文 | 劉芬. 編輯 | 蔣詩(shī)舟

資產(chǎn)規(guī)模突破2500億元大關(guān)，存貸規(guī)模雙雙保持高速增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)同比實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。面對(duì)2025年上半年低利率、嚴(yán)監(jiān)管的市場(chǎng)環(huán)境，柳州銀行近期交出一份穩(wěn)健的成績(jī)單。

對(duì)比來看，這一跑贏諸多上市城商行的凈利潤(rùn)增速背后，是工業(yè)貸款余額、制造業(yè)貸款余額步入兩位數(shù)增速，五大金融持續(xù)發(fā)力，以及綠色貸款余額實(shí)現(xiàn)36%的爆發(fā)式躍升，一定程度契合其打造“最懂工業(yè)”的城市商業(yè)銀行品牌定位，折射出地方銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可行路徑。

“地方中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展是各地?zé)衢T話題，它有規(guī)定動(dòng)作和自選動(dòng)作?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝對(duì)《財(cái)經(jīng)》新媒體表示，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，服務(wù)五篇大文章等，都屬規(guī)定動(dòng)作，需要地方銀行服務(wù)大局。同時(shí)，各地依據(jù)自身特點(diǎn)和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，要走出一條特色化發(fā)展路徑，柳州銀行走的正是這樣一條路。

在他看來，數(shù)字化、智能化大背景下，商業(yè)銀行不能再依靠傳統(tǒng)做法開展金融業(yè)務(wù)，必須達(dá)到技術(shù)+數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動(dòng)的新發(fā)展局面。根據(jù)中央部署和地方特色，聚焦一些當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，走特色化發(fā)展路徑。這條路要走通，首先基于各地銀行對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)有充分了解和深入分析，知曉后者真正需要何種金融產(chǎn)品和服務(wù)。比如，五篇大文章是都要做的規(guī)定動(dòng)作，但有的銀行擅長(zhǎng)科技金融，有的銀行擅長(zhǎng)普惠金融，并非每家商業(yè)銀行都對(duì)五篇大文章均衡用力。

當(dāng)前，作為中國(guó)金融體系重要組成部分的城商行，普遍面臨來自大型銀行、股份制銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的多重競(jìng)爭(zhēng)。在以新型工業(yè)化推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的國(guó)家大局中，一邊擔(dān)著金融服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展主力軍的重要角色，一邊面對(duì)利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)的復(fù)雜情況，城商行們紛紛深挖競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，探尋屬于自身的生存之道。

深耕廣西28年、融入工業(yè)基因的柳州銀行，一手回歸本源、做強(qiáng)主業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，一手加大特色化業(yè)務(wù)布局，走出一條高質(zhì)量發(fā)展路徑，為業(yè)內(nèi)提供了一個(gè)獨(dú)特樣本。半年報(bào)驗(yàn)證了區(qū)域城商行的一個(gè)破局邏輯——避開與大行的規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)，通過“工業(yè)振興+五大金融”與國(guó)策同頻共振，切入細(xì)分市場(chǎng)，以差異化戰(zhàn)略打破區(qū)域銀行的同質(zhì)化困局，將地方產(chǎn)業(yè)稟賦轉(zhuǎn)化為金融競(jìng)爭(zhēng)力，做工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“推進(jìn)器”。

業(yè)績(jī)成色：從規(guī)模高增到質(zhì)量突圍

從規(guī)模驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益驅(qū)動(dòng)，打破“指標(biāo)綁架”桎梏，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，銀行業(yè)“反內(nèi)卷”正在重構(gòu)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，形成“堵歪路”與“開新路”并重的新治理格局。

多位分析人士指出，銀行真正價(jià)值在于發(fā)展的穩(wěn)健性和高質(zhì)量，要求銀行通過差異化創(chuàng)新和提升服務(wù)能力，建立可持續(xù)的價(jià)值創(chuàng)造機(jī)制。商業(yè)銀行尤其是中小銀行應(yīng)采取差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，揚(yáng)長(zhǎng)避短，真正邁上“小而美”“小而精”發(fā)展之路。

這一邏輯通過經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)得到驗(yàn)證和加強(qiáng)。從上半年業(yè)績(jī)表現(xiàn)看，柳州銀行不斷通過增加有效供給，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)效和利潤(rùn)的平衡，探索更健康、可持續(xù)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式。

