創(chuàng)作聲明：本文為虛構(gòu)創(chuàng)作，請勿與現(xiàn)實關(guān)聯(lián)

周一上午十點，建設(shè)銀行營業(yè)廳里突然傳出一聲撕心裂肺的哭喊。

一個穿著洗得發(fā)白襯衫的中年男人癱坐在地上，手里緊緊攥著一疊銀行流水單，淚水順著布滿皺紋的臉往下淌。

"九年！整整九年！我每個月準時還九千塊，一共還了九十七萬！結(jié)果你們告訴我，本金一分錢都沒還？全是利息？"

他的聲音在大廳里回蕩，引得所有人都停下手中的事。

柜臺里的工作人員面露難色，支支吾吾地說："先生，這個...這個跟我們銀行沒關(guān)系，您當初簽的合同就是這樣的..."

男人猛地站起來，沖到柜臺前，眼睛通紅地吼道："什么叫跟你們沒關(guān)系？這貸款是你們銀行放的！我一個工薪階層，哪懂這些彎彎繞繞？"

保安已經(jīng)走了過來，大廳里的氣氛瞬間緊張到了極點。

而此時，沒人知道，這個男人接下來的一番話，將揭開一個隱藏了九年的驚天騙局...

01

我叫陳建軍，今年四十五歲，在一家國企做普通職員。這事兒要從九年前說起。

那年我三十六歲，兒子剛上小學(xué)一年級。我和老婆方芳租住在城郊的一個小區(qū)里，兩室一廳，每個月房租兩千五。雖然日子過得緊巴，但我們夫妻倆省吃儉用，也算攢下了點積蓄。

那時候房價開始瘋漲，我們租住的那個小區(qū)，房價從一萬一平漲到了一萬五，眼看著還要繼續(xù)漲。方芳天天跟我念叨："建軍，咱們不能再等了，再等就真買不起了。"

我何嘗不想買房？可手里那點積蓄，連首付都不夠。

有一天下班，我在小區(qū)門口碰到了做房產(chǎn)中介的老張。他一看到我，就熱情地拉住我："老陳，最近看房嗎？我手里有個好房源，特別適合你。"

我苦笑著說："老張，你知道的，我這點錢，買不起。"

老張神秘地笑了笑："誰說要全款？現(xiàn)在都流行貸款買房。我跟你說，這個房源特別好，開發(fā)商在搞促銷，首付只要兩成。你手里不是有二十萬嗎？夠了。"

我心動了。

老張趁熱打鐵，拉著我去看房。那是一套三室兩廳的房子，一百二十平米，總價兩百五十萬。地段不錯，學(xué)區(qū)也好，兒子以后上學(xué)方便。

方芳看了房子后，眼睛都亮了："建軍，咱們買吧。這房子真不錯，兒子以后上學(xué)也近。"

可我心里還是猶豫："首付五十萬，咱們手里只有二十萬，還差三十萬呢。"

老張立馬說："這個好辦，開發(fā)商有個優(yōu)惠政策，可以幫你辦理首付貸。三十萬，分三年還清，利息也不高。"

首付貸？我當時根本不懂這是什么東西。老張說得天花亂墜，說這是很多人都在用的方式，特別劃算。我被他說動了，就答應(yīng)了。

02

簽合同那天，我和方芳去了售樓處。

老張早就在那兒等著了，旁邊還站著一個西裝革履的男人，說是貸款公司的李經(jīng)理。李經(jīng)理看起來挺專業(yè)的，說話也很客氣，讓我對他的印象挺好。

李經(jīng)理說："陳先生，您的情況我了解了。房子總價兩百五十萬，首付五十萬，其中二十萬您自己出,剩下三十萬我們公司幫您墊付，您分三年還清就行。另外的兩百萬房貸，按照銀行的政策，您可以選擇二十年或者三十年還清。"

我問:"二十年和三十年有什么區(qū)別？"

李經(jīng)理笑著說："二十年的話，每個月還款壓力大一些，但總利息少。三十年的話,每個月還得少，但總利息多。不過我建議您選三十年，這樣每個月壓力小，萬一以后有閑錢了，還可以提前還款。"

我覺得有道理，就說："那就三十年吧。"

李經(jīng)理點點頭，讓助理拿出了一堆文件："那您先簽一下這些文件。這個是首付貸的合同，這個是房貸的合同，這個是委托扣款協(xié)議..."

