以為終于能拿到課程退費，結(jié)果反背貸款？近期，一種以“退費”為名、誘騙受害人“代還貸款”的新型電詐騙局浮出水面，多名受害者在不知不覺中淪為犯罪分子的“洗錢工具”……

日前，靜安區(qū)檢察院辦理的一起掩飾、隱瞞犯罪所得案件，揭露了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中轉(zhuǎn)移贓款的新手法：詐騙分子利用他人貸款賬戶作為“中轉(zhuǎn)站”，誘導受害者親手將錢“還”進陌生貸款賬戶，既騙走錢財，又悄然完成資金“洗白”。

“退費通知”暗藏陷阱，5萬元竟還進陌生貸款賬戶

2025年3月，盧女士走進派出所報案，稱自己本想辦理課程退費，結(jié)果不僅沒拿到退款，反而親手轉(zhuǎn)出了5萬元，成了“幫別人還貸款的冤大頭”。

事情起源于一個自稱“某成人教育機構(gòu)客服”的微信好友申請。對方準確說出了盧女士的姓名和課程信息，并稱可為她辦理部分課程退費，只需按照指引操作，“退款很快到賬”。為增加可信度，“客服”還引導盧女士下載了一款指定聊天軟件，稱“退費流程必須在該平臺完成”。

隨后，軟件中的“客服”發(fā)出一個令人費解的指令：登錄某網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，進入一個名為“梁某某”的貸款賬戶，再通過盧女士自己的微信，為該賬戶進行“還款”。面對盧女士的質(zhì)疑，“客服”信誓旦旦地解釋：“您先代為還款，我們這邊才能完成退費審批，結(jié)束后款項會直接打到您的銀行卡?！?/p>

為盡早拿到退款，盧女士未再深究，分多次向該陌生貸款賬戶轉(zhuǎn)賬。然而承諾的退款始終未到賬，當她再次試圖聯(lián)系“客服”時，對方已音訊全無。盧女士這才意識到被騙，立即報警。

警方介入調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，盧女士并非唯一受害者。唐女士、李女士等人也遭遇類似騙局，均向同一貸款賬戶“還款”。2025年4月，賬戶持有人梁某某被抓獲。

貸款賬戶成洗錢“白手套”，“兼職走賬”實為犯罪幫兇

到案后，梁某某如實供述了犯罪過程。2025年2月底，他在社交平臺看到一則“提供貸款平臺額度賺傭金”的兼職廣告，隨即與發(fā)布者聯(lián)系。在明知資金來源可能非法的情況下，為獲取“好處費”，他仍同意協(xié)助對方轉(zhuǎn)移資金。

梁某某按“上家”指示，在多個網(wǎng)絡(luò)貸款平臺注冊賬戶并申請借款，將所得款項扣除傭金后轉(zhuǎn)至指定賬戶。而這些貸款欠款，并不需要梁某某自己償還——詐騙分子以“退費”“還款返利”等話術(shù)，誘騙盧女士等受害者登錄其貸款賬戶“代為還款”，從而將詐騙贓款“洗”為合法的貸款還款。

案件移送靜安區(qū)檢察院審查起訴后，經(jīng)查實，梁某某為非法牟利，在明知錢款可能系犯罪所得的情況下，仍協(xié)助他人轉(zhuǎn)移詐騙贓款共計人民幣14.7萬元。

2025年8月，靜安區(qū)檢察院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪對梁某某提起公訴。日前，靜安區(qū)法院作出判決，以同一罪名判處梁某某有期徒刑十個月，緩刑一年，并處罰金人民幣一萬元。

檢察官提醒：“代還貸款式退費”都是騙局

本案中，詐騙分子設(shè)下“雙線騙局”：一邊以“退費”“返利”為誘餌騙受害者代為還款，一邊利用“工具人”的貸款賬戶完成資金洗白。

警惕“退費”變“還款”

任何自稱客服或?qū)T，要求下載陌生軟件、點擊不明鏈接，或登錄他人貸款賬戶“代為還款”的，均為詐騙。正規(guī)退費流程絕不會要求向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，更不會以“還貸”作為退款前提。

“兼職走賬”是犯罪，別當“工具人”
切勿因“賺點小錢”而出借賬戶或協(xié)助轉(zhuǎn)賬。明知資金涉嫌違法仍參與轉(zhuǎn)移，可能構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪或幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪等，法律不因“不知情”而免除責任。

電信詐騙手法雖不斷翻新，但最終目標始終是“誘你轉(zhuǎn)賬”。守住“不輕信、不轉(zhuǎn)賬、不借賬戶”的底線，才是守護財產(chǎn)安全的關(guān)鍵。

來源 | 新民晚報

作者 | 郭劍烽 通訊員 阮婷