近日,在山東省曹縣公安機(jī)關(guān)的周密部署與水滴保、招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司的緊密配合下,一起涉及非法獲取與使用投保人信息、教唆誤導(dǎo)用戶非正常退保以牟取暴利的保險(xiǎn)黑產(chǎn)案件被成功偵破。 此次行動(dòng)不僅搗毀了5個(gè)保險(xiǎn)黑產(chǎn)團(tuán)伙,還抓獲了犯罪嫌疑人30余名,展現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)對(duì)非法保險(xiǎn)黑產(chǎn)“零容忍”的堅(jiān)決態(tài)度,同時(shí)也體現(xiàn)了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在守護(hù)用戶權(quán)益方面的堅(jiān)定決心。
案件起源:用戶警覺,平臺(tái)響應(yīng)
案件的起源可追溯至2024年9月,當(dāng)時(shí),水滴保用戶張先生(化名)接到一名自稱“法律顧問沙老師”的微信好友申請(qǐng)。對(duì)方以“保單存在嚴(yán)重缺陷”為由,誘導(dǎo)張先生簽署“代理全額退?!狈?wù)協(xié)議,并要求提供身份證等敏感信息。
張先生警覺后,并未輕信對(duì)方,而是第一時(shí)間將相關(guān)聊天記錄、協(xié)議文件等證據(jù)提交至水滴??头K伪T诮拥接脩襞e報(bào)后,迅速識(shí)別出這是一起典型的“代理退保”黑產(chǎn)套路。公司立即啟動(dòng)反黑產(chǎn)機(jī)制,向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,并聯(lián)合承保保司招商信諾共同整理證據(jù)鏈條,為公安機(jī)關(guān)的偵破工作提供了有力支持。
經(jīng)司法機(jī)關(guān)深入調(diào)查,自2024年3月起,以王某為首的犯罪團(tuán)伙通過非法渠道獲取公民個(gè)人信息,煽動(dòng)消費(fèi)者通過惡意投訴等方式向保險(xiǎn)公司施壓退保,并從中按比例抽取服務(wù)費(fèi),非法獲利。
此類行為不僅直接侵害了公民個(gè)人信息安全,更嚴(yán)重?cái)_亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,損害了消費(fèi)者權(quán)益。
多方合力,抓獲30多名疑犯
在案件偵破過程中,公安機(jī)關(guān)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊密合作,充分利用各自的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)手段,對(duì)涉案人員進(jìn)行了全面追蹤和抓捕。最終,成功搗毀了5個(gè)保險(xiǎn)黑產(chǎn)團(tuán)伙,抓獲了包括主犯王某在內(nèi)的犯罪嫌疑人30余名。
主犯王某因侵犯公民個(gè)人信息罪,一審被判處有期徒刑三年,緩刑四年,并處罰金人民幣七萬元,對(duì)于其他犯罪嫌疑人,司法機(jī)關(guān)正在進(jìn)一步審理中。
近年來,保險(xiǎn)黑產(chǎn)已成為國家金融監(jiān)管和公安部門重點(diǎn)整治的對(duì)象。國家金融監(jiān)督管理總局及各地監(jiān)管局多次發(fā)文警示“代理退保”等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),行業(yè)也積極共建風(fēng)險(xiǎn)核查、信息共享、聯(lián)合打擊機(jī)制。
作為保險(xiǎn)科技平臺(tái),水滴保持續(xù)通過技術(shù)手段與機(jī)制建設(shè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力。一方面,依托AI技術(shù)構(gòu)建反黑產(chǎn)監(jiān)督模型,對(duì)超期/超額退保、短期內(nèi)投訴異常等具備黑產(chǎn)特征的疑似代理退保異常行為進(jìn)行排查;另一方面,建立“用戶-平臺(tái)-保司”聯(lián)動(dòng)響應(yīng)機(jī)制,做到黑產(chǎn)線索早發(fā)現(xiàn)、早研判、早處置。
遇可疑情況可及時(shí)向平臺(tái)舉報(bào)
“代理退?!焙诋a(chǎn)不法分子通過社交平臺(tái)、短視頻等渠道誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其辦理退保,進(jìn)而通過偽造證據(jù)、惡意投訴等方式脅迫保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)退費(fèi),并從中收取高額傭金。
更嚴(yán)重的是,他們還可能利用泄露的信息實(shí)施二次詐騙,如推薦虛假理財(cái)產(chǎn)品或非法集資,導(dǎo)致消費(fèi)者面臨財(cái)產(chǎn)損失、保障中斷、法律風(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)險(xiǎn)。
為此,水滴保積極開展消費(fèi)者安全教育,引導(dǎo)用戶通過官方渠道咨詢和辦理業(yè)務(wù),強(qiáng)調(diào)“不輕信、不委托、不盲從”的三不原則,幫助消費(fèi)者提高對(duì)“代理退?!薄按砝碣r”等騙局的辨識(shí)能力。同時(shí),水滴保提醒消費(fèi)者切勿向他人泄露個(gè)人敏感信息,遇到可疑情況應(yīng)及時(shí)向平臺(tái)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
此次山東曹縣保險(xiǎn)黑產(chǎn)案件的偵破,不僅為行業(yè)提供了可復(fù)制的“警企協(xié)作”樣本,也凸顯出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在個(gè)人信息保護(hù)、合規(guī)經(jīng)營中的主體責(zé)任。未來,隨著“警企協(xié)作”的不斷深入,對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)的打擊力度將不斷強(qiáng)化,進(jìn)一步凈化市場(chǎng)環(huán)境,筑牢消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)屏障。
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