【導(dǎo)讀】中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陸磊：運(yùn)用金融科技賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展

中國(guó)基金報(bào)記者 郭玟君

10月23日，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陸磊在“香港金融科技周2025”發(fā)表演講時(shí)表示，中國(guó)人民銀行高度重視金融科技工作，要運(yùn)用金融科技賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)要以高效便捷的跨境支付服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航，以及運(yùn)用數(shù)字人民幣探索跨境支付新方案。

運(yùn)用金融科技賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展

陸磊表示，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，金融科技作為科技驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，已成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，金融發(fā)展方式和治理體系變革的重要驅(qū)動(dòng)力。中國(guó)人民銀行高度重視金融科技工作，充分發(fā)揮人工智能和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動(dòng)作用，穩(wěn)妥推動(dòng)金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型邁上新臺(tái)階，為做好金融“五篇大文章”提供有力支撐。

一是深化新一代人工智能技術(shù)金融應(yīng)用。陸磊表示，當(dāng)前，以大模型為代表的新一代人工智能技術(shù)，在內(nèi)容生產(chǎn)、泛化遷移、邏輯推理、交互對(duì)話等能力方面，實(shí)現(xiàn)了跨越式提升，正在開啟智能化發(fā)展新時(shí)代。中國(guó)人民銀行高度重視新一代人工智能技術(shù)等金融應(yīng)用工作，研究制定“人工智能+金融”的一系列政策，引導(dǎo)內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)在安全合規(guī)前提下，穩(wěn)妥發(fā)揮大模型智慧大腦的作用，統(tǒng)籌任務(wù)規(guī)劃調(diào)度，串聯(lián)復(fù)雜金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)能力有效整合和業(yè)務(wù)高效協(xié)同，探索拓展金融生產(chǎn)的可能性邊界（即PPF）。

二是全面激活金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)要素潛能。陸磊指出，金融作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，每個(gè)環(huán)節(jié)都伴隨著海量數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、流轉(zhuǎn)和應(yīng)用。為充分釋放金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)要素潛能，中國(guó)人民銀行牽頭開展金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)要素試點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)海量多維數(shù)據(jù)開展關(guān)聯(lián)分析和深度應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)、用戶訴求的全景式洞察。同時(shí)，發(fā)布實(shí)施《中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全管理辦法》，會(huì)同有關(guān)部門印發(fā)了《促進(jìn)和規(guī)范金融業(yè)數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)合規(guī)指南》，促進(jìn)中外資金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)更加高效、規(guī)范跨境流動(dòng)。

三是持續(xù)強(qiáng)化金融科技的跨境監(jiān)管合作。為支持金融機(jī)構(gòu)、科技公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的真實(shí)市場(chǎng)環(huán)境中，打磨符合監(jiān)管要求、滿足用戶需求的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，人民銀行同香港金管局、澳門金管局簽訂了合作備忘錄，將人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具與香港金管局金融科技監(jiān)管沙盒聯(lián)網(wǎng)，并與澳門金管局金融科技試行項(xiàng)目的監(jiān)管要求實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)對(duì)接。推出了一批金融科技跨境創(chuàng)新測(cè)試項(xiàng)目，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提升兩地居民金融服務(wù)的可得性和便利性。

高效便捷跨境支付服務(wù)

為經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航

陸磊指出，近年來(lái)，內(nèi)地與香港經(jīng)貿(mào)合作人員往來(lái)更加密切。居民對(duì)于實(shí)時(shí)、便捷、低成本的跨境支付服務(wù)需求更加強(qiáng)烈。中國(guó)人民銀行高度重視與香港的跨境支付合作，探索運(yùn)用多項(xiàng)金融科技創(chuàng)新手段，積極推進(jìn)跨境支付的互聯(lián)互通，促進(jìn)兩地經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展。

一是持續(xù)拓展人民幣跨境支付系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱CIPS，Cross-border Interbank Payment System）在港業(yè)務(wù)。陸磊表示，近年來(lái)，CIPS陸續(xù)投產(chǎn)“債券通”北向通和南向通資金結(jié)算功能，并推出了港元支付清算業(yè)務(wù)，為內(nèi)地與香港間跨境債券交易提供安全便捷的資金結(jié)算服務(wù)。截至今年9月底，CIPS在香港共有11家直接參與者和120家間接參與者，為國(guó)際貿(mào)易投融資等提供安全高效的跨境清結(jié)算服務(wù)。

