當下，廣州正聚焦建設“12218”現(xiàn)代化產業(yè)體系，培育新質生產力發(fā)展新動能。如何將金融活水精準引入實體經濟的“毛細血管”，特別是破解科技型小微企業(yè)長期面臨的融資難題，成為檢驗金融機構服務能力與初心的關鍵。

中國農業(yè)銀行廣州分行（下稱“農行廣州分行”）作為扎根羊城的金融主力軍，以服務實體經濟為己任，主動求變，通過機制、模式與科技的深度創(chuàng)新，系統(tǒng)性地構建了一套“精準識別、智能觸達、高效服務”的數(shù)智化普惠金融服務體系，不僅有效紓解了小微企業(yè)融資之“渴”，更成為推動廣州市產業(yè)升級、激發(fā)市場活力的重要金融引擎。

機制創(chuàng)新：構建普惠金融服務新范式

圍繞廣州市“產業(yè)第一、制造業(yè)立市”的戰(zhàn)略導向，以及政策驅動下科技型企業(yè)集群加速崛起的新機遇，農行廣州分行深刻認識到，傳統(tǒng)“廣撒網”式的金融營銷與服務模式已難以滿足產業(yè)升級和客群變化的精準需求。為此，該行將普惠金融提升至戰(zhàn)略高度，進行系統(tǒng)性重塑。

農行廣州分行工作人員為科技型小微企業(yè)發(fā)放科技貸，助力其加速核心技術突破及成果轉化。

頂層設計，服務國家與地方戰(zhàn)略。農行廣州分行緊密圍繞廣州“12218”現(xiàn)代化產業(yè)體系建設藍圖，將金融資源精準配置于戰(zhàn)略性新興產業(yè)、科技型企業(yè)、綠色經濟和民營企業(yè)等重點領域。截至2025年10月末，該行在上述重點領域的貸款余額已分別超過1508億元、526億元、2502億元和2577億元，展現(xiàn)了服務實體經濟的強大決心與實力。在普惠金融層面，該行更是明確將科技型小微企業(yè)作為核心服務客群之一，致力于破解其“輕資產、高風險、長周期”帶來的融資困境。

機制先行，破解傳統(tǒng)服務瓶頸。面對服務小微企業(yè)?！罢也粶?、觸不到、批不快”的痛點，農行廣州分行創(chuàng)新推出科技企業(yè)專項辦貸模式，并全面融入“小微企業(yè)融資協(xié)調機制”。

農行廣州分行開展“千企萬戶大走訪”活動。

該行持續(xù)開展“千企萬戶大走訪”活動，但并非盲目掃街，而是通過“數(shù)智識別+精準走訪”相結合，主動走進街道、園區(qū)、協(xié)會，將金融服務從“坐商”變?yōu)椤靶猩獭?，送到企業(yè)身邊。

數(shù)據(jù)驅動：打造數(shù)智賦能服務平臺

如果說機制創(chuàng)新是“導航系統(tǒng)”，那么科技與數(shù)據(jù)的深度應用則是農行廣州分行實現(xiàn)普惠金融“精準滴灌”的“核心引擎”。面對產行業(yè)研究不專業(yè)、目標客戶不清晰、營銷缺乏針對性等傳統(tǒng)瓶頸，農行廣州分行給出了智能化、數(shù)字化的解決方案——建設數(shù)智賦能營銷服務平臺。

數(shù)據(jù)融合，構建精準“客戶畫像”。該行以政府部門發(fā)布的科技型企業(yè)清單為基礎，積極引入“信易貸”等政務數(shù)據(jù)，并整合工商、專利、產業(yè)等多維公開信息，加強行內外大數(shù)據(jù)的交叉分析與深度挖掘。通過構建數(shù)據(jù)評價模型，對海量企業(yè)進行精準識別、分類和信用初評，從而精準定位優(yōu)質科技型小微企業(yè)目標客群，使拓客目標從“模糊”變得“具象”。

農行廣州分行積極運用數(shù)智化金融工具，讓客戶辦貸更簡單、用款更方便。

平臺賦能，實現(xiàn)營銷“一鍵直達”。數(shù)智賦能營銷服務平臺的核心價值在于將復雜的數(shù)據(jù)分析轉化為一線客戶經理簡單易用的工具。平臺創(chuàng)新性地提供了“一鍵畫像”“一鍵掃描”“一鍵測額”等功能。客戶經理可以快速獲取目標企業(yè)的全景視圖、潛在金融需求以及初步可授信額度，從而在拜訪前即做到心中有數(shù)，營銷話術和產品方案更具針對性，極大提升了營銷的精準度和成功率。這套系統(tǒng)從根本上解決了營銷人員“找什么客群、有什么商機、用什么產品”的系列困惑。

