每經(jīng)記者：涂穎浩 每經(jīng)編輯：廖丹

在第八屆中國國際進(jìn)口博覽會“新能源車生態(tài)發(fā)展論壇”上，中國新能源汽車“出?！钡臋C(jī)遇與挑戰(zhàn)成為行業(yè)焦點。

中國汽車工業(yè)協(xié)會副總工程師王耀在介紹新能源車出海現(xiàn)狀時表示，目前，新能源車出海正在邁向結(jié)構(gòu)優(yōu)化和高質(zhì)量增長的階段。產(chǎn)業(yè)高速擴(kuò)張背后，全球化挑戰(zhàn)亦隨之凸顯。與會業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，金融配套短板成為制約瓶頸——海外車險供給不足、數(shù)據(jù)積累匱乏導(dǎo)致投保成本高企，此外，充電樁布局、二手車流通、電池回收等生態(tài)環(huán)節(jié)的不完善，也加劇了車企出海的運(yùn)營壓力。

在此背景下，行業(yè)各方正圍繞破局路徑積極探索，通過打破產(chǎn)業(yè)壁壘、共建行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，著力構(gòu)建車險聯(lián)動的生態(tài)體系。中國汽車工業(yè)協(xié)會副秘書長楊中平表示，中國新能源汽車加快“走出去”，要積極探索保險行業(yè)布局，為車企在投產(chǎn)、運(yùn)營、售后等環(huán)節(jié)提供全鏈條風(fēng)險保障與金融服務(wù)，也助力中國品牌全球發(fā)展，中國品牌既包括車企，也包括保險行業(yè)。

圖片來源：每經(jīng)記者 涂穎浩 攝

新能源車“出?！彪A段升級

過去五年，全球新能源汽車銷量從不足300萬輛飆升至超過1700萬輛，滲透率超過20%，中國市場貢獻(xiàn)了全球增量的一半以上。今年前三季度，中國新能源汽車銷量同比增長35%。

王耀表示，新能源整車出口從2021年開始進(jìn)入快速發(fā)展期，目前出海正邁向結(jié)構(gòu)優(yōu)化和高質(zhì)量增長的階段。自2023年以來，汽車出口格局正在由純電主導(dǎo)演進(jìn)為多動力類型并行。在出口地域結(jié)構(gòu)上，呈現(xiàn)出多級擴(kuò)散、區(qū)域均衡的新趨勢。亞洲和歐洲仍然是出口主陣地，而中東地區(qū)成為拉動整體增長的關(guān)鍵增量市場。

雖然新能源汽車形勢一片大好，但仍會面臨國際政治格局和各個地區(qū)政府對車企的政策等挑戰(zhàn)，在王耀看來，這也是產(chǎn)業(yè)高速擴(kuò)張過程中必須經(jīng)歷的階段。

王耀認(rèn)為，全球化挑戰(zhàn)主要包括幾個方面，一是供應(yīng)鏈與技術(shù)層面，電池及原材料供應(yīng)保障不足、目標(biāo)市場當(dāng)?shù)仉姵刂圃旒夹g(shù)尚不成熟；二是合規(guī)與標(biāo)準(zhǔn)層面，不同國家的準(zhǔn)入法規(guī)、安全標(biāo)準(zhǔn)不一，需滿足更高的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)及ESG相關(guān)要求?！皣H法規(guī)與標(biāo)準(zhǔn)研究是進(jìn)入海外市場的關(guān)鍵，尤其是車聯(lián)網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)以及雙方數(shù)據(jù)的可互操作性和兼容性等?！彼赋觥?/p>

談及全球化挑戰(zhàn)，上海汽車國際貿(mào)易有限公司總經(jīng)理助理李盛也提到，全球地緣政治持續(xù)動蕩，增加了運(yùn)營的成本與風(fēng)險，貿(mào)易壁壘等因素持續(xù)影響著海外業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。除了應(yīng)對傳統(tǒng)大型的商業(yè)風(fēng)險，整車保險服務(wù)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。保險如何為中國車企的出口創(chuàng)造價值？在李盛看來，核心在于以客戶為導(dǎo)向，由主機(jī)廠主導(dǎo)設(shè)計貼合海外市場需求的保險產(chǎn)品，打造專屬中國汽車出口的一站式保險業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，構(gòu)建品牌差異化競爭優(yōu)勢。

