點(diǎn)擊藍(lán)字「養(yǎng)老規(guī)劃羅姐說(shuō)」關(guān)注我

總有粉絲問(wèn)：“想推遲退休漲養(yǎng)老金，劃算嗎？”其實(shí)“工齡越長(zhǎng)退休金越高”的說(shuō)法對(duì)也不對(duì)。

社保養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成，基礎(chǔ)養(yǎng)老金公式里，當(dāng)?shù)赜?jì)發(fā)基數(shù)、本人平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限這三項(xiàng)都很關(guān)鍵。繳費(fèi)年限像“長(zhǎng)度”，最長(zhǎng)約43年；平均繳費(fèi)指數(shù)是“高度”，從60%到300%不等。咱們沒(méi)法控制年齡，但能選更高的繳費(fèi)檔次，比如20歲參保選低檔即可，45歲參保就得靠中高檔，才能實(shí)現(xiàn)3000元養(yǎng)老金目標(biāo)。

規(guī)劃退休，別只盯著工齡，繳費(fèi)基數(shù)、職業(yè)穩(wěn)定性、政策合規(guī)性更重要。只有合法合規(guī)參保，才能安穩(wěn)享受退休生活。更多社保知識(shí)，歡迎關(guān)注我。

今天，我們來(lái)看一位60歲江西大爺?shù)酿B(yǎng)老金情況：

這位江西大爺1965年7月出生，1984年7月參加工作，2025年7月“正常退休”，建賬時(shí)間為1995年10月1日。累計(jì)繳費(fèi)月數(shù)25年8個(gè)月，社保中斷過(guò)15年。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額56259.52元，平均繳費(fèi)指數(shù)0.942，退休時(shí)計(jì)發(fā)基數(shù)為6916元，1995年10月前“視同繳費(fèi)月數(shù)”135個(gè)月。

養(yǎng)老金計(jì)算公式為：月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金。

1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：
公式：（退休時(shí)省月均工資 + 本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資）÷ 2 × 累計(jì)繳費(fèi)年限 × 1%
代入數(shù)據(jù)：（6916 + 6516.47）÷ 2 × （308÷12） × 1% ≈ 1723.63 元。

2. 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：
公式：個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)月數(shù)。
代入數(shù)據(jù)：56259.52÷139 ≈ 404.74 元。

3. 過(guò)渡性養(yǎng)老金：
公式：退休時(shí)省月均工資 × 平均繳費(fèi)指數(shù) × 1995年10月前視同繳費(fèi)月數(shù) × （過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)發(fā)系數(shù)÷12）（系數(shù)為1.3%）。
代入數(shù)據(jù)：6916 × 0.942 × 135 × （1.3%÷12） ≈ 952.8 元。

三部分相加：1723.63 + 404.74 + 952.8 ≈ 3081.17 元。

若社保不中斷15年，養(yǎng)老金有多少？

參保人“多段社保中斷，累計(jì)中斷時(shí)長(zhǎng)約15年”，若中斷不發(fā)生，養(yǎng)老金將因繳費(fèi)年限延長(zhǎng)、個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額增加而顯著提升。

總養(yǎng)老金估算：不中斷情況下月養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可達(dá) 2730 + 826 + 953 ≈ 4509 元，較原待遇增長(zhǎng)約46%。

社保中斷會(huì)直接減少繳費(fèi)年限和個(gè)人賬戶積累，最終導(dǎo)致養(yǎng)老金縮水。若該參保人不中斷15年社保，繳費(fèi)年限、個(gè)人賬戶規(guī)模均大幅提升，養(yǎng)老金可從約3081元增至約4509元，充分體現(xiàn)了“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”的養(yǎng)老保險(xiǎn)原則。