廣州“商轉(zhuǎn)公”，終于落地了！

日前，廣州住房公積金宣布，從8月21日起，廣州正式啟動(dòng)“商轉(zhuǎn)公”貸款政策。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是如果你之前買房辦的是商業(yè)貸款，現(xiàn)在符合條件的話，就可以把它轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。

這意味著利率降低、月供減少，長(zhǎng)期下來(lái)能省下一筆利息，算是給房奴們的福利了。

不過(guò)，隨著“商轉(zhuǎn)公”政策的熱度飆升，大家心中的疑問(wèn)也越來(lái)越多：

自己究竟能不能申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”？需要滿足哪些條件？具體辦理流程是怎樣的？又能省下多少錢呢？

為了給大家答疑解惑，今天小前線特地跑了一趟銀行，為大家整理出了這份超詳細(xì)的解讀攻略。

問(wèn)題1：要滿足哪些條件才能申請(qǐng)？

其實(shí)這一個(gè)問(wèn)題就能卡住不少人，因?yàn)橄拗茥l件還真的不少。

首先就是對(duì)申請(qǐng)人的要求

1、你得在廣州繳公積金，且全國(guó)范圍內(nèi)沒(méi)用過(guò)公積金貸款（包括貼息貸款、商轉(zhuǎn)公貸款）

2、公積金賬戶開(kāi)夠60個(gè)月（即5年）、累計(jì)繳存也滿60個(gè)月（5年）

其次是對(duì)房子的要求

1、房子得是你在廣州買來(lái)自住的

2、得是你、配偶或未成年孩子名下的唯一住房（僅限廣州，不含外地房產(chǎn)，需要查冊(cè)）

3、房產(chǎn)證已經(jīng)拿到手，沒(méi)有做其他抵押

其三是對(duì)貸款方面的要求

1、只能是純商業(yè)貸款全額轉(zhuǎn)為公積金貸款（不含組合貸、貼息貸和房屋抵押貸）

2、商業(yè)貸款已經(jīng)還滿3年

3、最近1年還貸記錄沒(méi)有逾期

4、公積金繳存基數(shù)需大于原來(lái)的每月月供

原商業(yè)貸款的銀行也有講究，必須是廣州的公積金承辦銀行，像工行、建行、中行這些常見(jiàn)銀行都在列，但如果當(dāng)初貸款的銀行不在名單上，就沒(méi)法轉(zhuǎn)了。

問(wèn)題2：能貸多少額度？

這得算三個(gè)數(shù)，一個(gè)是房子的價(jià)值，一個(gè)是剩余貸款金額，還有一個(gè)是公積金限額，最后取最小的那個(gè)值。

舉個(gè)例子

房屋原購(gòu)買價(jià)為200萬(wàn)，重新評(píng)估價(jià)為180萬(wàn)

如果你的商業(yè)貸款還有60萬(wàn)元未結(jié)清，每月應(yīng)還本金為2000元。

該商轉(zhuǎn)公貸款額度取以下三個(gè)結(jié)果的最低值:

根據(jù)房屋評(píng)估結(jié)果計(jì)算，可申請(qǐng)貸款金額為：180萬(wàn)*70%=126萬(wàn)

根據(jù)原商業(yè)貸款余額計(jì)算，可申請(qǐng)貸款金額為：60萬(wàn)-(0.2萬(wàn)x3)=59.4萬(wàn)

根據(jù)住房公積金可貸額度公式計(jì)算，該借款人個(gè)人最高貸款額度為80萬(wàn)。

綜上所述，最終商轉(zhuǎn)公貸款可獲得的貸款金額應(yīng)為59.4萬(wàn)元。

這么一算就清楚了，不是想轉(zhuǎn)多少就轉(zhuǎn)多少，得綜合比較取“最低值”。

那可能也有人說(shuō)，如果算出來(lái)的這個(gè)額度不足以覆蓋我剩下的商業(yè)貸款怎么辦？

只有一個(gè)辦法，先補(bǔ)齊不足的那部分差額，即先補(bǔ)齊原商貸剩余本息與“商轉(zhuǎn)公”批準(zhǔn)額度之間的差額，剩余的部分再全部“商轉(zhuǎn)公”。

問(wèn)題3：貸款年限怎么認(rèn)定？

和新房公積金貸款不太一樣，“商轉(zhuǎn)公”最長(zhǎng)不能超過(guò)原來(lái)商貸剩下的年限，而且商貸已還的年限加剩下的年限，總共不能超過(guò)30年。