三井住友海上火災(zāi)保險（中國）有限公司總經(jīng)理西川真吾介紹日本車企出海經(jīng)驗時表示，在海外業(yè)務(wù)初期，日本有商社主要負(fù)責(zé)幫助日本車企進(jìn)行海外銷售，積累銷量數(shù)據(jù)、搜集消費者習(xí)慣等信息。在商社提供了某地區(qū)的發(fā)展藍(lán)圖之后，銀行為日本車企投資建廠、技術(shù)研發(fā)、市場拓展等活動提供資金籌集方案，保險公司則負(fù)責(zé)幫助日系車企設(shè)計在海外市場的專屬保險以及金融綁定服務(wù)。

“中國雖然沒有商社體系，但是各個新能源車企已經(jīng)逐步出海銷售?！蔽鞔ㄕ嫖峤ㄗh，國內(nèi)保險公司、銀行可以形成戰(zhàn)略合作模式，在新能源車企出海項目上，攜手幫助車企規(guī)避海外當(dāng)?shù)赝顿Y建廠、技術(shù)研發(fā)、市場拓展等活動上的資金風(fēng)險。將保險公司的線上化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程共同復(fù)制到海外，為新能源車企進(jìn)一步拓展海外市場助力。

業(yè)界探索智能駕駛、電池安全等全新課題

中國太保董事長傅帆表示，“十五五”期間，新能源車產(chǎn)業(yè)將依然是國家重點培育的先進(jìn)制造業(yè)。從技術(shù)變革來看，當(dāng)前新能源車技術(shù)躍遷背后的風(fēng)險管理挑戰(zhàn)已凸顯。智能駕駛、電池安全等全新課題，都需要汽車、科技、保險等各領(lǐng)域的合作伙伴共同探索，讓技術(shù)能在安全的前提下穩(wěn)妥落地。

傅帆表示，從全球布局來看，我國新能源車已邁向世界。但面對海外保險保障、服務(wù)保障、金融配套等短板，需要構(gòu)建全鏈條服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，才能讓產(chǎn)業(yè)出海行穩(wěn)致遠(yuǎn)、實現(xiàn)共贏。據(jù)悉，2025年，中國太保集團(tuán)將“國際化”列為“十五五”規(guī)劃的三大戰(zhàn)略之一，將海外業(yè)務(wù)部更名為國際業(yè)務(wù)部。公司將加快設(shè)立海外代表處、境外營業(yè)機(jī)構(gòu)，深度參與海外市場。

太保產(chǎn)險總經(jīng)理助理徐峰指出，海外車險領(lǐng)域當(dāng)前主要存在三大突出問題：其一，新能源汽車海外車險相關(guān)數(shù)據(jù)積累不足；其二，受數(shù)據(jù)匱乏與市場環(huán)境差異影響，海外新能源車主面臨投保成本偏高的困境，且相關(guān)金融服務(wù)供給不足；其三，電池焦慮問題凸顯，消費者對電池衰減程度普遍存在擔(dān)憂，如歐盟即將推行電池護(hù)照制度，這也使得電池全生命周期運(yùn)營管理成為主機(jī)廠的重點工作方向。

此外，海外新能源汽車生態(tài)體系尚不完善，充電樁布局不足、二手車流通體系不成熟、電池回收與維修配套滯后等問題，進(jìn)一步制約了行業(yè)發(fā)展。

徐峰表示，針對上述痛點，太保在服務(wù)新能源車企過程中，核心是打造一站式綜合解決方案?！拔覀円雅c寧德時代、中汽協(xié)等機(jī)構(gòu)達(dá)成深度合作，將專業(yè)機(jī)構(gòu)的電池衰減檢測、電池健康狀態(tài)檢測等服務(wù)融入承保全流程。同時，聯(lián)合北京理工大學(xué)等高校開展產(chǎn)學(xué)研合作，聚焦駕駛行為、氣候條件、路況特征與電池專業(yè)管理系統(tǒng)等關(guān)鍵維度展開專項研究，為車企及保險公司的精準(zhǔn)定價提供堅實理論支撐。

此外，與上海新能源汽車數(shù)據(jù)中心建立合作，引入多維度電池管理數(shù)據(jù)，為電池衰減相關(guān)延保服務(wù)提供科學(xué)的精算理論基礎(chǔ)，全面完善新能源汽車海外服務(wù)生態(tài)。

