香港保險(xiǎn)的2023，堪稱“提領(lǐng)密碼”元年！

為了滿足內(nèi)地客戶的理財(cái)習(xí)慣，香港保險(xiǎn)在原有10年以上封閉期的基礎(chǔ)上大幅增加保單靈活性，客戶可通過(guò)減少名義金/部分退保/行使特殊權(quán)益提取保單價(jià)值?！?55、566”多元提取密碼應(yīng)運(yùn)而生，最為人熟知還是“567”提取密碼，即5年繳保單，第6年末即可領(lǐng)取7%總保費(fèi)的收益至終身！

但“7%”究竟源于何處？各家產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)是什么？一文為你揭露10家保司、12款產(chǎn)品“567提取”的幕后真相！數(shù)據(jù)僅做參考，無(wú)任何銷售導(dǎo)向！

“567”提取對(duì)比

以10萬(wàn)美元X5年為例，12款產(chǎn)品提取后剩余總現(xiàn)價(jià)及預(yù)期回報(bào)率如下：

各產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及不足

：市場(chǎng)最早多元貨幣計(jì)劃

紅利結(jié)構(gòu) ：復(fù)歸紅利+終期分紅（第3年起非保證派發(fā)）

里程碑 ：2021年發(fā)布初代產(chǎn)品，2022年升級(jí)第二代產(chǎn)品，2023年升級(jí)第三代產(chǎn)品，2024年上調(diào)預(yù)期收益

保司優(yōu)勢(shì) ：國(guó)際大廠，香港保險(xiǎn)市占率第一（非銀行），

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：市場(chǎng)首創(chuàng)紅利及分紅解鎖功能

產(chǎn)品不足：567提取第40年斷單；保證收益較低

：市場(chǎng)首創(chuàng)“三大紅利賬戶”

紅利結(jié)構(gòu) ：復(fù)歸紅利+終期分紅+特別紅利（若第11個(gè)保單周年日前未提取保單價(jià)值，將在完全退保時(shí)一次性派發(fā)）

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：首創(chuàng)價(jià)值保障選項(xiàng)、特別紅利賬戶、受益人靈活選項(xiàng)，延續(xù)紅利及分紅解鎖功能，復(fù)歸紅利占比高，靈活性更強(qiáng)，支持567提取，中短期回報(bào)優(yōu)于盈Y3

產(chǎn)品不足：保證收益較低，長(zhǎng)線回報(bào)低于盈Y3

：“真”貨幣轉(zhuǎn)換，市場(chǎng)首創(chuàng)自主入息

紅利結(jié)構(gòu) ：歸原紅利+終期紅利（第3年非保證派發(fā)）

里程碑 ：2025年2月14日“接棒”多元貨幣保單雋F

保司優(yōu)勢(shì) ：英式分紅鼻祖，成立176年，扎根香港60年；

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：第25年預(yù)期回報(bào)高達(dá)6.1%，市場(chǎng)最高；保單貨幣保證在同一張保單中轉(zhuǎn)換，雙重紅利結(jié)構(gòu)，靈活性更強(qiáng)，566提取剩余價(jià)值更高

產(chǎn)品不足：567提取第96年斷單

： 市場(chǎng)首創(chuàng)“無(wú)憂選”，中短期收益較高，回本快至3年

紅利結(jié)構(gòu) ：終期紅利（第2年非保證派發(fā)）

里程碑 ：2024年4月發(fā)布，“接棒”環(huán)Q貨幣 成王牌旗艦險(xiǎn)

保司優(yōu)勢(shì) ：香港第一大強(qiáng)積金供應(yīng)商，于香港開業(yè)128年

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：保證+預(yù)期收益雙高，國(guó)際大廠唯一567提取，無(wú)憂選提取100%來(lái)自終期紅利，不損保證現(xiàn)金價(jià)值

產(chǎn)品不足：提取后收益與市場(chǎng)其他熱銷產(chǎn)品相比較低

提取快至1年，市場(chǎng)唯一年金轉(zhuǎn)換選項(xiàng)

紅利結(jié)構(gòu) ：復(fù)歸紅利+終期紅利（第2年非保證派發(fā) ）

里程碑 ：2024年推出富R千秋基礎(chǔ)版“接棒”旗艦品 ,2025年升級(jí)為PIS版，保證收益不變，預(yù)期現(xiàn)價(jià)提高

保司優(yōu)勢(shì) ：開拓萬(wàn)用壽險(xiǎn)、終身年金計(jì)劃等多項(xiàng)港澳首創(chuàng)產(chǎn)品，旗下資產(chǎn)管理公司霸菱資管超4,000億美元資產(chǎn)

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：市場(chǎng)罕見225提取模式，全期收益市場(chǎng)領(lǐng)先，紅利解鎖快至第11年，市場(chǎng)最快！

產(chǎn)品不足：股票及高風(fēng)險(xiǎn)投資資產(chǎn)高達(dá)75%

：市場(chǎng)唯一歸原紅利現(xiàn)價(jià)派發(fā)即保證，市場(chǎng)唯一不同貨幣，相同回報(bào)

