當(dāng)逾500萬(wàn)億元總資產(chǎn)的金融巨輪平穩(wěn)駛?cè)敫哔|(zhì)量發(fā)展航道，中國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以“分進(jìn)合擊”的戰(zhàn)略智慧構(gòu)建著發(fā)展新格局：大型金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)守金融安全底線(xiàn)，護(hù)航國(guó)家戰(zhàn)略，夯實(shí)經(jīng)濟(jì)“壓艙石”；中小金融機(jī)構(gòu)深耕本土客戶(hù)，延伸服務(wù)觸角，填補(bǔ)地域金融服務(wù)空白。

該發(fā)展模式，不僅鞏固了全球最大信貸市場(chǎng)與第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)的堅(jiān)實(shí)地位，更為我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入持續(xù)穩(wěn)定的金融動(dòng)能。展望“十五五”時(shí)期，加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)有哪些主要任務(wù)和重要舉措？

日前，中央金融辦分管日常工作的副主任、中央金融工委分管日常工作的副書(shū)記王江撰文提出，要進(jìn)一步優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。推動(dòng)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)注主業(yè)、完善治理、錯(cuò)位發(fā)展，在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、各展所長(zhǎng)。

強(qiáng)化戰(zhàn)略支撐

國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。新時(shí)代金融變革中，大型金融機(jī)構(gòu)以專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，強(qiáng)化戰(zhàn)略支撐。例如，政策性金融機(jī)構(gòu)聚焦于服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，主要做商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)干不了、干不好的業(yè)務(wù)，為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不能覆蓋的領(lǐng)域提供補(bǔ)充。

作為高質(zhì)量共建“一帶一路”的標(biāo)志性物流通道，中歐班列在亞歐大陸架起了雙向奔赴、多方共贏的橋梁。成就背后，離不開(kāi)進(jìn)出口銀行的金融支持。

記者從進(jìn)出口銀行獲悉，該行是“一帶一路”建設(shè)的主力融資行。今年11月，進(jìn)出口銀行發(fā)布支持中歐班列高質(zhì)量發(fā)展綜合金融服務(wù)方案，宣布設(shè)立300億元中歐班列專(zhuān)項(xiàng)額度，推出提供跨境貿(mào)易融資便利、優(yōu)化跨境人民幣供給服務(wù)等十大舉措，保障中歐班列安全穩(wěn)定暢通運(yùn)行。

“進(jìn)出口銀行將積極發(fā)揮官方出口信用機(jī)構(gòu)作用，以專(zhuān)業(yè)性、特色化金融服務(wù)，助力中歐班列高質(zhì)量發(fā)展，為擴(kuò)大高水平對(duì)外開(kāi)放、開(kāi)創(chuàng)合作共贏新局面作出積極貢獻(xiàn)?！边M(jìn)出口銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

日前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有商業(yè)銀行召開(kāi)會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，結(jié)合全國(guó)金融系統(tǒng)工作會(huì)議要求，研究部署貫徹落實(shí)措施，明確2026年及“十五五”時(shí)期工作重點(diǎn)，扎實(shí)做好“五篇大文章”，加力支持?jǐn)U大內(nèi)需、科技創(chuàng)新、中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，為助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供金融支撐。

與此同時(shí)，大型保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提高。比如，中國(guó)人壽公司積極落實(shí)預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，大力發(fā)展浮動(dòng)收益型業(yè)務(wù)，浮動(dòng)收益型業(yè)務(wù)在首年期交保費(fèi)中的占比較上年同期提升超45個(gè)百分點(diǎn)，占比大幅提升。

今年以來(lái)，受益于股票市場(chǎng)回穩(wěn)向好的趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司積極把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)加大權(quán)益投資力度，投資收益同比大幅攀升。2025年前三季度，5家上市險(xiǎn)企的總投資收益超8800億元，較上年同期增加2300億元左右。其中，中國(guó)平安的總投資收益約為2000億元，較上年同期增加約450億元；中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)總投資收益3600億元，同比增長(zhǎng)41.0%。

提升服務(wù)質(zhì)效

中小金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的“毛細(xì)血管”，其穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“最后一公里”是否暢通。

