每經(jīng)記者：宋欽章 李玉雯 每經(jīng)編輯：張益銘

9月1日，是個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策落地的首日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者走訪上海多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解政策開(kāi)閘的情況。

記者從銀行工作人員處得知，在申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款貼息之后，客戶需要使用放款賬戶進(jìn)行消費(fèi)，以便系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別賬戶中消費(fèi)交易信息，進(jìn)而銀行自動(dòng)開(kāi)展貼息。但也不排除系統(tǒng)識(shí)別失敗的情況，這時(shí)建議客戶保留消費(fèi)發(fā)票，然后向貸款經(jīng)辦行申請(qǐng)人工審核，審核通過(guò)后，予以貼息。

銀行工作人員提醒：建議保留消費(fèi)發(fā)票

9月1日，上海正逢雷雨?？赡苁翘鞖獾脑颍糠志W(wǎng)點(diǎn)略顯冷清，現(xiàn)場(chǎng)只有工作人員，不過(guò)記者還是小有收獲。

某民生銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴記者，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策于今日（9月1日）生效，可以申請(qǐng)辦理。但由于落地首日，前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)咨詢的客戶應(yīng)該并不多，在記者以客戶身份詢問(wèn)時(shí)，她一邊盯著電腦屏幕上的材料，一邊回答記者的疑問(wèn)。記者從這位工作人員口中得知，年貼息比例為1%，且申請(qǐng)貼息的個(gè)人貸款只能用于消費(fèi)。貼息范圍包括單筆5萬(wàn)元以下消費(fèi)，以及單筆5萬(wàn)元及以上的家用汽車等指定領(lǐng)域消費(fèi)。

當(dāng)記者同樣以客戶身份咨詢某交通銀行支行網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)貸經(jīng)理時(shí)，對(duì)方表示：“如果你的資質(zhì)非常好，最低可以申請(qǐng)利率3%出頭的消費(fèi)貸，對(duì)應(yīng)貼息后利率為2%出頭。”至于具體的利率，她指出，客戶可以用手機(jī)掃描個(gè)貸經(jīng)理提供的二維碼進(jìn)一步查詢。

在進(jìn)一步的走訪中，交通銀行、招商銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員均告訴記者，需要使用放款賬戶進(jìn)行消費(fèi)，以便系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別賬戶中消費(fèi)交易信息，進(jìn)而銀行自動(dòng)開(kāi)展貼息。

招商銀行的工作人員還特別提到一個(gè)細(xì)節(jié)，即建議保留消費(fèi)發(fā)票，倘若系統(tǒng)未能識(shí)別賬戶中消費(fèi)交易信息，可前往線下網(wǎng)點(diǎn)提供消費(fèi)發(fā)票申請(qǐng)審核，審核通過(guò)后也可享受貼息。

記者注意到，在個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策落地前夕，針對(duì)客戶關(guān)心的貼息政策實(shí)施細(xì)節(jié)，多家銀行已先后發(fā)布了相關(guān)問(wèn)題解答。在貼息的申請(qǐng)流程上，多家銀行指出，為了最大限度地為客戶提供便利并簡(jiǎn)化操作流程，客戶申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款貼息的程序與普通貸款程序相比并無(wú)明顯區(qū)別，系統(tǒng)可自動(dòng)識(shí)別賬戶消費(fèi)交易信息，并自動(dòng)開(kāi)展貼息操作。

部分銀行表示，對(duì)系統(tǒng)未能識(shí)別的，客戶可通過(guò)提供與貸款使用相對(duì)應(yīng)的真實(shí)消費(fèi)發(fā)票的方式向貸款經(jīng)辦行申請(qǐng)人工審核，審核通過(guò)后，予以貼息。

部分手機(jī)銀行：還款計(jì)劃頁(yè)面可直接查看貼息金額

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在手機(jī)銀行嘗試申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)了兩個(gè)值得留意的地方：一是部分銀行（如招商銀行）的貸款申請(qǐng)頁(yè)面會(huì)出現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)貸款貼息補(bǔ)充協(xié)議選項(xiàng)可供勾選；二是部分銀行（如浦發(fā)銀行）在選擇享受貼息后，會(huì)在還款計(jì)劃中列示每期的應(yīng)還利息、貼息前利息以及財(cái)政貼息等金額信息。

圖片來(lái)源：浦發(fā)銀行手機(jī)銀行App截圖

簽署補(bǔ)充協(xié)議是在多家銀行申請(qǐng)貼息時(shí)繞不開(kāi)的環(huán)節(jié)，根據(jù)華夏銀行手機(jī)銀行展示的《個(gè)人信息（敏感信息）處理授權(quán)書(shū)（個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息專用）》，該授權(quán)書(shū)主要用于授權(quán)銀行通過(guò)行內(nèi)系統(tǒng)等渠道操作客戶部分個(gè)人信息，以識(shí)別賬戶中個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)際用于消費(fèi)的交易記錄，匯總、核實(shí)滿足個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息條件的消費(fèi)金額，辦理個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息相關(guān)業(yè)務(wù)。不過(guò)，多家銀行也作出提示，補(bǔ)充協(xié)議主要供個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息專用，如客戶未簽署補(bǔ)充協(xié)議、授權(quán)查詢，不影響客戶正常申請(qǐng)、使用銀行個(gè)人消費(fèi)貸款。

至于如何查詢貼息金額，多家銀行表示，客戶在銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款貼息后，可通過(guò)銀行的個(gè)人手機(jī)銀行App或者小程序自助查詢。部分銀行也會(huì)在客戶扣款時(shí)通過(guò)發(fā)送手機(jī)短信方式告知客戶貼息金額。像前面提到的浦發(fā)銀行，則直接將貼息金額信息展示在客戶的還款計(jì)劃頁(yè)面中，貼息前后的差異一目了然。

記者在浦發(fā)銀行嘗試申請(qǐng)的消費(fèi)貸金額是5萬(wàn)元，年利率（單利）3.1%，借款期限1年，正常計(jì)算下來(lái)，如果按照分期付息、到期一次還本的還款方案，每月需要償還利息129.17元。在財(cái)政補(bǔ)貼1%比例之后，年利率（單利）變成了2.1%。手機(jī)銀行顯示，這時(shí)每月需要償還的利息變成了87.5元，相較于貼息前每月減少了41.67元，全年節(jié)省利息約500元。