在北京某單位工作了半輩子的王大姐，今年50歲2個月正式退休。當她拿到8528.97元的養(yǎng)老金核算單時，周圍朋友紛紛驚嘆：“這錢比我工資都高了！”

作為普通工薪族，都想知道“別人家的退休金”究竟怎么算？今天就來拆解這位大姐的養(yǎng)老金明細，看看高薪退休金背后的“計算密碼”。

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一、王大姐的參保信息

王大姐1975年4月出生，2025年7月退休。工齡27.92年，含9年視同繳費（養(yǎng)老保險制度實施前的正式工齡）+18.92年實際繳費。

個人賬戶存儲額46.65萬，加上政府補貼4.15萬，總計507996.12元，繳費指數(shù)2.406，遠超北京市平均水平（2023年全市指數(shù)約1.1），意味著她在職時的工資高于社會平均工資2倍。

二、養(yǎng)老金分三部分算

根據(jù)北京政策，養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金組成，咱們逐項拆解：

1??基礎(chǔ)養(yǎng)老金：

公式：（上年社平工資+本人指數(shù)化月均繳費工資）÷2×工齡×1%

? 上年社平工資11883元（2024年標準），本人指數(shù)化月工資=11883×2.406≈28590元（相當于每月工資比普通人多一倍）；

代入計算：（11883+28590）÷2×27.92≈5650.10元。

繳費指數(shù)越高、工齡越長，這部分錢越高。

2??個人賬戶養(yǎng)老金：

公式：（個人賬戶總額+補貼）÷計發(fā)月數(shù)

?50歲兩個月退休計發(fā)月數(shù)是194.2個月。

? 每月領(lǐng)：507996.12÷194.2≈2615.84元。

3??過渡性養(yǎng)老金：

公式：本人指數(shù)化月工資×視同繳費年限×過渡系數(shù)

計算：28590×9×0.1022%≈263.03元。特別說明：這部分僅針對養(yǎng)老保險制度實施前（1997年前）的正式工齡，相當于對“老職工”的歷史貢獻補差。

三、她的退休金為什么能“碾壓”多數(shù)人？

王大姐的月養(yǎng)老金：5650.10+2615.84+263.03=8528.97元，相當于北京2023年社平工資（11883元）的71%，遠超全國企業(yè)退休人員平均2900元的水平。

為什么會這么高呢：

? 平均繳費指數(shù)超高：2.4的高指數(shù)意味著她在職時工資長期高于社會平均工資2.4倍。屬于高收入人群。

? 地域政策紅利：北京作為超一線城市，社平工資高、補貼政策完善，個人賬戶補貼直接計入養(yǎng)老金，相當于“隱性加薪”。

四、普通人能借鑒嗎？

1. 繳費指數(shù)是“核心”：想提高養(yǎng)老金，要么在職時漲工資（提升指數(shù)），要么延長繳費（增加年限），二者缺一不可；

2. 視同繳費是“時代紅利”：僅針對養(yǎng)老保險制度實施前的正式工齡，90后、00后基本無緣，需靠實際繳費“后來居上”；

3. 地域差異比“努力”更現(xiàn)實：北京、上海等地的社平工資是三四線城市的2-3倍，同樣的繳費指數(shù)，在京退休可能多領(lǐng)30%-50%。

看著王大姐的核算單，有人酸、有人羨慕。對于普通人來說，養(yǎng)老金規(guī)劃沒有“捷徑”，唯有早參保、多繳費、長繳費，才能在未來多一份從容。

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