳稅，即便從關(guān)內(nèi)運至寧古塔路途遙遠(yuǎn)，扣除運輸成本后利潤仍遠(yuǎn)超合法貿(mào)易。

并且，清末，隨著戰(zhàn)爭的蔓延，官方運輸體系（漕運、官辦陸路）逐漸崩潰，鹽政稽查也流于形式，幾次大戰(zhàn)的賠款讓鹽稅、關(guān)稅都抵給了西方列強！而山西馬幫長期經(jīng)營北方商路（晉商的茶葉、皮毛貿(mào)易），熟悉偏遠(yuǎn)地區(qū)的路線、驛站。

此外，清末商品經(jīng)濟其實不是發(fā)展，是衰退！但邊疆的基本生活物資需求并未消失，而官鹽體系的 逐利性與民生需求脫節(jié)，必然催生私鹽的跨區(qū)域流動 ，本質(zhì)是 “市場自發(fā)填補制度空白”。

二、為什么清末朝廷總是缺銀子？

我曾經(jīng)寫過一篇文章《帝國的黃昏:2074前奏！誰坐擁天下之財卻走向大衰退？》！

一般人或許不知道，我國一直是一個貧銀的國家，但卻有儲量還不錯的銅礦和金礦，可為何我們從16世紀(jì)開始，就一直是銀本位制度呢（貨幣以白銀的成色和重量錨定），其又對明初和清初的商品經(jīng)濟起了哪些助力明末和清末的經(jīng)濟造成了哪些傷害？

這里，我們先理清：中國古代的白銀從哪來？

實際上，我們雖然本土銀礦產(chǎn)量有限，但明清時期（銀本位確立），中國通過對外貿(mào)易獲得了巨量白銀流入！

這是因為，首先是西方大航海時代的開始，全球 “白銀洪流”正式形成：16-19 世紀(jì)，西方從美洲殖民地（波多西銀礦）開采的白銀，約有 1/3 通過貿(mào)易流入中國，而中國出口的茶葉、絲綢、瓷器，則換回美洲白銀，形成持續(xù)的貿(mào)易順差。

此外，通過東南亞、日本的貿(mào)易（比如明代的“隆慶開關(guān)” 后，中日貿(mào)易激增，日本石見銀礦的白銀大規(guī)模進(jìn)入中國），進(jìn)一步增加了我們的白銀儲備！因此，到清代中期，中國的白銀存量已足夠支撐貨幣流通，“本土產(chǎn)銀少” 的問題被外部流入彌補！

而我們之所以選擇白銀，除了其價值穩(wěn)定、易于分割、便于攜帶的特點外，更主要的是宋代后，商品貿(mào)易規(guī)模擴大，銅錢不便大額交易，紙幣因濫發(fā)迅速貶值，失去信用，因此白銀的貴金屬屬性，填補了大額交易貨幣的空白，自然成為市場首選的貨幣媒介。

并且，明代張居正推行 “一條鞭法”（1581 年），規(guī)定全國賦稅統(tǒng)一折銀繳納，這一制度直接將白銀從民間常用貨幣升級為官方法定貨幣，讓農(nóng)民、商人必須用白銀交稅，倒逼全社會儲備白銀，而官府的賦稅征收、財政結(jié)算也全用白銀，進(jìn)一步強化了銀的貨幣地位，最終形成 “銀本位” 的貨幣體系。

但是，正因為中國白銀依賴貿(mào)易順差的外部流入，且其具有儲藏抗通脹的特點，因此在明末形成了“窖藏經(jīng)濟”，使得經(jīng)濟體系崩潰！而在清后期，銀本位更是暴露出了致命缺陷：19 世紀(jì)中期后，“鴉片貿(mào)易”導(dǎo)致中國白銀大量外流，加上全球銀價波動，中國出現(xiàn) “銀荒”，經(jīng)濟陷入混亂，這也印證了 “依賴外部貨幣的本位制，天然缺乏自主性”。

對了，第8集山西八大家傳說有7000多萬兩白銀，這個數(shù)字是清朝1860年4000萬兩歲入的近1.5倍，折合白銀3500噸！

三、票號與當(dāng)鋪為何是中國近代金融的基礎(chǔ)！

實際上《大生意人》劇中會依次出現(xiàn)的票號、茶商會、鹽商會，其最后的歷史真實結(jié)局都不太好，落后的生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系、腐朽的制度等種種原因，讓中國近代的金融行業(yè)、工商業(yè)都經(jīng)歷了自強但坎坷的歷史過程，我們今天就來聊聊票號和當(dāng)鋪！