如果是二手房，還得滿足“樓齡+貸款年限≤50年”。

打個(gè)比方，如果商貸已經(jīng)還了5年，還剩25年，那轉(zhuǎn)成公積金貸款后，最多也只能貸25年。

問(wèn)題4：貸款利率多少？能省多少錢？

從實(shí)際好處來(lái)看，利率下降帶來(lái)的優(yōu)惠很明顯。

舉個(gè)例子

比如小王還有貸款100萬(wàn)元，剩余貸款年限為25年，原商業(yè)貸款利率為3.2%，現(xiàn)在準(zhǔn)備轉(zhuǎn)為公積金貸款利率2.6%，按照等額本息計(jì)算：

原來(lái)的月供約為4847元；轉(zhuǎn)為公積金貸款后，月供約為4537元；每月可以少還約310元。

25年下來(lái)，總共可以少還利息約9.3萬(wàn)元，對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)也是一筆不小的數(shù)目。

問(wèn)題5：已辦理組合貸款的，可以“商轉(zhuǎn)公”嗎？

不可以，商轉(zhuǎn)公貸款僅適用于純商業(yè)住房貸款全額轉(zhuǎn)為住房公積金貸款。

對(duì)于組合貸款，無(wú)論住房公積金貸款部分是否已結(jié)清，其中的商業(yè)貸款部分均不能申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。

問(wèn)題6：之前提取過(guò)公積金用來(lái)還過(guò)商貸，可以申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”嗎？

可以，提取公積金余額用來(lái)還房貸，是不影響“商轉(zhuǎn)公”申請(qǐng)的，只要滿足“商轉(zhuǎn)公”的條件就能申請(qǐng)。

但是提取了公積金之后，賬戶內(nèi)的余額也會(huì)影響到貸款的額度，具體以公積金中心審批為準(zhǔn)。

問(wèn)題7：辦理流程是怎樣的？

問(wèn)題8：需要提交哪些資料？

雖然目前廣州住房公積金已經(jīng)給出了一些指引，但是在實(shí)際的操作過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)需要提供的資料遠(yuǎn)比想象中的多。

以工行為例：

如果是一家三口，且符合所有“商轉(zhuǎn)公”的條件，需要的提供的資料文件如下：

· 身份證原件（一家三口都需提供，如小孩沒(méi)有身份證，需提供出生證明）

· 戶口本原件（一家三口都需要）

· 結(jié)婚證原件

· 房產(chǎn)查冊(cè)證明（包括家庭易購(gòu)房產(chǎn)套數(shù)查冊(cè)，以及家庭所有成員名下房產(chǎn)查冊(cè)）

· 征信報(bào)告（家庭所有成員均需提供）

· 購(gòu)房合同

· 商業(yè)貸款借款合同

· 房產(chǎn)證

· 貸款銀行卡

按照銀行的說(shuō)法，目前他們也是剛剛收到廣州住房公積金貸款中心的通知，暫時(shí)還沒(méi)有明確的辦理流程，只是預(yù)收資料。

如果能夠提供以上資料，可以帶齊所有資料前往貸款銀行填寫申請(qǐng)表，再根據(jù)流程進(jìn)行申報(bào)，具體的審批要以廣州住房公積金中心審核為準(zhǔn)。

問(wèn)題9：目前廣州哪些銀行可以“商轉(zhuǎn)公”？

只支持廣州的以下銀行辦理：工行、建行、中行、農(nóng)行、交行、廣州銀行、廣州農(nóng)商、招商、郵儲(chǔ)、廣發(fā)、光大、民生、華夏、中信、平安、浦發(fā)、興業(yè)

問(wèn)題10：商轉(zhuǎn)公要交手續(xù)費(fèi)嗎？

不用，公積金中心不收任何費(fèi)用！

說(shuō)到底，這個(gè)政策瞄準(zhǔn)的是之前沒(méi)條件用公積金貸款的年輕人或新市民，通過(guò)降低購(gòu)房成本來(lái)減輕壓力，也能減少大家提前還款的沖動(dòng)，讓消費(fèi)能力慢慢釋放出來(lái)。

這背后其實(shí)是政策在強(qiáng)調(diào)房子的居住屬性，弱化金融屬性，讓住房政策更偏向民生、促消費(fèi)。

如果你正好符合條件，不妨抓緊時(shí)間算算，說(shuō)不定能省下一筆不小的開(kāi)支。