周三（12月3日），聯(lián)邦調(diào)查局（FBI）向全美華人社區(qū)發(fā)出最高級別的警告：一種高度組織化、不斷升級的跨國電信詐騙正在美國境內(nèi)大范圍針對講中文的移民，特別是老年華人群體實施詐騙。

僅2025年上半年，此類案件已造成受害者經(jīng)濟損失超過上億美元，且案件數(shù)量仍在快速上升。

FBI將這一詐騙模式命名為“Impersonation of U.S. Healthcare Provider + PRC Law Enforcement Scam”（冒充美國醫(yī)療保險公司＋中國執(zhí)法部門詐騙），犯罪團伙通過VOIP技術(shù)偽裝成美國本地號碼，作案時全程使用流利的普通話或粵語，具有極強的欺騙性。

詐騙完整劇本

一步步把受害者拖入深淵

據(jù)FBI網(wǎng)絡犯罪投訴中心（IC3）和多個地方分局聯(lián)合披露，該詐騙通常按照以下固定“劇本”精準實施：

第一階段

冒充美國醫(yī)療保險公司

受害者會接到一個顯示為美國本地號碼的來電，對方自稱是知名健康保險公司（如UnitedHealthcare、Anthem Blue Cross、Aetna等）的“理賠調(diào)查專員”，全程用中文通話。對方會非常專業(yè)地詢問：“您好，請問您是XX先生/女士嗎？我們這里顯示您近期提交了一筆XX萬美元的手術(shù)理賠申請，請問您是否做過XX手術(shù)？”

同時，犯罪分子會通過WhatsApp、WeChat或FaceTime發(fā)起視頻通話，向受害者展示一份偽造得幾乎以假亂真的電子賬單，上面有受害者的姓名、保險號碼、虛假醫(yī)院名稱和天價手術(shù)費用。

第二階段

當場轉(zhuǎn)接“中國公安”

當受害者明確表示“沒有做過手術(shù)”“沒有提交過理賠”時，對方會假裝驚訝，并立即說：“那您可能涉及一起跨國醫(yī)保詐騙和洗錢案，我們現(xiàn)在要把您轉(zhuǎn)接給中國公安機關(guān)配合調(diào)查?！?/p>

電話隨即被“轉(zhuǎn)接”，接聽的第二個人自稱是公安部或某省市公安局經(jīng)偵支隊的警官，使用警務通風格的視頻背景，穿著逼真的公安制服，桌子上擺滿“警官證”“逮捕令”“國際刑警紅通”等偽造文件。

第三階段

恐嚇+索要保釋金

在這個階段，假冒的“中國警察”會向受害者宣讀一系列罪名，包括“涉嫌跨境醫(yī)保詐騙”“洗錢”“危害國家安全”等，聲稱受害者已被中國檢察院批準逮捕，將通過《中美司法協(xié)助協(xié)定》引渡回中國受審。

為“保釋”或“證明清白”，受害者被要求立即向指定賬戶轉(zhuǎn)賬數(shù)萬至數(shù)十萬美元不等的“保證金”“凍結(jié)資金”或“監(jiān)管金”。部分受害者還被要求下載“國家反詐中心App”或保持24小時視頻通話，以便公安機關(guān)“實時監(jiān)控資金流向，防止繼續(xù)涉案”。

第四階段

長期精神控制與反復榨取

許多受害者在轉(zhuǎn)賬后仍未擺脫控制，犯罪團伙會持續(xù)以“案件升級”、“需要追加擔保金”、“配合秘密調(diào)查”為由，多次索要錢財，直至受害者傾家蕩產(chǎn)。

商業(yè)推廣

真實案例華裔

老人被騙340萬美元

據(jù)華文報道，2023年11月，爾灣一位73歲退休華裔女博士在三個月內(nèi)被騙走340萬美元，還留下70萬元的國稅局稅債，痛不欲生。

據(jù)報道，犯罪分子顯示冒充美國運通信用卡工作人員，稱其在網(wǎng)上訂購了5支槍，并要求她三小時內(nèi)提供警察報告，電話同時轉(zhuǎn)到假冒的“廈門市警察局”。

緊接著，假冒的“廈門市警察局”陳警官稱她的名字出現(xiàn)在跨國詐騙案中，又將電話轉(zhuǎn)到“廈門市檢察院”。

“廈門市檢察院”則恐嚇，要將她遣返回中國。就這樣，從2023年12月至2024年2月底，被嚇暈的受害者先后七次將自己的儲蓄以及退休賬戶總額340萬美元匯到香港的賬戶，并且還向銀行貸款30萬美元。

類似案件在紐約法拉盛、舊金山灣區(qū)、洛杉磯圣蓋博谷、休斯敦、西雅圖等華人聚居地高發(fā)，受害者多為55歲以上、尤其是英語溝通不便的第一代移民。

中美正合作打擊詐騙

美國聯(lián)邦調(diào)查局在社交媒體上提醒——

• 永遠通過官方渠道獨立核實醫(yī)保記錄直接登錄醫(yī)保公司官網(wǎng)或撥打保單背面的官方客服電話查詢理賠記錄，絕不相信來電者提供的任何“內(nèi)部鏈接”或“查詢電話”。

• 對任何主動來電索要個人信息、密碼、驗證碼的，一律掛斷。真正的醫(yī)保公司、公安、檢察院絕不會通過電話或微信索要銀行卡號、密碼、社會安全號碼（SSN）或要求轉(zhuǎn)賬“保釋”。

• 絕不向陌生人轉(zhuǎn)賬或匯款，尤其不要相信“安全賬戶”“財政監(jiān)管賬戶”中國公安沒有境外“安全賬戶”，美國醫(yī)保公司也不會要求私人轉(zhuǎn)賬手術(shù)費用。

• 絕不允許任何人遠程控制你的電腦或24小時視頻監(jiān)控真正的執(zhí)法機關(guān)不會用微信、WhatsApp辦案，更不會要求你“開著攝像頭接受監(jiān)控”。

FBI特別強調(diào)：任何外國警方都沒有任何途徑、也沒有任何法律程序可以直接在美國逮捕或引渡普通公民用于經(jīng)濟類案件。凡是聲稱“要把你引渡”的，100%是詐騙。

如已上當受騙，立即采取以下行動：

• 立刻撥打911或聯(lián)系當?shù)鼐炀謭蟀福?/p>

• 向FBI互聯(lián)網(wǎng)犯罪投訴中心提交報告：www.ic3.gov；

• 撥打美國國土安全部下屬的“反詐熱線”1-855-392-8599（提供中文服務）；

• 聯(lián)系所在州的消費者保護部門凍結(jié)賬戶、追回資金。

FBI表示，目前已與國際刑警組織和中國警方建立聯(lián)合專案組，對詐騙園區(qū)進行持續(xù)打擊，但最有效的防護仍是社區(qū)群眾的警惕。

“這些犯罪分子利用了華人移民對祖國司法體系的敬畏和對美國醫(yī)保系統(tǒng)的陌生，精準實施心理操控。”FBI洛杉磯分局亞裔社區(qū)聯(lián)絡官張警官呼吁，“只要記住一個原則——真正的警察和醫(yī)保公司永遠不會用這種方式找你——就能避免99%的損失?！?/p>

在節(jié)日臨近、詐騙團伙活動更加猖獗的當下，請把這份警告轉(zhuǎn)發(fā)給每一位長輩、親人。警惕，是我們共同的防護盾。