在中央金融工作會議擘畫的金融強國藍圖中，“普惠金融”作為“五篇大文章”之一，承載著服務實體經濟、促進共同富裕的時代使命。

作為全國性股份制商業(yè)銀行，渤海銀行股份有限公司（以下簡稱“渤海銀行”）始終積極貫徹落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)推動普惠金融服務加速下沉鄉(xiāng)村，著力解決鄉(xiāng)村融資面臨的手續(xù)繁瑣、門檻較高、覆蓋不足等難題，逐步探索出一條服務“三農”的有效路徑。

圖源：罐頭圖庫

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金融活水灌溉田間地頭

農業(yè)專業(yè)合作社是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、帶動小農戶與現(xiàn)代農業(yè)銜接的關鍵載體。但受制于資金周轉難題，合作社雖經營穩(wěn)定，但缺乏固定資產作為抵押物，難以通過傳統(tǒng)模式獲得銀行授信。

作為上海知名的合作社示范社，撈福來蔬菜專業(yè)合作社近年計劃新建200畝智能化大棚和冷鏈物流中心，但設備采購和基礎設施建設所需資金成了最大難題。

在“普惠金融下鄉(xiāng)”活動期間，渤海銀行了解到合作社融資需求后，迅速組織專業(yè)團隊開展實地調研。調研發(fā)現(xiàn)，該合作社經營穩(wěn)定、信用良好，與多家商超建立了長期供貨關系，并通過“合作社+農戶”模式帶動周邊120余戶農民共同發(fā)展，實現(xiàn)每戶年均增收近2萬元。

基于調研結果，并結合對新型農業(yè)經營主體融資難點的深入分析，渤海銀行依托“政策性農業(yè)擔保+合作社聯(lián)?！钡膭?chuàng)新模式，為撈福來蔬菜專業(yè)合作社量身定制了300萬元的信貸方案。這一方案有效破解了合作社缺乏抵押物的融資瓶頸，資金迅速到位，推動智能化大棚順利建成。隨著自動灌溉、溫濕度控制等智能化系統(tǒng)陸續(xù)投入使用，蔬菜生產實現(xiàn)了精準化管理，在提升產業(yè)效能、保障農產品質量安全方面發(fā)揮了積極作用。

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金融科技保障實干為民

除創(chuàng)新?lián)７绞健?yōu)化審批流程、降低融資成本等舉措外，渤海銀行積極探索數(shù)字普惠發(fā)展之路，提升金融服務的觸達范圍與觸達效率。

渤海銀行“渤農貸”作為踐行“為民辦實事”理念、助力鄉(xiāng)村振興的重要金融產品，依托金融科技優(yōu)勢，打破傳統(tǒng)涉農貸款服務壁壘，為農戶提供高效、便捷、實惠的信貸支持，成為惠澤萬千農戶的“及時雨”。

該產品將賬戶功能植入“吉農金服”App，無需額外下載其他應用，在單一平臺即可完成貸款申請、審批、簽約、發(fā)放全流程所有操作以及實現(xiàn)線上一站式查詢征信，真正實現(xiàn)了“農戶足不出戶即可獲得貸款”。

在解決農戶“貸款難”問題的同時，渤海銀行將“降低農戶融資成本”作為重要目標，持續(xù)優(yōu)化“渤農貸”定價與額度——自2019年投產至2024年末，利率已累計下降73個基點，單筆業(yè)務額度上限由15萬元提升至20萬元，直接減輕了農戶的利息負擔、滿足更多資金需求，進一步提升農業(yè)生產效率與收益，為鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展注入更強動力。

截至目前，“渤農貸”總投放已超1.3萬筆、累計金額近9億元，業(yè)務覆蓋范圍不斷擴大，累計惠及農戶9000余次，該產品已成為渤海銀行服務“三農”、踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的特色金融品牌，亦是該行服務國家戰(zhàn)略、履行社會責任的一項重要實踐。

“十四五”期間，我國普惠金融在黨中央堅強領導和政策體系強力支撐下，實現(xiàn)了歷史性跨越，以渤海銀行為代表的商業(yè)銀行普惠金融服務質效持續(xù)提升，為經濟社會高質量發(fā)展注入了強勁動能。展望“十五五”，渤海銀行將繼續(xù)以“為民辦實事”為根本導向，從田間地頭的實際需求出發(fā)，用金融科技打破服務壁壘，以持續(xù)讓利傳遞金融溫度，讓更多農戶在鄉(xiāng)村振興的浪潮中收獲實實在在的幸福與實惠。

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