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華夏銀行頻繁被監(jiān)督局處罰,今年累計(jì)處罰金額接近1000萬元

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剛發(fā)布完2024年業(yè)績報(bào)告的第二天,華夏銀行就收到一份來自國家金融監(jiān)督部門出具的高額罰單。近一年的時(shí)間內(nèi),華夏銀行深陷屢次被罰的境地。

01

南昌分行一年多次被罰總計(jì)罰款170萬元

4月18日,國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局出具的一則行政處罰信息公開表顯示,因貸款管理不到位,江西監(jiān)管局對華夏銀行南昌分行罰款80萬元。

除外,還對李延偉警告,罰款7萬元;對馬兢海警告,罰款7萬元;對熊海燕警告,罰款6萬元;對殷琪芳警告,罰款6萬元;對俞世捷警告,罰款7萬元。

去年5月10日,同樣是華夏銀行南昌分行,還收到一張來自國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局的罰單,決定對華夏銀行南昌分行罰款50萬元。

同時(shí),對時(shí)任華夏銀行南昌分行黨委書記、行長的廖衛(wèi)東,對華夏銀行南昌分行未按規(guī)定報(bào)送案件信息事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任,警告,處5萬元罰款。另一高管時(shí)任華夏銀行南昌分行內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理、法律合規(guī)部副總經(jīng)理李勤,對華夏銀行南昌分行未按規(guī)定報(bào)送案件信息事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任,處警告。

接著,2024年5月底,華夏銀行南昌分行再次因授信調(diào)查及管理嚴(yán)重不盡職,被罰40萬元。

不到一年時(shí)間內(nèi),華夏銀行南昌分行共計(jì)被罰款170萬。不愿具名的資深金融專家表示,一個(gè)大的分行,頻繁被處罰,讓外界不得不對華夏銀行南昌分行的內(nèi)部管理充滿質(zhì)疑。也勢必會影響其后續(xù)的經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展。

02

成監(jiān)管處處罰“??汀?累計(jì)罰款逼近千萬

正如專家所言,頻繁的處罰背后一定會有內(nèi)控的缺位或者管理方面的失責(zé)情況出現(xiàn)。更讓外界擔(dān)憂的是,不僅僅是華夏銀行南昌分行頻繁出現(xiàn)被罰款事件。在其他分行也多次遭受被處罰現(xiàn)象。

3月17日,國家金融監(jiān)督管理總局長治監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示,華夏銀行長治分行因貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職被要求責(zé)令整改,并罰款25萬元;時(shí)任華夏銀行長治長興支行行長郭方立被警告。

3月14日,國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示,因存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)及票據(jù)業(yè)務(wù)管理不審慎,對華夏銀行寧波分行罰款125萬元。

同時(shí)對時(shí)任華夏銀行寧波石碶小微企業(yè)專營支行行長張皓處以警告,對時(shí)任華夏銀行寧海支行行長王曉杰處以警告,對時(shí)任華夏銀行股份有限公司寧海支行客戶經(jīng)理方劍處以警告。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截止到2025年4月20日,華夏銀行長治、寧波、深圳、蘇州等全國多個(gè)分支機(jī)構(gòu)已收到9張罰單,累計(jì)被罰金額逼近1000萬元。主要原因涉及貸款管理不盡職、信用卡資金管控不到位、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)及違規(guī)開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方面。

03

營收上漲但個(gè)貸不良率持續(xù)上升

就在華夏銀行南昌分行被處罰前一天晚上,4月17日,華夏銀行發(fā)布2024年業(yè)績報(bào)告。整體來看,華夏銀行經(jīng)營成果平穩(wěn)向好,但從細(xì)分的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看,也面臨著不小的挑戰(zhàn)。

該報(bào)告顯示,2024年,該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入971.46億元,同比增長4.23%;歸屬于上市公司股東的凈利潤276.76億元,較上年增長4.98%。扣非凈利潤為276.78億元,增長5.35%。能看出來,華夏銀行的盈利能力在穩(wěn)步提升。

但受貸款市場報(bào)價(jià)利率下行,住房按揭貸款利率政策調(diào)整等因素影響,華夏銀行資產(chǎn)收益率持續(xù)下降。

年報(bào)顯示,2024年,華夏銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入620.63億元,同比下降11.89%,其中利息收入1464.83億元,同比下降5.87%;吸收存款利息支出403.57億元,同比下降0.88%。

凈息差為1.59%,比上年下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。上述金融專家分析,凈息差收窄可能對銀行盈利能力產(chǎn)生長期影響,需持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和定價(jià)管理。今年看似穩(wěn)定的營收局面,面臨著不小風(fēng)險(xiǎn)。

除外,華夏銀行還面臨個(gè)人不良貸款利率上漲的挑戰(zhàn)。同時(shí),截至2024年末,華夏銀行貸款余額 15682.35 億元,比上年末增加803.09億元,增長 5.40%;但個(gè)人貸款余額 7220.27 億元,比上年末減少28.43 億元,下降0.39%。

人貸款整體規(guī)模下降的同時(shí),去年個(gè)人貸款不良余額130.18 億元,比2023年增加7.54 億元,不良貸款率1.80%。實(shí)際上,從去年開始,華夏銀行個(gè)人貸款不良余額已經(jīng)出現(xiàn)攀升趨勢,2023年相較2022年個(gè)人貸款不良額增加16.06億,不良貸款率為1.69%,上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。今年在此基礎(chǔ)上再上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

就當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看,個(gè)貸不良率短時(shí)間內(nèi)或許還會上升。后續(xù)的銀行利率以及房地產(chǎn)銀行利率面臨著隨時(shí)調(diào)整的可能。

當(dāng)前各大銀行既有傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)、盈利壓力,也面臨區(qū)域經(jīng)濟(jì)分化、合規(guī)短板及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型滯后等挑戰(zhàn)。華夏銀行更要做好內(nèi)部風(fēng)控管理,盡量避免多次高額罰款現(xiàn)象出現(xiàn)。

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