八年前，她從中國(guó)帶走了403億的非法集資款，混入英國(guó)社會(huì)，化名隱匿，靠著加密貨幣瘋狂增值；八年后，她在倫敦法庭當(dāng)庭認(rèn)罪，賬戶里那批比特幣已經(jīng)漲到了480億。

這位名叫錢志敏的英國(guó)籍華裔女子，外表看上去平平無奇，她是如何卷入這場(chǎng)騙局的？她又是如何落網(wǎng)的？

精心設(shè)局

2014年，天津，一個(gè)外表再普通不過的公司——藍(lán)天格銳電子有限公司，悄悄拉開了騙局的序幕。公司對(duì)外宣傳自己是做電子科技和金融創(chuàng)新的，實(shí)則做的卻是徹頭徹尾的非法集資。

錢志敏是這家公司的幕后操盤人，她不靠技術(shù)，不靠產(chǎn)品，靠的是一張“穩(wěn)賺不賠”的理財(cái)畫餅。

她瞄準(zhǔn)的是那些想快速賺錢、又缺乏金融知識(shí)的普通人。公司推出的所謂理財(cái)產(chǎn)品，年化收益動(dòng)輒超過15%，遠(yuǎn)高于銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的水平。

宣傳中保證資金安全，又承諾定期返息，在表面上營(yíng)造出一種“穩(wěn)賺不賠”的氛圍。面對(duì)誘人的回報(bào)，越來越多的人把錢交了出去。

錢志敏并沒有打算把這些錢拿去投資，而是直接將資金通過各種手段換成了比特幣。她很清楚，傳統(tǒng)金融渠道很容易留下痕跡，而加密貨幣天生“去中心化”和匿名性，才是她真正的逃跑通道。

到了2017年，事情開始有了苗頭。一些投資人察覺到賬戶返息不規(guī)律，開始質(zhì)疑項(xiàng)目的真實(shí)性。就在風(fēng)聲漸緊的前夜，她突然“人間蒸發(fā)”。

她精心準(zhǔn)備了假護(hù)照、假身份文件，登上飛往英國(guó)的航班，徹底斷開與中國(guó)的聯(lián)系。留下的，是一個(gè)已被掏空的公司和12.8萬名被騙的投資者。

從她出逃前最后一次資金劃轉(zhuǎn)來看，她一共控制了403億人民幣的非法資金。這不是一場(chǎng)簡(jiǎn)單的民間借貸騙局，而是一個(gè)計(jì)劃縝密、有組織、有預(yù)謀的跨國(guó)金融犯罪。

英國(guó)藏身

逃到英國(guó)后，錢志敏并沒有就此隱姓埋名，而是迅速展開了第二階段的“洗錢工程”。她找到了一位同伙——文健，協(xié)助她把手上的比特幣慢慢轉(zhuǎn)換成實(shí)物資產(chǎn)。

這些資產(chǎn)包括高檔珠寶、奢侈品牌包包、藝術(shù)品，還有最重要的：倫敦的高端房產(chǎn)。

她們?cè)噲D購(gòu)買一套價(jià)值1250萬英鎊的豪宅，地點(diǎn)選在倫敦南部的高端地段。不巧的是，這筆交易觸動(dòng)了英國(guó)反洗錢系統(tǒng)的警報(bào)。房產(chǎn)公司報(bào)告了異常資金流向，英國(guó)警方由此介入調(diào)查。

2018年，警方在對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行追蹤后，突襲了她的住處。查獲的物證令人瞠目結(jié)舌：一臺(tái)冷錢包設(shè)備中存儲(chǔ)有超過6.1萬枚比特幣，按當(dāng)時(shí)的市值計(jì)算，約合14億英鎊。這一數(shù)字，刷新了全球加密貨幣查沒紀(jì)錄。

警方的調(diào)查并沒有就此結(jié)束，英國(guó)方面聯(lián)合多個(gè)機(jī)構(gòu)，在接下來的幾年里持續(xù)對(duì)資金流向進(jìn)行追蹤分析。