劇中我們看到紫軒希望恢復(fù)太平天國的商業(yè)和經(jīng)濟秩序，而清廷的申王、鮑將軍等希望能有充足的軍餉，實際上這都反應(yīng)了清朝財政崩潰、經(jīng)濟秩序敗壞的特點，從歷史上看，1860 年，清廷財政赤字達(dá) 8000 萬兩白銀，只能通過增發(fā)銅錢、商捐、濫發(fā)紙幣彌補，導(dǎo)致惡性通貨膨脹（銅錢貶值 50% 以上）。中國傳統(tǒng)的錢莊票號雖仍在流通領(lǐng)域發(fā)揮作用，但由于缺乏中央統(tǒng)一的貨幣制度和金融監(jiān)管，無法為近代工業(yè)提供大規(guī)模資本支持，因此，在外國銀行進(jìn)入后就逐步失去了歷史舞臺。

劇中的泰裕豐、太平號等票號+當(dāng)鋪的模式，基本符合歷史，其中：

票號主營異地匯兌，"一紙之信符，萬兩之現(xiàn)銀"，解決了遠(yuǎn)程貿(mào)易的支付難題。而當(dāng)鋪則專注抵押貸款，面向城鄉(xiāng)小生產(chǎn)者提供短期融資，是 "平民銀行"

因此，票號服務(wù)官僚、大商人，承擔(dān)匯兌、存貸款和代辦捐項（咸豐年間，晉商壟斷全國 80% 匯兌業(yè)務(wù)）。而當(dāng)鋪則服務(wù)普通百姓，滿足小額資金周轉(zhuǎn)需求，深入村鎮(zhèn)，網(wǎng)點密布！

而從模式上，票號為當(dāng)鋪提供資金支持，當(dāng)鋪為票號提供民間信用渠道，并且，當(dāng)鋪發(fā)行的銀票還能在市面流通，成為輔助貨幣，彌補官方貨幣不足！

這里補充一句，票號和錢莊，主要是晉商和浙商對“銀行業(yè)務(wù)“的叫法差異！

那么為何這種組合成為了我們近代金融基礎(chǔ)？

這是因為明清商品經(jīng)濟繁榮，遠(yuǎn)程貿(mào)易激增，傳統(tǒng)鏢局運銀模式成本高、風(fēng)險大，票號匯兌創(chuàng)新解決了這一痛點，而傳統(tǒng)當(dāng)鋪遍布城鄉(xiāng)，形成毛細(xì)血管式金融服務(wù)，與票號的 "主動脈" 形成完整體系！

其次，票號在清末是清政府的國庫出納，負(fù)責(zé)軍餉、河工經(jīng)費、協(xié)餉等大額資金調(diào)撥，并太平天國戰(zhàn)爭期間，為清政府籌借、抵還外債，緩解財政危機！

但在1861年英商麥加利銀行在上海開設(shè)分行后，晉商票后和浙商錢莊就開始崩潰了，1904年，清廷組建大清戶部銀行，1908年，戶部銀行改組為大清銀行期間，票號也無一加入，至此中國近代民族金融史上最重要的票號生態(tài)歸于歷史塵埃！

說到底，是因為金融制度落后，金融主權(quán)喪失的問題！票號東家以全部家產(chǎn)承擔(dān)債務(wù)，風(fēng)險過于集中！而其管理又依賴人治與關(guān)系，缺乏現(xiàn)代銀行的標(biāo)準(zhǔn)化制度和監(jiān)管體系 ！

更不用談現(xiàn)代會計制度，和準(zhǔn)備金制度、投行模式等！畢竟在骨子里，票號只重流通不重生產(chǎn)，對工業(yè)資本的支持更是毫無興趣，因此列強入侵后，在清廷海關(guān)、航運等經(jīng)濟命脈均被控制，西方銀行業(yè)就獲得了"超國民待遇"，加上戰(zhàn)爭導(dǎo)致票號業(yè)務(wù)萎縮、資本金受損，但西方銀行卻能憑借治外法權(quán)和跨國資本安然度過危機。