截至2025年6月末，柳州銀行總資產(chǎn)2588.43億元，較年初增長(zhǎng)6.67%；總負(fù)債2396.55億元，較年初增長(zhǎng)7.45%；存款余額1859.12億元，貸款余額1608.62億元，較年初分別增長(zhǎng)6.22%和5.74%。盈利能力方面，上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收23.22億元，同比增長(zhǎng)15.46%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.4億元，同比增長(zhǎng)16.84%；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)16.15億元，同比增長(zhǎng)28.79%。

近五年來的總資產(chǎn)存貸余額

而銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的核心，在于要緊跟政策導(dǎo)向和市場(chǎng)趨勢(shì)，既滿足不斷提升的金融服務(wù)需求，又要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。今年3月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)提升金融服務(wù)能力，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

其中，指導(dǎo)意見引導(dǎo)金融系統(tǒng)加大對(duì)科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字等領(lǐng)域信貸投放，發(fā)揮好金融支持化解重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性矛盾，促進(jìn)提質(zhì)升級(jí)。央行披露數(shù)據(jù)顯示，6月末，科技、綠色、普惠小微、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)貸款分別同比增長(zhǎng)12.5%、25.5%、12.3%、43%、11.5%。6月末制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)8.7%，均保持較快增速。

從信貸結(jié)構(gòu)來看，柳州銀行上半年聚焦做好“五篇大文章”，緊扣服務(wù)中央“金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”導(dǎo)向，響應(yīng)綠色金融體系改革方案地方實(shí)踐要求，推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資金投放向工業(yè)、制造業(yè)、新興科技、綠色等新動(dòng)能領(lǐng)域傾斜。

截至今年6月末，該行工業(yè)貸款余額199.61億元，較年初增長(zhǎng)22.28億元，增幅12.57%；工業(yè)貸款戶數(shù)2261戶，較年初增長(zhǎng)455戶，增幅25.19%；制造業(yè)貸款余額174.44億元，較年初增長(zhǎng)24.35億元，增幅16.22%?？萍计髽I(yè)貸款余額112.25億元，較年初增長(zhǎng)11.98億元，增幅11.95%；綠色貸款余額93.26億元，較年初增長(zhǎng)24.70億元，增幅36.02%。

柳州銀行只是一個(gè)縮影。事實(shí)上，相較于往年追求大幅增量的激進(jìn)模式，今年諸多大型銀行與區(qū)域性商業(yè)銀行均開啟穩(wěn)扎穩(wěn)打模式，加碼信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

蘇商銀行特約研究員付一夫?qū)Α敦?cái)經(jīng)》新媒體表示，考慮到國(guó)家制造強(qiáng)國(guó)和雙碳戰(zhàn)略都是長(zhǎng)期國(guó)策，接下來還會(huì)持續(xù)釋放政策紅利，地方產(chǎn)業(yè)也會(huì)在政策支持下不斷發(fā)展，如此便可為城商行提供持續(xù)的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。而就城商行自身而言，也可隨著產(chǎn)業(yè)發(fā)展與升級(jí)不斷調(diào)整和優(yōu)化金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)與產(chǎn)業(yè)的共同成長(zhǎng)，并保障戰(zhàn)略的長(zhǎng)期實(shí)施。

戰(zhàn)略縱深：“五大金融”與國(guó)策同頻共振

“五篇大文章”聚焦服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略，每篇文章在服務(wù)方向上各有側(cè)重，在落地過程中又相互銜接，形成改革的強(qiáng)大合力。做深做精“五篇大文章”，成為城商行謀求高質(zhì)量發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必由之路。

而如何聚焦當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)選擇“五篇大文章”的重點(diǎn)發(fā)力方向，將特色路徑轉(zhuǎn)化為具體業(yè)務(wù)的滲透率與客戶獲得感，讓數(shù)字化真正嵌入業(yè)務(wù)流程以實(shí)現(xiàn)降本提效，平衡好規(guī)模擴(kuò)張與資產(chǎn)質(zhì)量，考驗(yàn)著城商行的戰(zhàn)略深度與服務(wù)深度。

