秋收后村里的大喇叭又開始喊：“城鄉(xiāng)居民醫(yī)保繳費(fèi)開始啦，每人400塊，截止到12月底！” 王大叔蹲在自家玉米堆旁盤算：一家五口就是2000塊，這可是賣兩畝玉米的錢，夠給孫子交半年學(xué)費(fèi)、買過冬的煤了。村里不少人都犯了難：以前醫(yī)保才100多塊，現(xiàn)在逐年漲到400元，看似不多，可農(nóng)民收入全靠天吃飯，遇到旱澇災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品降價(jià)，一年到頭也攢不下幾個(gè)錢。
國家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年全國農(nóng)村居民醫(yī)保參保率同比下降2.3個(gè)百分點(diǎn)，部分中西部省份的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，斷繳率甚至超過10%。這400元的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，為啥讓不少農(nóng)民選擇放棄醫(yī)保？背后藏著的不只是“錢”的問題，更是城鄉(xiāng)發(fā)展、政策適配的深層社會議題。

一、400元不算多？農(nóng)民的“收入賬本”扛不住
對城里人來說，400元可能只是一頓飯、幾杯奶茶錢，但對農(nóng)民來說，卻是一筆需要精打細(xì)算的開支。國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年農(nóng)村居民人均可支配收入18931元，看似不算低，但扣掉種子、化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料成本，再減去養(yǎng)老、教育、人情往來等開支，實(shí)際可自由支配的收入并不多。
更關(guān)鍵的是，醫(yī)保個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)逐年上漲：2018年還是每人220元，2020年漲到280元，2022年320元，2024年統(tǒng)一提高到400元（部分困難地區(qū)有減免），而同期農(nóng)村居民人均經(jīng)營性收入年均增速僅4.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上繳費(fèi)上漲的速度。對一家五口的農(nóng)戶來說，2000元的醫(yī)保費(fèi)，相當(dāng)于3個(gè)月的基本生活費(fèi)，要是家里有老人孩子常生病還好，要是一年沒咋就醫(yī)，就會覺得“錢白花了”，第二年自然不想繳。
二、報(bào)銷“看著美”，實(shí)際用起來有門檻
不少農(nóng)民斷繳，不是覺得醫(yī)保沒用，而是“想用的時(shí)候用不上、報(bào)得少”。國家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年城鄉(xiāng)居民醫(yī)保平均報(bào)銷比例達(dá)55%，但這是全國整體水平，農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際報(bào)銷體驗(yàn)還有差距：
- 門診報(bào)銷門檻高：鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的門診起付線普遍在100-200元，看似不高，但農(nóng)民平時(shí)感冒發(fā)燒多在村衛(wèi)生室看病，而村衛(wèi)生室的報(bào)銷比例雖高（一般60%-80%），但藥品種類少，稍微重點(diǎn)的病就得去鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院，起付線加上自付部分，算下來也不便宜；
- 住院報(bào)銷限制多：縣級醫(yī)院的住院起付線在500-800元，合規(guī)費(fèi)用報(bào)銷比例70%左右，但很多農(nóng)民擔(dān)心“住院貴”，小病痛硬扛，真到大病時(shí)，扣除起付線、自費(fèi)藥、檢查費(fèi)，實(shí)際能報(bào)的錢并沒有想象中多；
- 異地就醫(yī)不方便：不少青壯年農(nóng)民外出打工，在外地看病想報(bào)銷，要么得提前備案，要么得回戶籍地報(bào)銷，跑流程、等時(shí)間，部分人嫌麻煩干脆不參保。