四、太平天國末期的經(jīng)濟怎么了？為何有錢但沒有做金融服務(wù)的人？

太平天國時期南方經(jīng)濟陷入 “商品停滯、金融真空” 的絕境，核心是戰(zhàn)亂破壞 、 制度抑制、信用崩塌的三重打擊，其中天朝田畝制與圣庫制是關(guān)鍵誘因，但非唯一原因！

太平天國長期占據(jù)江南、長江中下游（傳統(tǒng)工商業(yè)核心區(qū)），戰(zhàn)亂導(dǎo)致城市損毀、人口逃亡（蘇州、杭州等商埠人口銳減 60%），漕運、鹽運等貿(mào)易通道中斷，工商業(yè)失去生存土壤。金融層面，當(dāng)鋪、錢莊、票號完全停擺，既無業(yè)務(wù)可做，也無人敢經(jīng)營。

這是因為：

（1）圣庫制直接否定私有財產(chǎn)：規(guī)定 “天下人人不受私，物物歸上主”，民間不得持有金銀，所有財富收歸 “天朝圣庫”。而金融的核心是私有財產(chǎn)、自由交易與信用背書，圣庫制下，既無民間資本可流通，也無借貸、匯兌的需求（交易被禁止），金融機構(gòu)失去存在前提。

（2）天朝田畝制重農(nóng)抑商：其主張 “以農(nóng)為本”，將商人視為 “剝削者”，打壓商鋪、貿(mào)易，商品經(jīng)濟瓦解后，金融（服務(wù)于商品流通和資本周轉(zhuǎn)）自然無業(yè)務(wù)可做。

而且，戰(zhàn)亂導(dǎo)致金融從業(yè)者逃亡：江南票號、錢莊的經(jīng)營者多為晉商、徽商，為避戰(zhàn)火紛紛撤回北方，人才與資本雙重流失！加上，太平天國將當(dāng)鋪、錢莊視為 “高利貸剝削”，予以查抄封禁，民間即便有少量余財，也只能偷偷窖藏，不敢參與金融活動！

所以市場消失、流通環(huán)節(jié)被抑制，自然流動性也就沒了！

未完.....追完再補！

12月7日補充一個山西、闖王寶藏和茶商會的事！

五、山西窮么？為什么票號匯聚山西！

山西能成為資金匯聚地，首先源于其不可替代的地理與資源稟賦，為晉商提供了 “先天土壤”

（1）清朝是外來少數(shù)民族入關(guān)，加上北方蒙古和滿清通婚，前幾集放到常玉兒被科爾沁王爺招為格格，其實這個王爺應(yīng)該就是歷史上赫赫有名的僧格林沁！清朝在入關(guān)前與科爾沁聯(lián)姻三十余次，占當(dāng)時滿蒙聯(lián)姻次數(shù)的近40% ，其中孝莊皇太后就是來自科爾沁草原，而在1860年左右的十幾年里，咸豐、同治的皇后都是滿蒙正藍(lán)旗出生，均是科爾沁血脈，所以，科爾沁是蒙古最強大也是最忠實清廷的派系，說這個的原因是就是說山西過去是邊防重癥，而現(xiàn)在則成了溝通南北的重要樞紐，北邊沒有威脅了！

（2）地理位置：山西東接京畿（北京）、中原（河南、山東），西連陜西、寧夏，北通蒙古草原，南達(dá)四川、湖北，此時是北方內(nèi)陸貿(mào)易的 “咽喉要道”。明清時期，北方的鹽、茶、鐵、皮毛等大宗商品，需經(jīng)山西轉(zhuǎn)運，比如從江南采購的茶葉，經(jīng)山西運往蒙古、俄羅斯！蒙古的皮毛、西北的鹽鐵，經(jīng)山西銷往中原和京畿。這種 “承南啟北、連接?xùn)|西” 的區(qū)位，讓山西天然成為北方貿(mào)易的 “中轉(zhuǎn)站”，而貿(mào)易的繁榮必然帶來大量資金的流動與沉淀。

（3）山西其實并非 “窮山惡水”，其自古就擁有鹽、鐵、煤炭等關(guān)鍵資源，而這幾樣都是封建王朝最重要的稅源！這部分結(jié)合專營貿(mào)易就不得了了，尤其是在明末清初時，晉商多為滿蒙皇商！

