來(lái)源： 信網(wǎng) 責(zé)編：孫寶震 2025-10-24 16:50:07

同平臺(tái)轉(zhuǎn)賬被判定為“風(fēng)險(xiǎn)操作”，需要提交憑證才可解封賬號(hào)(來(lái)源：受訪者)

信網(wǎng)/信號(hào)新聞10月24日訊　錢在個(gè)人支付寶賬戶里“挪個(gè)窩”，從支付寶轉(zhuǎn)入小荷包，竟然會(huì)導(dǎo)致整個(gè)賬戶被“鎖死”。近日，王女士反映了她遇到的一件糟心事：10月11日，她將2萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)至支付寶的余額寶，之后又轉(zhuǎn)至支付寶“小荷包”，沒(méi)想到因此被判定為“風(fēng)險(xiǎn)操作”。信號(hào)新聞（0532-80889431）調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上不少用戶反映，將錢轉(zhuǎn)入支付寶的“小荷包”后觸發(fā)了風(fēng)控系統(tǒng)，賬號(hào)被封。一個(gè)“小荷包”竟有這么大威力，這到底是怎么回事？

同平臺(tái)的錢“挪個(gè)窩”就違規(guī)

據(jù)王女士描述，她先是將2萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)入支付寶的余額寶，隨后又轉(zhuǎn)至支付寶“小荷包”業(yè)務(wù)進(jìn)行儲(chǔ)蓄。讓王女士始料未及的是，這筆資金劃轉(zhuǎn)后不久，她的支付寶賬戶就被凍結(jié)?！斑@2萬(wàn)元都是我自己的合法收入，而且余額寶和小荷包都是螞蟻集團(tuán)旗下的產(chǎn)品，我只是挪個(gè)地方攢錢，怎么就有問(wèn)題了？”王女士說(shuō)。

王女士緊急聯(lián)系支付寶客服，客服稱這筆2萬(wàn)元的資金交易被認(rèn)定為存在安全風(fēng)險(xiǎn)，而且交易發(fā)生在不熟悉的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，屬于不安全操作，需要提供交易明細(xì)、身份信息證明、交易背景說(shuō)明等進(jìn)行申訴，通過(guò)后才可解封賬號(hào)。為證明自己操作合規(guī)、資金合法，王女士第一時(shí)間發(fā)起申訴，并整理了全套證明材料上傳至平臺(tái)，當(dāng)晚賬戶解封。但此次經(jīng)歷讓她心有余悸：“如果我以后再把錢轉(zhuǎn)去小荷包，會(huì)不會(huì)再被封號(hào)？現(xiàn)在我連在自己的賬戶里管理資金都要提心吊膽，這合理嗎？”

王女士的遭遇并非孤例。信號(hào)新聞查詢發(fā)現(xiàn)，有多位網(wǎng)友在第三方社交平臺(tái)反映了類似情況：一旦將支付寶內(nèi)資金轉(zhuǎn)至小荷包，賬號(hào)就被封禁。有網(wǎng)友吐槽：“正常存錢怎么就成了‘風(fēng)險(xiǎn)操作’？既然這么容易被封，為什么還要開(kāi)通這一項(xiàng)功能供人使用？”

客服稱人工無(wú)法干預(yù)

據(jù)了解，支付寶“小荷包”是支付寶于2021年11月推出的現(xiàn)金管理服務(wù)，支持用戶通過(guò)創(chuàng)建獨(dú)立子賬戶實(shí)現(xiàn)資金分類存放與?？顚Ｓ?。該功能還支持多人共享管理，成員可自主使用資金，無(wú)需審批。用戶可以將錢放入不同的“小荷包”中進(jìn)行分類管理，每個(gè)“小荷包”有獨(dú)立的賬單，并享有與余額寶相同的收益。用戶還可以設(shè)置支出限額，并邀請(qǐng)他人加入“小荷包”共享賬單及收益。

針對(duì)部分用戶反映“將支付寶余額寶資金轉(zhuǎn)入小荷包后賬戶被封”的情況，螞蟻集團(tuán)客服人員告訴信號(hào)新聞，賬戶封禁是系統(tǒng)多維度自動(dòng)判定，人工無(wú)法干預(yù)。支付寶賬戶的風(fēng)險(xiǎn)限制由系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)并自動(dòng)觸發(fā)，判定依據(jù)涵蓋資金金額、來(lái)源、交易類型、是否與不明賬戶往來(lái)等多維度因素，本質(zhì)是為了保障資金安全，并非針對(duì)個(gè)人，而是面向所有用戶的統(tǒng)一風(fēng)控機(jī)制。

客服指出，風(fēng)控算法邏輯與審核維度屬于未公開(kāi)信息，人工無(wú)法干預(yù)系統(tǒng)判定結(jié)果，無(wú)法提前告知用戶具體何種操作會(huì)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)限制。對(duì)于“如何避免正常轉(zhuǎn)賬觸發(fā)風(fēng)控”，客服給出“正常使用賬戶，避免短時(shí)間內(nèi)頻繁轉(zhuǎn)賬”的建議，未提供具體操作指引，并坦言“人工無(wú)法保證用戶操作不觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)”?！叭粲脩粼庥鲑~戶封禁，需賬戶本人完成身份證等信息驗(yàn)證后，按提示上傳憑證申請(qǐng)解除限制?！?/p>

律師認(rèn)為不能忽視用戶合法權(quán)益

北京隆安(青島)律師事務(wù)所的史士輝律師分析，小荷包產(chǎn)品本身因“多名成員可自主使用資金無(wú)需審批”的機(jī)制設(shè)計(jì)，客觀上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)建立風(fēng)控機(jī)制具有必要性，但這并不能成為其隨意封禁用戶賬戶的理由。從法律關(guān)系來(lái)看，平臺(tái)在未提前向用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、未明確告知具體風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)及解決途徑的情況下，直接封禁賬戶，已違反了雙方之間的合同義務(wù)。

史律師同時(shí)提到，這種“不告知、不解釋”的“一刀切”風(fēng)控措施，在行業(yè)內(nèi)并非個(gè)例。部分銀行及支付機(jī)構(gòu)也存在未充分告知用戶便限制賬戶交易或封禁賬戶的現(xiàn)象，往往會(huì)給用戶的正常生活帶來(lái)極大不便，也違背了服務(wù)提供者應(yīng)盡的合理義務(wù)。（郭慧敏）

社交平臺(tái)上用戶反映支付寶被限制部分功能(來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)截圖)

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