調(diào)查過程中，他們還發(fā)現(xiàn)錢志敏用虛假身份注冊(cè)了多家公司，企圖掩蓋資金來源。這些公司表面上從事進(jìn)出口、科技咨詢，實(shí)際上只是她用來做資金轉(zhuǎn)移的“殼”。

文健因參與洗錢，于2024年被判處6年8個(gè)月的刑期。緊接著，在2024年4月，錢志敏在倫敦被正式拘捕。

2025年9月29日，倫敦南華克刑事法院開庭。面對(duì)大量證據(jù)和技術(shù)分析報(bào)告，她選擇認(rèn)罪。她承認(rèn)自己非法獲取、持有并轉(zhuǎn)移巨額犯罪財(cái)產(chǎn)。

她的認(rèn)罪，標(biāo)志著這場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)八年的跨國(guó)追逃畫上了句號(hào)。

加密謎局

錢志敏的認(rèn)罪，不只是讓這起案件塵埃落定，更牽出了一個(gè)更深層次的問題：跨境加密貨幣犯罪該如何追責(zé)與追贓？

根據(jù)英國(guó)法律，認(rèn)罪后法院可以跳過完整的審理環(huán)節(jié)，直接進(jìn)入量刑程序。這樣一方面節(jié)省了司法成本，另一方面也為資產(chǎn)處置打開了窗口。

現(xiàn)在擺在法院面前的難題是，這6.1萬枚比特幣該怎么處理？這些比特幣在查獲時(shí)價(jià)值14億英鎊，但到現(xiàn)在，已升值至超過50億英鎊。

按照英國(guó)《犯罪收益法》的相關(guān)條款，法院有權(quán)沒收這些資產(chǎn)，但是否能返還給十幾萬名中國(guó)受害者，還需中英雙方進(jìn)一步協(xié)商。

目前，英方檢方已經(jīng)表示正在研究建立賠償機(jī)制，并與中方司法機(jī)構(gòu)溝通，探討資產(chǎn)返還的可行路徑。

但這一過程涉及復(fù)雜的法律識(shí)別、資產(chǎn)歸屬權(quán)認(rèn)定、外匯監(jiān)管與跨境司法執(zhí)行等多個(gè)環(huán)節(jié)，短期內(nèi)難以徹底解決。

更關(guān)鍵的是，這一案件所暴露出的，不只是個(gè)人犯罪，更是加密貨幣領(lǐng)域監(jiān)管的全球性漏洞。從資金轉(zhuǎn)移的速度、洗錢的手法，到技術(shù)工具的使用，錢志敏幾乎鉆遍了監(jiān)管的所有空子。

她的手段并不高明，但加密貨幣本身的隱蔽性，給她提供了極大的便利。在比特幣價(jià)格暴漲的背景下，原本的403億非法資金竟然“坐地生金”，直接膨脹成480億。這種在金融市場(chǎng)中幾乎不可能復(fù)制的“暴富神話”，卻在犯罪領(lǐng)域真實(shí)上演。

如今，這筆巨款的歸屬成了中英司法互動(dòng)的焦點(diǎn)。而這起案件，也被英國(guó)媒體稱為“加密時(shí)代最難處理的金融犯罪之一”。

錢志敏的落網(wǎng)，并沒有帶來所有問題的解決。她留下的，是一個(gè)巨大的資金黑洞和成千上萬投資者的破碎生活。

如今，錢志敏最終還是倒在了法庭之上，但這場(chǎng)騙局的余波，遠(yuǎn)未結(jié)束，資產(chǎn)追繳、受害者賠償、跨國(guó)協(xié)作、監(jiān)管升級(jí)，每一個(gè)環(huán)節(jié)都還在路上。

對(duì)全球而言，這起案件不僅是一次金融詐騙的警示，更是一面鏡子，照出了在技術(shù)飛速發(fā)展的今天，金融安全還遠(yuǎn)未到萬無一失的地步。

信息來源：
國(guó)內(nèi)非法集資400多億，換成6.1萬枚比特幣潛逃英國(guó)，錢志敏在英當(dāng)庭認(rèn)罪承認(rèn)洗錢2025-09-30 10:08:28來源：觀察者網(wǎng)