（4）專營貿(mào)易：明清實行 “開中制”（官府允許商人運糧到邊疆換鹽引，再賣鹽獲利），山西商人憑借靠近邊疆的優(yōu)勢，率先壟斷北方鹽業(yè)貿(mào)易，積累了第一桶金（晉商早期巨頭如喬家、渠家），均發(fā)家于鹽業(yè)！此外，山西的煤炭、鐵礦資源亖支撐了鐵鍋、農(nóng)具等手工業(yè)發(fā)展，成為貿(mào)易中的重要商品，而這種資源貿(mào)易的利潤很高，和鹽一起積累了大量的現(xiàn)銀，實際上明末經(jīng)濟崩潰，和晉商及貴族的白銀窖藏有很大的關(guān)系！因此山西富商很多都是歷經(jīng)百年，從事的又都是官辦資源壟斷貿(mào)易，很難倒閉！這也讓讓晉商快速完成原始資本積累，為后續(xù)轉(zhuǎn)型票號、開展金融業(yè)務(wù)奠定了資金基礎(chǔ)。

接著，很多人覺得過去山西窮，其實是其生存環(huán)境窮，和江南的區(qū)別很大！山西北部土地貧瘠，人口又多，加上“十年九旱”（溫帶大陸性季風(fēng)氣候），僅靠農(nóng)業(yè)難以養(yǎng)活大量人口，這倒逼山西人出現(xiàn)了：走西口、闖關(guān)東、下蒙古經(jīng)商的風(fēng)氣，形成了人人皆商的地域文化。而經(jīng)商的人一多，資源配置效應(yīng)就有了，流動性多了，物價漲了，錢也多了！，進(jìn)一步擴大了晉商的貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)，同時山西本土則成為商人的 “總部經(jīng)濟”： 賺來的資金、積累的財富，最終回流山西，形成資金池。

最后，明清時期，南方的徽商、浙商、粵商主要集中在鹽業(yè)、典當(dāng)、沿海貿(mào)易，沒有形成全國性的匯兌網(wǎng)絡(luò)。而晉商深耕北方，率先轉(zhuǎn)型票號，占據(jù)了北方金融的 “藍(lán)海”。當(dāng)南方商幫還在依賴本地錢莊時，晉商已經(jīng)建立了覆蓋北方的金融體系，自然成為了北方金融中心。

六、闖王寶藏有沒有？

根據(jù)《大生意人》的劇情中的介紹，“闖王寶藏”是平遙山西老八家發(fā)家的本源根本，正是有了這個“闖王寶藏”，才讓山西老八家成功起勢，富可敵國。

其實明末有兩位農(nóng)民起義軍領(lǐng)袖，一位是李自成（闖王，大順永昌），一位是張獻(xiàn)忠（大西大順，西王），其中張獻(xiàn)忠的江口沉銀已經(jīng)在2005在眉山江口鎮(zhèn)找（在1646年與明朝參將楊展在彭山江口激戰(zhàn)，潰不成軍，大量載滿金銀的船只沉入江底。），截至到2025年出土文物已經(jīng)有7萬余件（石龍對石虎，金銀萬萬五，誰人識得破，買到成都府）。而闖王寶藏目前還沒找到（李自成在山海關(guān)失敗后倉促撤離北京，將這些寶藏經(jīng)宣化、大同、太谷，一路退回西安，但在西安沒安穩(wěn)幾天，就在潼關(guān)大敗，被吳三桂趕著行走于湖北山區(qū)），最有名的介紹是金庸的《雪山飛狐》，胡苗范田四大貼身護(hù)衛(wèi)分別掌握。

七、茶葉對晚清經(jīng)濟的重要性

1861 年前后（19 世紀(jì) 50-60 年代），茶葉是清朝經(jīng)濟的 “支柱性商品”，在對外貿(mào)易、財政收入、區(qū)域經(jīng)濟中占據(jù)無可替代的地位，同時也暴露了晚清經(jīng)濟的深層脆弱性！