農行廣州分行推出PAD端智慧辦貸模式，提升普惠金融服務質效。

產品創(chuàng)新，滿足線上化融資需求?；趯萍夹推髽I(yè)高成長性、快節(jié)奏特點的洞察，農行廣州分行積極優(yōu)化信貸流程，簡化貸審內容，規(guī)限業(yè)務時限，并創(chuàng)新推出純線上信用類產品——“科捷貸”。該產品實現(xiàn)了自助申請、快速審批、循環(huán)用信，讓客戶辦貸更簡單、用款更方便，完美契合了科技型企業(yè)“小額、高頻、急用”的融資需求特點，是數(shù)字普惠金融的生動實踐。

服務延伸：從“單點突破”到“生態(tài)共建”

農行廣州分行的普惠金融創(chuàng)新并未止步于對單個企業(yè)的信貸支持，而是不斷延伸服務鏈條，深化服務內涵，致力于構建一個多方共贏的金融服務生態(tài)。

深化鏈式金融，激活產業(yè)集群。該行將供應鏈金融作為服務實體經濟，特別是制造業(yè)的重要抓手。通過“鏈捷貸”等產品，依托核心企業(yè)的信用，將信貸服務有效穿透至上下游大量的中小微企業(yè)。這種模式不僅解決了鏈上中小企業(yè)缺乏抵押物的難題，也幫助核心企業(yè)優(yōu)化了供應鏈管理，穩(wěn)定了上下游關系，實現(xiàn)了“激活一點、帶動一串、輻射一片”的鏈群效應，為廣州制造業(yè)高質量發(fā)展注入了金融動能。

農行廣州分行工作人員走訪機器人企業(yè)，了解企業(yè)研發(fā)及生產成果，并提供金融服務。

創(chuàng)新評估模型，解碼“技術賬本”。針對科創(chuàng)企業(yè)的特殊性，農行廣州分行打破傳統(tǒng)信貸依賴財務報表的“抵押文化”和“當鋪思維”，構建了一套獨具特色的分層評估模型：為初創(chuàng)期企業(yè)定制關注“股東有實力、企業(yè)有技術、金融有介入、市場有潛力、政府有支持”的“五有”模型；為成長期企業(yè)設計涵蓋“股東力、融資力、產業(yè)力、企業(yè)力、創(chuàng)新力、穩(wěn)定力”的“六力”模型；為成熟期企業(yè)打造強調“成果能轉化、創(chuàng)新能持續(xù)”等的“七能”模型。這套體系將評審目光從冰冷的數(shù)字轉向鮮活的“技術賬本”和成長潛力，為不同生命周期的科創(chuàng)企業(yè)鋪設了平滑的“金融階梯”。

拓展服務邊界，賦能多元領域。農行廣州分行的普惠實踐同樣在鄉(xiāng)村振興和跨境金融領域綻放光彩。在鄉(xiāng)村，該行深入實施“百千萬工程”，聚焦產業(yè)發(fā)展、城鄉(xiāng)建設、民生福祉三大關鍵領域精準發(fā)力，縣域貸款余額超1543億元，貸款增量連續(xù)3年居“五行一社”之首；農戶貸款超百億，授信農戶6500多人；連續(xù)3年在人行服務鄉(xiāng)村振興監(jiān)管考評中被評為“優(yōu)秀”。在跨境領域，該行圍繞粵港澳大灣區(qū)“一點兩地”戰(zhàn)略定位，深化實施差異化服務方案。截至2025年10月末，服務FT客戶超7000戶，客戶規(guī)模與業(yè)務體量均居市場領先地位，全力護航“廣州創(chuàng)新”走向世界。

一系列創(chuàng)新舉措取得顯著成效，相關數(shù)據(jù)印證了農行廣州分行普惠金融領域的高質量發(fā)展態(tài)勢。截至2025年9月末，通過科技企業(yè)專項辦貸模式、數(shù)智賦能營銷服務平臺與線上化產品的協(xié)同發(fā)力，農行廣州分行服務科技型小微企業(yè)有貸戶增長超千戶，整體用信規(guī)模較上年增長超200%，對廣州科技型小微企業(yè)融資支持覆蓋率大幅提升。全行普惠貸款余額超900億元，較年初增長超100億元；服務普惠有貸戶超4萬戶，普惠貸款不良率控制在2%以下，實現(xiàn)了“量增、面擴、質優(yōu)、價降”的良好局面。

展望未來，農行廣州分行將繼續(xù)以數(shù)智化為翼，以普惠初心為舵，推動金融活水更加精準、高效地澆灌至實體經濟最需要的地方，為廣州乃至大灣區(qū)的高質量發(fā)展譜寫更加絢麗的金融篇章。

文：管玉慧；通訊員：王潔芬、宋丹瀅