紅利結(jié)構(gòu) ：歸原紅利+終期紅利（第2年非保證派發(fā) ）

里程碑： 2024年1月萬(wàn)年Q星H尊享“接棒” ，2月推出

保司優(yōu)勢(shì) ：全球頂尖資管公司之一，扎根香港133年，獨(dú)有 ，投資

更審慎

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：獨(dú)有聯(lián)合人壽保單，支持最高2名受保人，多元提領(lǐng)六邊形戰(zhàn)士，獨(dú)有sunwallet錢包，費(fèi)用更透明，繳費(fèi)提取更便捷，“尊享”更靈活，“傳承”回報(bào)高

產(chǎn)品不足：星H傳承567提取第34年斷單

提取密碼開創(chuàng)者，567提取市場(chǎng)最強(qiáng)！

紅利結(jié)構(gòu) ：歸原紅利+終期紅利（第2年非保證派發(fā) ）

里程碑： 2023年8月推出匠X傳承，開創(chuàng)提領(lǐng)先河，2024年11月推出匠X傳承2

保司優(yōu)勢(shì) ：新創(chuàng)建集團(tuán)全資附屬公司，固定資產(chǎn)投資高達(dá)73%

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：獨(dú)有躍進(jìn)選項(xiàng)，領(lǐng)更多，567提取，40年后預(yù)期收益領(lǐng)先市場(chǎng)

產(chǎn)品不足：保證收益低于匠X傳承

預(yù)期回報(bào)高達(dá)7.21%，市場(chǎng)獨(dú)有紐西蘭貨幣

紅利結(jié)構(gòu) ：終期紅利（第5年非保證派發(fā) ）

里程碑： 2023年推出 ，2024年推出卓越版，保證收益不變，預(yù)期回報(bào)提高近1%

保司優(yōu)勢(shì) ：香港最大中資保司及中資投資機(jī)構(gòu)，固定資產(chǎn)配比高于市場(chǎng)同業(yè)

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：提領(lǐng)快至6年，大額保單折扣門檻市場(chǎng)最低，第30年預(yù)期回報(bào)市場(chǎng)較高

產(chǎn)品不足：保證18年回本，567提取，第33年斷單

潛在回報(bào)高達(dá)7.24%，首創(chuàng)保單直付灣區(qū)養(yǎng)老社區(qū)

紅利結(jié)構(gòu) ：復(fù)歸紅利+終期紅利（第3年非保證派發(fā) ）

里程碑： 2023年推出 ，2024年推出 ，預(yù)期收益大幅提升

保司優(yōu)勢(shì) ：首創(chuàng)「港人灣區(qū)養(yǎng)老太平方案」，首家榮膺香港保險(xiǎn)業(yè)“杰出創(chuàng)意產(chǎn)品/服務(wù)”年度大獎(jiǎng)的中資保司

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：中長(zhǎng)期收益市場(chǎng)領(lǐng)先，限時(shí)預(yù)繳保證利率高達(dá) ， 保單價(jià)值可定期直付灣區(qū)養(yǎng)老社區(qū)

產(chǎn)品不足：567提取，第44年斷單

中資唯一567提取，市場(chǎng)首創(chuàng)抗通脹提取

紅利結(jié)構(gòu) ：歸原紅利+終期紅利（第5年非保證派發(fā)）

里程碑： 2023年推出 ，2024年推出 ，成為保司首款英式分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，長(zhǎng)線回報(bào)大幅提升

保司優(yōu)勢(shì) ：三地上市壽險(xiǎn)公司，資金實(shí)力雄厚，首創(chuàng) “ ，入住門檻低，首創(chuàng)

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：保證回報(bào)市場(chǎng)領(lǐng)先，首創(chuàng)抗通脹提取，

產(chǎn)品不足：投資策略披露過(guò)少

收益皇者，提取靈活，市場(chǎng)首創(chuàng)“富傳家”選項(xiàng)

紅利結(jié)構(gòu) ：歸原紅利+特別紅利（第3年非保證派發(fā)）

里程碑： 2015年推出「盈J」系列產(chǎn)品，2024年 “接棒” 成王牌旗艦品，回報(bào)大幅上升

保司優(yōu)勢(shì) ：前身為荷蘭ING集團(tuán)，收購(gòu)大都會(huì)香港市場(chǎng)，財(cái)務(wù)實(shí)力雄厚，70%資產(chǎn)投資于固定收益

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ：全期收益市場(chǎng)領(lǐng)先，2/3/5年繳多元提領(lǐng)，剩余保單價(jià)值市場(chǎng)領(lǐng)先！

產(chǎn)品不足：投資策略披露過(guò)少

綜上，選擇香港儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，應(yīng)從 紅利結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配比、分紅實(shí)現(xiàn)率、保司實(shí)力、個(gè)人需求 等綜合角度出發(fā)，一味追求“預(yù)期回報(bào)”，并不可??！

*風(fēng)險(xiǎn)提示：本文所有提取案例及收益皆以產(chǎn)品中檔分紅收益進(jìn)行演示，收益非保證，實(shí)際收益或?qū)⒏哂?低于演示；內(nèi)容純屬個(gè)人觀點(diǎn)，僅供同業(yè)交流所用，無(wú)銷售導(dǎo)向或傾向性