這一時期，茶葉是清朝第一大出口商品，占中國對西方出口總值的90% 以上（19 世紀(jì)中葉數(shù)據(jù)那時東印度公司還沒有熟練掌握茶葉的栽種技術(shù)）。1861 年時，福州港出口茶葉占全國總輸出的 46.2%，漢口開埠后茶葉出口迅猛增長（1863 年漢口茶出口量已遠(yuǎn)超廣州）。因此，中國茶葉占當(dāng)時世界茶葉貿(mào)易的 80% 以上，是英國、俄國等國的核心進(jìn)口商品。

由此，茶葉也成為了清朝海關(guān)稅收的核心支撐：僅福州港的茶稅，就占清王朝海關(guān)每年出口稅收的 20% 以上（19 世紀(jì) 60 年代末數(shù)據(jù)），至于地方財政就更是如此，福建全省茶葉出口總值占全省出口的 90% 以上，茶稅是閩浙等茶區(qū)省份的重要財政收入。

此外，茶葉還帶動了從種植到貿(mào)易的完整產(chǎn)業(yè)鏈：福建、浙江、湖北等茶區(qū)農(nóng)民大規(guī)模改種茶葉，形成專業(yè)化商業(yè)種植區(qū)；福州、漢口因茶葉貿(mào)易成為近代重要商港（如福州因茶葉出口躍居 “世界茶港”）；晉商、徽商通過茶葉貿(mào)易擴張勢力，錢莊、票號也因茶葉資金流轉(zhuǎn)而繁榮（對應(yīng)《大生意人》中票號與茶葉貿(mào)易的綁定）。

更重要的是，茶葉出口是清朝獲取白銀的主要渠道之一，一定程度上緩解了鴉片貿(mào)易導(dǎo)致的白銀外流壓力，并且后期通過商稅改革，厘金制度等，清政府財政收入從1860年左右的2500萬白銀，回升至1880年左右的8000萬兩白銀！

但悲哀的是，中國近代茶葉的定價權(quán)是被洋行壟斷的，茶商需通過洋行出口，洋行控制收購價格（茶號賣給洋行的成本占茶價 10%），茶農(nóng)、茶商利潤更是被大幅壓榨么，并且經(jīng)濟過度綁定茶葉出口后，一旦國際市場波動（如后來印度茶葉崛起），清朝外貿(mào)就直接崩盤了。

最后，茶葉出口雖然賺得白銀，但同時也被大量被鴉片進(jìn)口消耗，最終反而導(dǎo)致清朝貿(mào)易順差快速縮小，財政壓力加劇。

八、茶商會和洋行的角力

在《大生意人》的晚清背景下，茶商會似乎短期內(nèi)能在局部市場和洋行 “掰手腕”，但長期來看，其根本無法與洋行抗衡，兩者的差距不是 “商業(yè)能力” 的差距，而是國力的降維碾壓。

小說里的茶商會（比如古平原參與的），能靠本土資源和商幫聯(lián)合，在某些環(huán)節(jié)占優(yōu)，比如像古平原收全村茶葉那樣，茶商會能整合茶農(nóng)、茶號資源，壟斷某類茶葉的國內(nèi)供給，并且能打通內(nèi)陸運輸、地方關(guān)系，避開部分官商盤剝，降低國內(nèi)流通成本；

但洋行可不是單純的 “外國公司”，而是列強殖民經(jīng)濟的 “商業(yè)觸手”，這是茶商會根本沒法比的！

晚清海關(guān)被列強控制（比如赫德管海關(guān)），洋行直接掌握港口、航運、報關(guān)權(quán)，茶商會的茶葉要出口，必須通過洋行，否則根本運不出去；

加上洋行聯(lián)合起來壓價，茶商會要么接受低價賣茶，要么茶葉爛在手里（比如 19 世紀(jì) 60 年代，洋行把中國茶的收購價壓到成本的 1/3），其實就是沒得選！

而且洋行背后是列強軍艦、領(lǐng)事裁判權(quán) ，茶商會敢和洋行硬剛，輕則被斷出口渠道，重則被 “扣上罪名” 抄家（歷史上真有茶商因抵制洋行被列強逼官府打壓的案例）；

更關(guān)鍵的是洋行有跨國資本，能囤貨、操控市場，還能提前拿到國際茶市的價格信息，茶商會連 “倫敦茶價是多少” 都得靠洋行通知。

所以，《大生意人》里的茶商會再能折騰，也抵不過列強的壟斷，根本不是一個量級的對抗。