臨近退休把養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)從最低調(diào)到最高檔，是不是真能多拿錢？算算賬再說吧

最近聽隔壁王叔和劉姨合計(jì)退休的事，他說要在最后一年把養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的基數(shù)從最低調(diào)到最高，說是要多領(lǐng)點(diǎn)養(yǎng)老金。其實(shí)我也搞不懂怎么算，不過昨天看社保局發(fā)的資料，發(fā)現(xiàn)這事沒那么劃算。

養(yǎng)老金總共分兩塊，一塊是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，一塊是個(gè)人賬戶的錢?；A(chǔ)養(yǎng)老金要看當(dāng)?shù)仄骄べY、繳費(fèi)年限和繳費(fèi)檔次。比如說咱們這兒明年平均工資是8000塊，按最低60%繳費(fèi)15年的人，基礎(chǔ)養(yǎng)老金大概能拿960塊一個(gè)月。要是最后一年改成最高300%的基數(shù)，基礎(chǔ)養(yǎng)老金也就漲到1056塊，多一百多塊。

個(gè)人賬戶的錢是自己交的錢加上利息。以前按最低檔次，每月交400多塊，15年下來能攢六萬多，最后一年改成高檔，得多交兩萬多。這么一算，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金每月能多一百五左右。加起來就是每月總共多兩百來塊。

但問題是最后一年得多掏四萬多塊錢。就算每月多拿兩百四十九，也要十二八年才能回本。要是活不到八十多歲，這筆錢就白費(fèi)了。而且每年養(yǎng)老金調(diào)整的時(shí)候，漲的幅度跟繳費(fèi)基數(shù)也有關(guān)系，最后一年猛沖對(duì)后面的漲幅影響也不大。

很多人覺得多交錢肯定賺，其實(shí)得算清楚時(shí)間和利息。我表姐開了個(gè)小店，本來想最后幾年多交，后來算了算不如平時(shí)多交幾年。比如說連續(xù)五年正常交，可能比最后一年猛沖還能多拿錢，還不用一下拿那么多現(xiàn)金。

現(xiàn)在社保政策總是變，有些地方還有補(bǔ)貼。比如我在網(wǎng)上看到，有的地方交滿十五年后可以停，但可能領(lǐng)的沒多少。要是想多拿錢，與其最后一年猛沖，不如早點(diǎn)開始按時(shí)交。像我同學(xué)他爹，從四十歲開始慢慢提高基數(shù)，現(xiàn)在到六十歲，每個(gè)月比那些一直最低檔的多一千多。

其實(shí)這事沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，得看自己情況。要是手頭寬裕，能一下子拿出幾萬塊，又覺得能活夠歲數(shù)，試一試也行。但要是平時(shí)都是最低交，突然要交好幾倍的錢，壓力大的話倒不值得。反正現(xiàn)在社?？梢匝a(bǔ)繳，年輕的時(shí)候多攢點(diǎn)，比老了突擊強(qiáng)。

這事兒說到底就是個(gè)普通的數(shù)學(xué)題，誰認(rèn)真算過誰心里有數(shù)。別聽誰說什么穩(wěn)賺不賠，都得自己拿著計(jì)算器核對(duì)。