太保產(chǎn)險副總經(jīng)理陳森表示，在泰國，中資車企今年預(yù)計新能源車銷量將超過7萬輛，太保支持當(dāng)?shù)乇ｋU保單出單的車輛目前已經(jīng)超過1萬輛?！拔覀冞€會繼續(xù)擴(kuò)大合作模式，同時擴(kuò)大到其他海外市場。”他稱。

數(shù)據(jù)互通，構(gòu)建車險聯(lián)動的生態(tài)體系

今年年初，四部門發(fā)布《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出推動實現(xiàn)新能源汽車數(shù)據(jù)跨行業(yè)合規(guī)共享。

新能源汽車產(chǎn)業(yè)間跨界活動統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)互通，進(jìn)一步降低車主的理賠成本。在業(yè)內(nèi)看來，隨著自動駕駛技術(shù)的突破和車電分離模式的發(fā)展，傳統(tǒng)車險難以實現(xiàn)新的需求，必須有針對性地開發(fā)新型保險產(chǎn)品，全面覆蓋智能網(wǎng)聯(lián)出行的風(fēng)險。

在楊中平看來，汽車在電動化、智能網(wǎng)聯(lián)化的轉(zhuǎn)型中，保險在保障產(chǎn)業(yè)安全運(yùn)行、完善風(fēng)險管理和促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。“在數(shù)據(jù)成為關(guān)鍵生產(chǎn)要素的今天，保險業(yè)與汽車產(chǎn)業(yè)也深化數(shù)據(jù)共享機(jī)制，打破產(chǎn)業(yè)壁壘，共建行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建車險聯(lián)動的生態(tài)體系，實現(xiàn)車險精準(zhǔn)定價與服務(wù)智能化升級?！?/p>

此前，中國保險行業(yè)協(xié)會、精算師協(xié)會、汽車工業(yè)協(xié)會及汽車維修行業(yè)協(xié)會共同簽署了促進(jìn)新能源汽車高質(zhì)量發(fā)展合作備忘錄，旨在通過技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)共建、維修體系優(yōu)化等方面強(qiáng)化合作，推動新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

此次進(jìn)博會上，上海機(jī)動車檢測認(rèn)證技術(shù)研究中心、太保產(chǎn)險、理想汽車等多個行業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布《組合駕駛輔助及有條件自動駕駛事故界定及數(shù)據(jù)協(xié)作技術(shù)規(guī)范》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了智能網(wǎng)聯(lián)汽車組合駕駛輔助（L2）及有條件自動駕駛（L3）事故的界定規(guī)范以及執(zhí)行事故界定相關(guān)的數(shù)據(jù)協(xié)作技術(shù)規(guī)范，分析界定結(jié)果可用于相關(guān)保險產(chǎn)品的理賠。

圖片來源：每經(jīng)記者 涂穎浩 攝

陳森表示，目前智駕產(chǎn)品和輔助駕駛產(chǎn)品正在快速普及，智能駕駛和輔助駕駛系統(tǒng)保險的安全保障至關(guān)重要，這也是車企銷售帶有輔助駕駛功能汽車時的重要保障手段。太保產(chǎn)險已經(jīng)推出覆蓋智能輔助駕駛安全的責(zé)任險產(chǎn)品。2024年至2025年，太保產(chǎn)險已與11家車企合作了智駕安全險產(chǎn)品。

據(jù)其介紹，太保產(chǎn)險已與國內(nèi)新能源車企實現(xiàn)系統(tǒng)打通與數(shù)據(jù)互聯(lián)，通過定損配件信息、定損標(biāo)準(zhǔn)的雙向互通，提升車主出險后的維修理賠效率。依托理賠數(shù)據(jù)分析，保險公司向車企反饋優(yōu)化建議，助力車企在后續(xù)車型設(shè)計中改進(jìn)零部件及安全配置，從源頭減少損失。同時，公司還主動引導(dǎo)車險客戶正確使用車輛安全功能，進(jìn)一步降低事故發(fā)生率。

“車端智能化駕駛能力和車機(jī)數(shù)據(jù)維修聯(lián)合打通和匹配能力，深刻改變了技術(shù)研發(fā)的范式?！蔽祦砥囀紫踩珜＜屹軙喳惐硎?，以與太保產(chǎn)險合作提供的智能化風(fēng)險減量服務(wù)為例，以2024年為觀察窗口，整體減賠預(yù)計約為25%，尤其是全角度切入障礙物的數(shù)據(jù)顯示，事故數(shù)量減少約為37%，事故損失減少約為43%，讓用戶真正獲得實際利益。