關(guān)育兵

據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》報(bào)道，近期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一種名為“職業(yè)背債人”的黑色交易悄然盛行。福建南平市的黃某以成為“老賴”為代價(jià)，通過偽造材料騙取銀行貸款，最終僅得小部分錢款卻背上了巨額債務(wù)。遼寧的劉力則配合中介抬高房產(chǎn)評(píng)估價(jià)，虛構(gòu)身份騙取高額房貸，同樣難逃失信命運(yùn)的漩渦。這種以個(gè)人征信為籌碼，出賣信用獲取短期利益的交易，正悄然侵蝕著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的信用根基。

“職業(yè)背債”的危害首先直擊利用者。銀行、金融機(jī)構(gòu)作為主要債權(quán)人，成為最直接的受害者。偽造的收入證明、虛高的資產(chǎn)評(píng)估、虛假的交易背景，這些精心設(shè)計(jì)的騙局讓金融機(jī)構(gòu)蒙受巨額損失。更令人擔(dān)憂的是，部分銀行工作人員為完成任務(wù)甚至參與其中，內(nèi)外勾結(jié)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制形同虛設(shè)。金融安全是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的血脈，當(dāng)血脈被“職業(yè)背債”這類黑色交易不斷侵蝕，金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

對(duì)背債人而言，這看似一本萬利的交易實(shí)則是人生的沉重枷鎖。他們不僅面臨著報(bào)酬難以兌現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)——因“惡意串通”不受法律保護(hù)，更將承受長期的法律后果和信用污點(diǎn)。天津班某的經(jīng)歷警示世人：背債人可能因貸款詐騙罪面臨刑事處罰，而所謂“只是不能坐飛機(jī)”的輕描淡寫，實(shí)則意味著被排除在現(xiàn)代信用社會(huì)的正常生活之外。當(dāng)個(gè)人信用破產(chǎn)，其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的基本權(quán)利將受到全方位限制。

更深層的危害在于對(duì)社會(huì)信用體系的系統(tǒng)性破壞。信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，金融活動(dòng)、商業(yè)往來乃至日常交易都建立在信用評(píng)估與信任基礎(chǔ)上?！奥殬I(yè)背債”產(chǎn)業(yè)鏈的滋生蔓延，使得信用這一無形資產(chǎn)的評(píng)估機(jī)制遭到人為扭曲，失信行為被明碼標(biāo)價(jià)、系統(tǒng)化運(yùn)作。長此以往，社會(huì)將陷入劣幣驅(qū)逐良幣的信用困境，誠實(shí)守信者反而可能處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。

國家金融監(jiān)督管理總局已發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，公安部與金融監(jiān)管部門也聯(lián)合開展打擊行動(dòng)，這些舉措值得肯定。但要遏制“職業(yè)背債人”灰黑產(chǎn)業(yè)鏈，亟待多管齊下合力共治。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)擔(dān)起首要責(zé)任，嚴(yán)格貸款審核流程，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)核實(shí)貸款人信息，建立嚴(yán)密內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，杜絕信貸員違規(guī)操作與勾結(jié)行為，從源頭筑牢防線。監(jiān)管部門要加大懲處力度，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，提高違法成本，對(duì)中介、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部違規(guī)者嚴(yán)厲處罰，對(duì)構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，形成強(qiáng)大威懾。網(wǎng)信、公安等部門應(yīng)聯(lián)動(dòng)出擊，清理網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相關(guān)違法廣告與信息，追蹤打擊跨區(qū)域犯罪團(tuán)伙，讓違法犯罪無處遁形。

同時(shí)，普法宣傳更要直擊人心。要通過社區(qū)講座、案例通報(bào)，講清“背債”不是捷徑是絕路——《民法典》明確惡意串通的民事行為無效，報(bào)酬不受保護(hù)；貸款詐騙罪最高可判無期，絕非小事。當(dāng)公眾看清“一筆錢買斷人生”的真相，當(dāng)各部門形成治理合力，這條寄生在金融與誠信之上的黑產(chǎn)鏈，終將無處遁形。

金融安全容不得投機(jī)者鉆營，社會(huì)誠信更容不得褻瀆。唯有各方擰成一股繩，以嚴(yán)管重罰筑牢防線，才能讓“職業(yè)背債”的幻夢(mèng)徹底破碎，守護(hù)金融秩序與社會(huì)良知。

信用體系的建立需要長期積累，當(dāng)“職業(yè)背債”將個(gè)人信用變成可販賣的商品，我們每個(gè)人都是潛在的受害者。守護(hù)信用根基，不僅關(guān)乎金融安全，更關(guān)系到社會(huì)公平正義與經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。唯有讓守信者受益、失信者受懲，才能筑牢市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行的信用基礎(chǔ)，讓“一諾千金”的價(jià)值理念重回社會(huì)核心。