對(duì)比來看，作為廣西最大的工業(yè)城市，柳州在20世紀(jì)初涉足機(jī)械制造，歷經(jīng)百年形成了以汽車、鋼鐵、機(jī)械為支柱的產(chǎn)業(yè)體系?；趯?duì)柳州乃至廣西工業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)的深刻理解，2023年提出打造“最懂工業(yè)”的柳州銀行，突出差異化發(fā)展特色，在五篇大文章中的科技金融、綠色金融方向重點(diǎn)突破。

中央金融工作會(huì)議將科技金融作為金融“五篇大文章”之首。圍繞著力點(diǎn)，《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)對(duì)實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)和建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)的金融支持，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境等。

從成效上，柳州銀行用活“科技貸”、“數(shù)字智造貸”等專屬產(chǎn)品，滿足科技企業(yè)融資需求的同時(shí)降低融資成本，上半年貸款惠及科技企業(yè)546家?？萍计髽I(yè)信貸服務(wù)效率方面，柳州銀行發(fā)揮城商行“短平快”優(yōu)勢(shì)，為科技創(chuàng)新類重點(diǎn)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)企業(yè)開辟綠色通道，采取“線上+線下”、多級(jí)聯(lián)動(dòng)等方式簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，讓企業(yè)“少跑腿”、“零跑腿”；提升初創(chuàng)期科技企業(yè)的金融獲得率，適當(dāng)放寬初創(chuàng)企業(yè)申貸門檻。銀企對(duì)接深度賦能方面，開展“千企萬(wàn)戶大走訪”“科技支行入園惠企”行動(dòng)，制定了“一企一策”服務(wù)方案，助力柳州“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥新”“新興產(chǎn)業(yè)壯大”工程。

同時(shí)，指導(dǎo)意見表示，要統(tǒng)籌對(duì)綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持，為確保國(guó)家能源安全、助力碳達(dá)峰碳中和形成有力支撐，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將綠色低碳轉(zhuǎn)型因素納入資產(chǎn)組合管理考量，豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品服務(wù)?；诖?，柳州銀行立足當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展及低碳轉(zhuǎn)型需求，上半年將綠色貸款重點(diǎn)投向節(jié)能降碳、環(huán)境保護(hù)、資源循環(huán)利用、能源綠色低碳轉(zhuǎn)型、生態(tài)保護(hù)修復(fù)和利用、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)以及綠色貿(mào)易等領(lǐng)域。

關(guān)系民生福祉的普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，柳州銀行也在齊發(fā)力。財(cái)報(bào)資料顯示，截至今年6月末，柳州銀行普惠小微貸款余額189.9億元，較年初增加10.07億元，增幅5.6%；貸款戶數(shù)9279戶，較年初增加577戶。創(chuàng)新推出“工業(yè)快貸”信貸產(chǎn)品，累計(jì)實(shí)現(xiàn)投放5.19億元、395戶。涉農(nóng)貸款余額121.13億元，較年初增長(zhǎng)2.37%。養(yǎng)老金融方面，柳州銀行提前布局銀發(fā)經(jīng)濟(jì)賽道，進(jìn)一步深化和廣西老齡與養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)的合作，拓展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)收費(fèi)監(jiān)管服務(wù)和適老化示范網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面。

數(shù)字金融方面，柳州銀行投產(chǎn)上線“811工程”新一代核心系統(tǒng)項(xiàng)目群，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域邁出關(guān)鍵一步。并上線企業(yè)手機(jī)銀行1.0，打造全新企業(yè)網(wǎng)銀系統(tǒng)；投產(chǎn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)，開啟數(shù)據(jù)資產(chǎn)全方位精細(xì)化管理；成立人工智能攻堅(jiān)小組并發(fā)布首個(gè)大模型智能體“智兜”，以科技筑基重塑服務(wù)生態(tài)。

價(jià)值錨點(diǎn)：區(qū)域銀行突圍之道

面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)和諸多挑戰(zhàn)，探索差異化是城商行的破局之道，但知易行難。打造錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的特色銀行，需要找準(zhǔn)定位、明確方向、形成特色化的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

