在湖北生活的張叔，1965年9月出生，1985年10月踏入職場開啟奮斗生涯。到2025年9月年滿60歲，他正式從工作崗位退休。作為靈活就業(yè)人員，大半輩子為生活奔波，如今最盼的就是退休后按月領(lǐng)到養(yǎng)老金，安享晚年。

今天，我們就順著張叔的《湖北省養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)算表》，把養(yǎng)老金咋算的掰碎了講講~

一、先看張叔的基本參保信息

? 出生時(shí)間：1965年9月

? 參加工作時(shí)間：1985年10月

? 退休時(shí)間：2025年9月

? 累計(jì)繳費(fèi)年限：整整40年（其中“視同繳費(fèi)年限”10.25年，“實(shí)際繳費(fèi)年限”29.75年；視同繳費(fèi)是參保前按國家規(guī)定計(jì)算的連續(xù)工齡，實(shí)際繳費(fèi)是參保后自己繳納的年限）

? 平均繳費(fèi)指數(shù)：0.7845

? 個(gè)人賬戶儲存額：66108.83元

二、養(yǎng)老金咋算？三部分拆解！

養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金三部分組成，每部分都有對應(yīng)的計(jì)算規(guī)則，咱一個(gè)個(gè)拆解：

1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：?！暗拙€”，體現(xiàn)社會公平

公式：(當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù) + 本人指數(shù)化月平均工資) ÷ 2 × 累計(jì)繳費(fèi)年限 × 1%

? 當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)：湖北2025年核算時(shí)采用的標(biāo)準(zhǔn)是7320元/月（各地每年會隨社平工資調(diào)整，是養(yǎng)老金計(jì)算的基準(zhǔn)參考）。

? 本人指數(shù)化月平均工資：把個(gè)人繳費(fèi)指數(shù)“換算”成社會平均工資水平，張叔的是5742.54元/月（計(jì)算邏輯為“計(jì)發(fā)基數(shù)×平均繳費(fèi)指數(shù)”，即7320×0.7845≈5742.54）。

代入計(jì)算：(7320 + 5742.54) ÷ 2 × 40 × 1% = 2612.51元

2. 過渡性養(yǎng)老金：補(bǔ)“視同年限”，銜接歷史貢獻(xiàn)

公式：當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù) × 平均繳費(fèi)指數(shù) × (視同繳費(fèi)年限 + 換算繳費(fèi)年限) × 過渡系數(shù)

? 過渡系數(shù)：各地取值不同，湖北一般取1.2% - 1.4%，張叔核算時(shí)用的是1.2%。

? 張叔“視同繳費(fèi)年限”10.25年，“換算繳費(fèi)年限”0（僅特殊工種等特殊情況有換算，張叔無此類情況），因此括號內(nèi)為10.25 + 0 = 10.25。

代入計(jì)算：7320 × 0.7845 × 10.25 × 1.2% = 706.33元

3. 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：領(lǐng)“自己存的錢”，多繳多得

公式：個(gè)人賬戶儲存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)

? 計(jì)發(fā)月數(shù)：全國統(tǒng)一，按退休年齡定：60歲退休對應(yīng)139個(gè)月（50歲退休為195個(gè)月、55歲為170個(gè)月，體現(xiàn)“晚退多領(lǐng)”的激勵(lì)機(jī)制）。

? 張叔個(gè)人賬戶儲存額為66108.83元。

代入計(jì)算：66108.83 ÷ 139 ≈ 475.6元

三、三部分相加，養(yǎng)老金“到手?jǐn)?shù)”

把基礎(chǔ)、過渡、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金加總：2612.51 + 706.33 + 475.6 = 3794.44元

也就是說，張叔退休后每月能領(lǐng)約3794.44元養(yǎng)老金~

四、從張叔的養(yǎng)老金，看透“養(yǎng)老邏輯”

張叔40年工齡，養(yǎng)老金能拿到三千七百多元，背后是“多繳多得、長繳多得”原則的體現(xiàn)：

? 長繳：40年繳費(fèi)年限（含視同），讓基礎(chǔ)養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金的“年限權(quán)重”拉滿；

? 多繳：平均繳費(fèi)指數(shù)0.7845不算低，個(gè)人賬戶也攢了近6.6萬元，都是實(shí)實(shí)在在的積累。

對還在工作的朋友來說，這事兒也給咱提了個(gè)醒：養(yǎng)老金是“年輕時(shí)存、年老時(shí)花”。在職時(shí)盡量持續(xù)參保、按高基數(shù)繳費(fèi)，退休后才能更從容。像張叔這樣，既有早年視同繳費(fèi)的歷史貢獻(xiàn)，又有實(shí)際繳費(fèi)的長期積累，養(yǎng)老生活自然更有底氣~

夕陽無限好，養(yǎng)老有依靠。希望每一位努力過的人，退休后都能捧著養(yǎng)老金，把日子過成想要的模樣~