我看著那厚厚的一摞合同，頭都大了。每份合同都密密麻麻的小字，還有很多專業(yè)術(shù)語，我根本看不懂。

老張在旁邊催促："老陳，快簽吧，其他買房的人都這么簽的，沒問題的。"

我猶豫了一下，問李經(jīng)理："這個...能不能讓我拿回去看看？"

李經(jīng)理為難地說："陳先生，今天是優(yōu)惠的最后一天，明天這個政策就沒了。而且房子很搶手，現(xiàn)在不定下來，可能就被別人買走了。"

方芳在旁邊拉拉我的袖子："建軍，簽吧，大家都這么簽的，能有什么問題？"

我深吸一口氣，拿起筆，在一份份合同上簽了字，按了手印。

那天簽完字回家，我心里總覺得不踏實，但又說不上來哪里不對。方芳倒是很高興，說終于有自己的房子了。

03

簽完合同一個月后，我們收到了銀行的還款通知。

每個月要還的款項分兩部分:一部分是給貸款公司的首付貸,一個月還九千塊，還三年；另一部分是給銀行的房貸,一個月也是九千塊，還三十年。

也就是說，前三年，我每個月要還一萬八，三年之后，每個月還九千。

我當時的工資一個月八千塊，方芳在超市當收銀員，一個月四千。我們兩個人的工資加起來一萬二，每個月要還一萬八，生活費都不夠。

我只好去找父母借錢。老兩口把養(yǎng)老的錢拿出來給了我們，我們這才勉強撐了下來。

那三年，是我這輩子過得最苦的三年。

我每天早上六點起床，晚上十點才到家。為了多賺點錢，我周末還去做兼職，送外賣、當保安，什么活累我干什么活。

方芳也辭了超市的工作，去了一家餐廳當服務(wù)員，雖然累，但工資高，一個月能拿六千。

兒子那時候還小，根本不理解我們?yōu)槭裁催@么拼命。有一次他問我："爸爸，你為什么總是不在家？"我抱著他，眼淚差點掉下來。

熬了三年，首付貸終于還清了。我和方芳都長舒了一口氣，覺得日子終于要好過了。

04

首付貸還清后，每個月只需要還九千塊房貸，壓力小了很多。

我開始有時間陪兒子了，方芳也不用那么拼命工作了。我們都覺得，最難的日子已經(jīng)過去了，接下來就是慢慢還房貸，二十七年后，房子就完全是我們的了。

可就在這時候，方芳的父親突然病倒了。

腦梗，住進了ICU。醫(yī)藥費像流水一樣花出去，一個月就花了十幾萬。我和方芳把所有的積蓄都拿出來了，還不夠。

我們只好去找親戚朋友借錢。借了一圈，湊了二十萬，才把老人的命保住。

老人出院后，需要人照顧。方芳辭了工作，在家照顧父親。家里的收入一下子少了一半，每個月還要還九千塊房貸，還要還親戚朋友的錢，日子又緊張了起來。

我又開始拼命加班，能干的活都干，能賺的錢都賺。

有一次，我連續(xù)加班三天，累得在回家的地鐵上睡著了，坐過了好幾站。醒來的時候，我看著車窗外的夜景，忽然覺得特別迷?！疫@么拼命到底是為了什么？

但想到家里的老人、孩子、還有房貸，我又咬咬牙站了起來。

05

就這樣，又過了六年。

這六年里，我每個月準時還款，從來沒有逾期過。不管生活多難，我都把還房貸放在第一位。

兒子已經(jīng)上初中了，開始懂事了。他看著我和方芳這么辛苦，跟我們說："爸媽，等我長大了賺錢了，我?guī)湍銈冞€房貸。"

我聽了心里又欣慰又心酸。

方芳的父親身體慢慢好轉(zhuǎn)，方芳也重新找了份工作。家里的經(jīng)濟狀況好轉(zhuǎn)了一些，我們還清了借親戚朋友的錢。

我開始想，是不是可以提前還一些房貸，減輕一下壓力。

有一天，我去銀行查了一下房貸的余額，想看看還剩多少本金。

柜臺的工作人員給我打印了一份還款明細。我接過來一看，整個人都愣住了。

貸款本金：195萬。

已還本金：0元。

已還利息：97萬。

我以為自己看錯了，又仔細看了一遍。沒錯，九年時間，我還了九十七萬，但本金一分錢都沒減少，全部都是利息。

我當場就懵了。

06

我拿著那份還款明細，手都在發(fā)抖。

柜臺的工作人員看我臉色不對，問我："先生，您還有什么問題嗎？"

我指著明細上的數(shù)字，聲音都變了："這是怎么回事？我還了九年，怎么本金一分錢都沒減少？"

工作人員看了一眼，說："先生，您這個是等額本息還款，前期還的主要是利息，后期才開始還本金。這是正常的。"

"正常？"我?guī)缀鹾傲顺鰜恚?我每個月還九千塊，還了九年，九十七萬全是利息，這叫正常？"

周圍的人都看了過來。

工作人員有些尷尬，小聲說："先生，這個...您當時簽合同的時候，應(yīng)該有說明的。"