比如村里的李阿姨去年在縣城醫(yī)院住院花了8000元，扣除800元起付線和1500元自費(fèi)藥，實(shí)際報(bào)銷4090元，報(bào)銷比例剛過50%，這讓她覺得“繳400元，報(bào)回來的錢沒比繳費(fèi)多多少”。
三、政策減免有，但部分農(nóng)民“沒享到”
國家其實(shí)早就考慮到農(nóng)民的繳費(fèi)壓力，出臺了多項(xiàng)減免政策。根據(jù)財(cái)政部、國家醫(yī)保局的規(guī)定，農(nóng)村低保戶、特困人員、脫貧不穩(wěn)定戶等困難群體，個(gè)人繳費(fèi)由政府全額或部分代繳，比如低保戶每人每年只繳100元，特困人員直接免繳。
但實(shí)際執(zhí)行中，還有兩個(gè)問題：一是部分邊緣戶、臨時(shí)困難戶不在減免范圍內(nèi)，比如家里有人突發(fā)重病、遭遇意外，收入驟減但沒評上低保，400元繳費(fèi)還是有壓力；二是政策宣傳不到位，不少農(nóng)民不知道自己能享受減免，或者不知道怎么申請，只能硬著頭皮繳全款，甚至干脆斷繳。民政部數(shù)據(jù)顯示，2023年全國農(nóng)村低保對象約3300萬人，而城鄉(xiāng)居民醫(yī)保減免覆蓋人數(shù)約4500萬人，仍有部分困難農(nóng)民沒被精準(zhǔn)覆蓋。
四、深層議題：農(nóng)民的“安全感”需要政策更適配
農(nóng)民斷繳醫(yī)保，表面是400元的繳費(fèi)壓力，深層是“收入不穩(wěn)定”與“醫(yī)保政策適配性”的矛盾。農(nóng)村地區(qū)以經(jīng)營性收入和務(wù)工收入為主，收入波動大，而醫(yī)保繳費(fèi)是“固定支出”，一旦遇到農(nóng)產(chǎn)品滯銷、打工失業(yè)，就容易放棄繳費(fèi)；同時(shí)，醫(yī)保政策的設(shè)計(jì)還需要更貼合農(nóng)民的就醫(yī)習(xí)慣——比如村衛(wèi)生室藥品種類少、異地就醫(yī)備案流程復(fù)雜、慢性病門診報(bào)銷范圍窄等問題，都讓農(nóng)民覺得“醫(yī)保不實(shí)用”。
國家也在不斷優(yōu)化政策：2024年國家醫(yī)保局明確要求，進(jìn)一步降低農(nóng)村地區(qū)門診起付線，提高村衛(wèi)生室報(bào)銷比例，擴(kuò)大異地就醫(yī)直接結(jié)算覆蓋范圍，目前全國跨省異地就醫(yī)直接結(jié)算醫(yī)院已達(dá)10.3萬家，村衛(wèi)生室也納入了結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。但政策落地需要時(shí)間，農(nóng)民的感受也需要慢慢改善。
五、別讓“斷繳”斷了保障，這些實(shí)惠要知道
其實(shí)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保對農(nóng)民來說，依然是最基礎(chǔ)的保障。國家醫(yī)保局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年農(nóng)村居民醫(yī)保人均籌資中，財(cái)政補(bǔ)貼占比達(dá)70%，個(gè)人繳400元，財(cái)政會配套補(bǔ)貼1000多元，相當(dāng)于“花小錢享大保障”。比如得了大病住院，報(bào)銷比例能達(dá)60%-80%，最高報(bào)銷額度可達(dá)50萬元，這對農(nóng)民來說是“救命錢”。
針對斷繳問題，各地也在行動：河南、山東等省份對斷繳后重新參保的農(nóng)民，取消等待期；四川、云南等地簡化困難群體減免申請流程，村干部上門幫辦；不少地方還擴(kuò)大了門診慢特病范圍，高血壓、糖尿病等常見病能享受長期報(bào)銷。這些政策都能在國家醫(yī)保局官網(wǎng)、地方醫(yī)保局公眾號查到，農(nóng)民朋友可以多關(guān)注。
400元的醫(yī)保費(fèi)，看似是一筆小額支出，卻折射出農(nóng)民的收入壓力、政策適配性等深層問題。醫(yī)保的本質(zhì)是“互助共濟(jì)”，只有讓農(nóng)民覺得“繳得值、用得方便”，才會主動參保。希望未來政策能更精準(zhǔn)地對接農(nóng)民需求，比如按收入分檔繳費(fèi)、進(jìn)一步降低報(bào)銷門檻、加強(qiáng)政策宣傳，讓醫(yī)保真正成為農(nóng)民的“定心丸”，而不是“負(fù)擔(dān)”。