付一夫認(rèn)為，城商行可借鑒聚焦地方特色產(chǎn)業(yè)、結(jié)合國(guó)家政策制定戰(zhàn)略的思路，根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，圍繞特色產(chǎn)業(yè)構(gòu)建服務(wù)體系。例如，若當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)，可發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融等?！暗煌貐^(qū)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、政策環(huán)境各異，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)可能缺乏大規(guī)模工業(yè)產(chǎn)業(yè)，不能千篇一律進(jìn)行簡(jiǎn)單復(fù)制，而是需結(jié)合自身資源和能力，探索適合本地的差異化競(jìng)爭(zhēng)策略?！?/p>

梳理來看，柳州銀行的打造“最懂工業(yè)”的城市商業(yè)銀行定位與柳州工業(yè)發(fā)展契合，主要通過創(chuàng)新產(chǎn)品、發(fā)展綠色金融、科技賦能的獨(dú)特方式，為當(dāng)?shù)毓I(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供強(qiáng)有力金融支持。

信貸客戶需求的變化，折射出當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型有力與新興產(chǎn)業(yè)成長(zhǎng)迅速的“雙輪驅(qū)動(dòng)”效應(yīng)。當(dāng)下，錨定“推進(jìn)新型工業(yè)化、建設(shè)現(xiàn)代制造城”這個(gè)戰(zhàn)略方向，柳州加快構(gòu)建起3+3+X現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，即以汽車、鋼鐵、機(jī)械為“老三樣”，以智能終端及機(jī)器人、新能源、新材料為“新三樣”，以化工、林木加工、食品、醫(yī)藥大健康等為優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)。

柳州市統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年全市規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長(zhǎng)10.0%。其中，制造業(yè)增加值增長(zhǎng)11.1%，拉動(dòng)全市工業(yè)增長(zhǎng)10.2個(gè)百分點(diǎn)。汽車、機(jī)械產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值分別增長(zhǎng)21.2%、13.2%，高技術(shù)制造業(yè)增加值同比增長(zhǎng)42.0%。鋰離子電池、服務(wù)機(jī)器人、新能源汽車產(chǎn)量分別增長(zhǎng)52.9%、32.4%、32.3%。

這一過程中，“柳州工業(yè)貸”支持柳州市重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)、項(xiàng)目的融資需求，切中了面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)、技術(shù)攻關(guān)、流動(dòng)資金補(bǔ)充等需求企業(yè)的融資痛點(diǎn)。據(jù)悉，目前已有近70家企業(yè)與柳州銀行達(dá)成“柳州工業(yè)貸”貸款意向、意向金額約30億元，首筆90萬(wàn)元的“柳州工業(yè)貸”已完成投放。

同時(shí)，柳州銀行結(jié)合工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中不同企業(yè)的信貸需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)。一方面，為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)提供流動(dòng)資金信用貸款“科技貸”；為重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備更新改造、產(chǎn)品以舊換新推出“煥新貸”；為支持自建廠房、購(gòu)買生產(chǎn)設(shè)備提供“入園助企貸”；支持小微企業(yè)的“工業(yè)快貸”等。另一方面，提升鋼鐵、化工等行業(yè)的綠色貸款比例，推廣林權(quán)質(zhì)押、碳排放權(quán)質(zhì)押等綠色金融產(chǎn)品，探索綠色與普惠金融的融合機(jī)制。

柳州銀行黨委書記、董事長(zhǎng)謝斌直言，地方商業(yè)銀行如何真正扎根當(dāng)?shù)?，精?zhǔn)適配本地新型工業(yè)化需求，不僅需要產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，更需要對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律的深刻把握。這意味著，其一，要深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建服務(wù)新型工業(yè)化戰(zhàn)略框架。其二，創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，優(yōu)化適配新型工業(yè)化的金融供給體系。其三，推動(dòng)數(shù)字轉(zhuǎn)型，再造新型工業(yè)化金融服務(wù)范式。其四，筑牢安全底座，建立新型工業(yè)化金融安全屏障。

回過頭看，以“五篇大文章”為綱，與國(guó)策同頻共振，融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，柳州銀行探索出一條適合自身的特色化發(fā)展路徑，在盈利躍升與結(jié)構(gòu)優(yōu)化中探尋城商行突圍之道，不斷書寫著“地方銀行服務(wù)地方”的新篇章。