我深吸一口氣，強迫自己冷靜下來："我要看我的貸款合同。"

工作人員調(diào)出了我的電子合同，我仔細看了一遍。

貸款金額：195萬。

貸款期限：30年。

還款方式：先息后本。

先息后本？我愣住了。這是什么意思？

工作人員解釋說："先息后本就是前期只還利息，到期后一次性償還本金。但是您這個合同上寫的是，可以在還款期間的任意時候轉(zhuǎn)為等額本息，只要您提出申請就可以。"

我完全傻了。

先息后本？我根本不記得簽過這樣的合同。我當時簽的應(yīng)該是正常的房貸合同啊。

我立馬給當年的那個李經(jīng)理打電話。

電話接通了，但對方聽到我的聲音，立刻說："對不起，您打錯了。"然后就掛了。

我再打，已經(jīng)關(guān)機了。

我又找到老張的電話，撥過去，那邊傳來一個陌生女人的聲音："您撥打的用戶已停機。"

我癱坐在銀行的椅子上，腦子一片空白。

07

我?guī)е欠葸€款明細回到家，方芳看我臉色不對，問我怎么了。

我把明細遞給她，聲音沙啞地說："你看看。"

方芳看完，整個人也愣住了："這...這是怎么回事？"

我把在銀行了解到的情況告訴了她。方芳聽完，眼淚一下子就流了下來："建軍，咱們被騙了？"

我點點頭，喉嚨像被堵住了一樣。

"那咱們現(xiàn)在怎么辦？"方芳哭著問。

我說："我明天去銀行，問清楚到底是怎么回事。"

那天晚上，我一夜沒睡。

我把九年前簽的那些合同全部翻了出來，一份一份地看。越看越心驚。

那份房貸合同上，確實寫著"先息后本"四個字。但是字很小，藏在一大段專業(yè)術(shù)語里，不仔細看根本發(fā)現(xiàn)不了。

而且合同上還有一行更小的字：借款人可在還款期間的任意時候申請轉(zhuǎn)為等額本息還款方式。

我當時根本沒注意到這些。李經(jīng)理也沒跟我說清楚。他只是說選三十年期限，每個月還款壓力小，以后還可以提前還款。

我完全被誤導(dǎo)了。

我以為我簽的是正常的等額本息房貸，每個月還九千塊，本金和利息都在還。沒想到，我簽的竟然是先息后本，九年來還的全是利息。

按照這個還款方式，我要還三十年的利息，然后一次性還清195萬的本金。這根本不可能！

我這才明白，我被騙了。從九年前簽合同的那一刻起，我就掉進了一個巨大的陷阱。

第二天一早，我直接請了假，去了銀行。

我要找銀行討個說法。憑什么我被騙簽了這樣的合同，銀行卻什么責任都不負？

到了銀行，我直接找到了大堂經(jīng)理，把情況說了一遍。大堂經(jīng)理聽完，為難地說："先生，這個合同是您自己簽的，上面有您的簽字和手印。"

"我是簽了，但我根本不知道是這樣的合同！"我的聲音有些失控，"當時那個李經(jīng)理騙我的，他根本沒跟我說清楚！"

大堂經(jīng)理說："可是先生，合同上寫得很清楚..."

"清楚？"我打斷他，"那些密密麻麻的小字，那些專業(yè)術(shù)語，我一個普通老百姓怎么看得懂？你們銀行在放貸的時候，有沒有義務(wù)跟我解釋清楚？"

大堂經(jīng)理沉默了。

我繼續(xù)說："而且，合同上不是寫了嗎？我可以隨時申請轉(zhuǎn)為等額本息。我現(xiàn)在就申請，可以嗎？"

大堂經(jīng)理為難地說："這個...我需要向上級請示。"

他去打了個電話，回來后說："先生，轉(zhuǎn)為等額本息可以，但是需要重新簽訂合同，而且要按照現(xiàn)在的利率計算?，F(xiàn)在的利率比九年前高，您每個月要還的錢會更多。"

我愣住了："什么意思？"

大堂經(jīng)理說："九年前的利率是4.9%，現(xiàn)在是5.5%。您如果要轉(zhuǎn)，就要按5.5%的利率重新計算。而且，您之前還的那九十七萬利息，不會計入本金，等于白還了。"

我整個人都懵了。

白還了？九十七萬，就這么白白還了？

我的腦子里轟的一聲，眼前一片發(fā)黑。我抓住柜臺，想說什么，卻發(fā)現(xiàn)自己的嗓子像被掐住了一樣，發(fā)不出聲音來。

就在這時，一個穿著西裝的男人走了過來。大堂經(jīng)理恭敬地說："劉行長。"

劉行長看了我一眼，然后對大堂經(jīng)理說："怎么回事？"