2025年，中小銀行迎來(lái)改革浪潮。據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)超440家銀行因監(jiān)管部門(mén)批復(fù)合并或批復(fù)解散等緣由注銷(xiāo)。風(fēng)險(xiǎn)化解、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、管理再造、內(nèi)控合規(guī)……在政策引導(dǎo)和銀行自身發(fā)展動(dòng)力的雙重推動(dòng)下，部分中小銀行正實(shí)現(xiàn)從“風(fēng)險(xiǎn)紅區(qū)”到“發(fā)展綠區(qū)”的蛻變，抗風(fēng)險(xiǎn)能力和區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力逐步增強(qiáng)。

相較于全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)，中小金融機(jī)構(gòu)往往有著“人熟地熟情況熟”的天然優(yōu)勢(shì)。憑借對(duì)本地市場(chǎng)的深刻理解、靈活的決策機(jī)制，中小金融機(jī)構(gòu)可將服務(wù)觸角延伸至大型金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的領(lǐng)域。

“我行將持續(xù)提升金融服務(wù)覆蓋面和服務(wù)質(zhì)效，使金融服務(wù)更加貼近縣域?qū)嶋H，以產(chǎn)品定制化、服務(wù)下沉化、風(fēng)控本土化的運(yùn)營(yíng)模式，聚焦當(dāng)?shù)剞r(nóng)副產(chǎn)品種植、加工，奶牛養(yǎng)殖、葡萄酒、花卉種植及汽車(chē)消費(fèi)等特色產(chǎn)業(yè)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融動(dòng)能。”親身經(jīng)歷中小銀行改革的寧夏銀行賀蘭支行行長(zhǎng)文佐瑞告訴記者。

在減量的同時(shí)，中小金融機(jī)構(gòu)也在提質(zhì)。近年來(lái)，按照“一省一策”的思路，各省不斷深化農(nóng)信社改革，今年我國(guó)農(nóng)信改革明顯提速，至少有7家省級(jí)農(nóng)商銀行開(kāi)業(yè)。

12月23日，新疆金融監(jiān)管局批復(fù)同意新疆農(nóng)村商業(yè)銀行及分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)。此前，已有河南農(nóng)商銀行、江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行、貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行、吉林農(nóng)商銀行、江西農(nóng)商聯(lián)合銀行、內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行等獲批開(kāi)業(yè)。

大公國(guó)際分析認(rèn)為，省聯(lián)社改革預(yù)計(jì)將呈現(xiàn)多元化、漸進(jìn)式發(fā)展特征，更多省份將根據(jù)自身發(fā)展水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況與整合需求，選擇或融合不同模式。改革重點(diǎn)將不僅限于風(fēng)險(xiǎn)化解和治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，更將延伸至數(shù)字化轉(zhuǎn)型、普惠金融服務(wù)能力提升及與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度銜接，最終推動(dòng)農(nóng)信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興筑牢農(nóng)村金融支撐。

從“三農(nóng)”專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，到城市社區(qū)銀行的養(yǎng)老金融服務(wù)，再到專(zhuān)注科技型小微企業(yè)的特色保險(xiǎn)產(chǎn)品，中小金融機(jī)構(gòu)以“小而美”的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，與大型金融機(jī)構(gòu)形成互補(bǔ)格局。

共構(gòu)金融生態(tài)

無(wú)論是大型金融機(jī)構(gòu)的主業(yè)深耕與戰(zhàn)略賦能，還是中小機(jī)構(gòu)的特色定位與精準(zhǔn)服務(wù)，本質(zhì)上都是金融回歸本源的生動(dòng)實(shí)踐。

“金融監(jiān)管總局將引導(dǎo)不同類(lèi)型、不同規(guī)模的機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位、專(zhuān)注主業(yè)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)特色化經(jīng)營(yíng)、差異化發(fā)展，共同構(gòu)筑多元有序、健康持續(xù)的金融生態(tài)。堅(jiān)決糾正無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)行為，切實(shí)維護(hù)健康公平的金融秩序。”此前，金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤表示，將進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)機(jī)構(gòu)布局更加合理。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專(zhuān)家、主任曾剛表示，金融機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展格局將更加清晰。大型銀行將加快向綜合化、國(guó)際化方向轉(zhuǎn)型發(fā)展，不斷提升全球競(jìng)爭(zhēng)力；中小銀行將專(zhuān)注于特色化、差異化服務(wù)，深耕細(xì)分市場(chǎng)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)；非銀行金融機(jī)構(gòu)將在資產(chǎn)管理、財(cái)富管理等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域發(fā)揮更加重要的作用，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。