二是積極推進(jìn)兩地快速支付系統(tǒng)互聯(lián)合作。陸磊稱，人民銀行與香港金管局順應(yīng)內(nèi)地與香港經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)兩地快速支付系統(tǒng)的互聯(lián)互通——“跨境支付通”，并于2025年6月成功上線，為兩地居民提供線上快速的雙邊本幣以及雙邊人民幣匯款服務(wù)。業(yè)務(wù)上線以來(lái)，系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，業(yè)務(wù)處理正常，社會(huì)公眾的反應(yīng)良好。

三是深化跨境二維碼支付互聯(lián)互通。陸磊說(shuō)：“中國(guó)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)清算公司、支付寶、財(cái)付通等積極推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)二維碼支付的跨境互聯(lián)，便利兩地居民跨境掃碼支付。近期，人民銀行組織建成了跨境二維碼統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，作為我對(duì)外開展跨境二維碼支付合作的統(tǒng)一接口，進(jìn)一步為兩地機(jī)構(gòu)開展跨境二維碼支付合作提供了便利?！?/p>

運(yùn)用數(shù)字人民幣探索跨境支付新方案

陸磊表示，中國(guó)是最早啟動(dòng)法定數(shù)字貨幣研發(fā)和應(yīng)用試點(diǎn)的國(guó)家之一。在理論設(shè)計(jì)、技術(shù)架構(gòu)、應(yīng)用場(chǎng)景等方面已經(jīng)積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)人民銀行提出的“無(wú)損”“合規(guī)”“互通”三大原則，已經(jīng)成為法定數(shù)字貨幣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的基本原則。他說(shuō)：“我們積極與各方共同探討開放包容和創(chuàng)新的跨境支付方案，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供力量?！?/p>

一是推動(dòng)多邊央行數(shù)字貨幣橋合作，探索跨境支付的新范式。陸磊表示，中國(guó)人民銀行和香港金融管理局等多個(gè)貨幣當(dāng)局共同探索，形成了以多邊央行數(shù)字貨幣橋?yàn)榉侗镜亩噙吅献髂Ｊ健；谘胄泻霞s、平等治理和區(qū)塊鏈架構(gòu)，連接各經(jīng)濟(jì)體支付系統(tǒng)和法定數(shù)字貨幣系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)多幣種的秒級(jí)直通式跨境支付。

二是依托數(shù)字人民幣跨境支付平臺(tái)，為央行數(shù)字貨幣跨境支付合作提供中國(guó)方案。人民銀行提供以數(shù)字人民幣跨境支付平臺(tái)為依托的雙邊合作模式，靈活支持與各貨幣當(dāng)局系統(tǒng)跨境互聯(lián)互通，享受智能化跨境消費(fèi)貿(mào)易和投融資的數(shù)字體驗(yàn)。目前已實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣跨境支付平臺(tái)與香港“轉(zhuǎn)數(shù)快”系統(tǒng)的聯(lián)通，使數(shù)字人民幣服務(wù)覆蓋香港居民。

三是構(gòu)建“區(qū)塊鏈+數(shù)字資產(chǎn)雙平臺(tái)”，激活價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)新引擎。陸磊表示，人民銀行推出“數(shù)字人民幣區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)”和“數(shù)字資產(chǎn)平臺(tái)”，通過(guò)這兩個(gè)平臺(tái)的互相聯(lián)動(dòng)，可在同質(zhì)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索有利于提升監(jiān)管效率和穿透性的資產(chǎn)數(shù)字化創(chuàng)新，提升價(jià)值流轉(zhuǎn)效率與透明度，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)要素高效流轉(zhuǎn)與優(yōu)化配置，賦能價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)。

陸磊指出，香港是國(guó)際金融中心和國(guó)際創(chuàng)新科技中心，粵港澳大灣區(qū)是我國(guó)開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)、最具競(jìng)爭(zhēng)力的世界級(jí)城市群之一，在發(fā)展金融科技方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，未來(lái)發(fā)展前景廣闊。中國(guó)人民銀行將持續(xù)深化內(nèi)地同香港在金融科技領(lǐng)域的務(wù)實(shí)合作，推出更多惠民利民的創(chuàng)新應(yīng)用，堅(jiān)定不移支持香港國(guó)際金融中心建設(shè)，更好服務(wù)中國(guó)金融高水平開放和高質(zhì)量發(fā)展。

他說(shuō)：“我們?cè)咐^續(xù)加強(qiáng)同各國(guó)央行貨幣當(dāng)局以及各個(gè)國(guó)際機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域的交流合作，及時(shí)分享金融科技中國(guó)故事，同時(shí)學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際的最佳實(shí)踐，積極在全球金融科技發(fā)展中作出我們應(yīng)有的貢獻(xiàn)?！?/p>

編輯：格林

校對(duì)：王玥

制作：鹿米

審核：許聞

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