南陽市積極推廣應用資金流信息平臺，破解中小微企業(yè)融資難題——

數(shù)據(jù)破壁，引金融活水潤澤實體經(jīng)濟

　　“這筆800萬元的貸款太及時了！真沒想到，僅憑銀行賬戶資金流水就解決了資金燃眉之急，有了這筆貸款我們就能購買新設備，年產(chǎn)值預計可增加30%?！?1月27日，南陽唐河縣一家防爆電氣產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)負責人在談到最近的經(jīng)營情況時激動地說。

　　該企業(yè)負責人告訴記者，今年防爆電氣產(chǎn)品市場需求旺盛，工廠訂單激增，急需原材料采購與設備更新，卻苦于主要資產(chǎn)為專利權(quán)、技術(shù)等無形資產(chǎn)，缺乏傳統(tǒng)意義上的抵押物，融資進程陷入停滯。關鍵時刻，民生銀行南陽分行依托全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”），精準分析企業(yè)資金流水信息，突破了傳統(tǒng)信貸下缺少抵押物、授信流程時間長的局限，對其快速授信800萬元，掃清了企業(yè)的發(fā)展障礙。

　　這是南陽市推廣應用資金流信息平臺，破解中小微企業(yè)融資難題，推動信貸資金精準助力實體經(jīng)濟發(fā)展的生動寫照。

　　資金流信息平臺的上線，打破了金融機構(gòu)跨行共享資金流信用信息的壁壘，幫助金融機構(gòu)對信用白戶、信用薄戶、無抵押無擔保企業(yè)精準“畫像”，為中小微企業(yè)融資增信開辟了新路徑。

河南省資金流信息平臺宣介活動在南陽市成功舉行

記者從中國人民銀行南陽市分行了解到，截至今年11月25日，我市14家試點金融機構(gòu)通過資金流信息平臺累計查詢企業(yè)資金流信息8956筆，促成轄內(nèi)企業(yè)成交833筆，融資27.71億元，有效緩解了銀企信息不對稱問題，為銀企對接提供精準數(shù)據(jù)支持，促進中小微企業(yè)融資發(fā)展。

　　截至2024年底，南陽市實有企業(yè)26.17萬戶，絕大多數(shù)為中小微企業(yè)，市場經(jīng)營主體活躍，融資需求旺盛，但大量中小微企業(yè)因缺乏擔保抵押物成為“信用白戶”，面臨著“首貸難”的問題。資金流信息平臺的推廣應用，打破了傳統(tǒng)抵押信貸模式的制約，推動信貸資金精準直達中小微企業(yè)。

　　業(yè)內(nèi)人士評價，該平臺作為征信支持金融“五篇大文章”的重要基礎設施，將企業(yè)銀行流水數(shù)據(jù)作為授信審批參考依據(jù)，通過與央行征信系統(tǒng)、動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)協(xié)同聯(lián)動，全面、精準評估企業(yè)真實信用狀況，推動信用貸款精準投放，信用狀況良好企業(yè)的貸款可得性大大提高。不久前，光大銀行南陽分行通過分析一家紡織類企業(yè)的賬戶資金情況、電費繳納等數(shù)據(jù)，驗證了其生產(chǎn)經(jīng)營良好、產(chǎn)能擴大、收入穩(wěn)定增長，最終向該企業(yè)發(fā)放信用貸款1000萬元，破解了該企業(yè)的首貸難題，為企業(yè)節(jié)約融資成本近30萬元。

中國銀行南陽分行前往企業(yè)開展資金流信息平臺宣講活動

　　用好資金流，暢通融資路。南陽市利用資金流信息平臺數(shù)據(jù)覆蓋面廣、統(tǒng)一共享的優(yōu)勢，探索建立了“政策支持+宣傳推廣+產(chǎn)品創(chuàng)新”深度應用機制，將服務延伸至科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字經(jīng)濟等重點領域，有力支持了金融“五篇大文章”的發(fā)展。中信銀行南陽分行將資金流信用信息應用于供應鏈金融，探索不依賴核心企業(yè)信用的供應鏈金融“脫核”模式，精準開展供應鏈企業(yè)信用評估，極大提升了供應鏈金融獲貸的便利性，今年以來累計為16家供應鏈普惠型小微企業(yè)融資3000萬元。

　　“數(shù)據(jù)破壁，引金融活水潤澤實體經(jīng)濟，為中小微企業(yè)融資發(fā)展注入新動能。”人行南陽市分行有關負責人介紹，資金流信息平臺是人民銀行貫徹落實習近平總書記關于“建立覆蓋全社會的征信系統(tǒng)”指示精神取得的新成果，是征信服務金融“五篇大文章”的重要基礎設施。自2024年10月上線運行以來，該平臺在南陽推廣應用已取得實效，建成了資金流信用信息支持金融機構(gòu)授信“愿用、能用、會用、好用”的長效機制。

　　黨的二十屆四中全會強調(diào)，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。該負責人表示，人行南陽市分行將繼續(xù)加強政銀統(tǒng)籌配合、協(xié)同聯(lián)動，深化應用場景，讓資金流信息平臺精準、高效支持實體經(jīng)濟發(fā)展，為南陽建設現(xiàn)代化省域副中心城市貢獻金融力量。全媒體記者 曹立峰 通訊員 侯瑩瑩 王鈺棟