此前因違反征信異議被處罰的中郵消金，近期在黑貓投訴（新浪旗下消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)）的征信相關(guān)投訴又多了起來(lái)。開甲財(cái)經(jīng)注意到，作為郵儲(chǔ)銀行旗下持牌消金公司，中郵消金一方面高度重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，另一方面又因征信、催收等問(wèn)題被大量投訴。

2024年7月26日，中國(guó)人民銀行廣東省分行發(fā)布處罰決定書顯示，中郵消費(fèi)金融有限公司（簡(jiǎn)稱“中郵消金”）因違反征信異議處理決定被處罰款78萬(wàn)元。與此同時(shí)，時(shí)任中郵消金風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理陳某，對(duì)公司違反征信異議處理負(fù)有直接責(zé)任，由此被處罰款15.6萬(wàn)元。

值得注意的是，“征信異議處理”雖是約束持牌金融機(jī)構(gòu)的一道紅線，但其實(shí)背后關(guān)聯(lián)到金融消費(fèi)者保護(hù)工作。從字面意思理解，中郵消金的借款人已經(jīng)對(duì)征信產(chǎn)生異議，但該機(jī)構(gòu)未能依照規(guī)定給予處理，由此受到監(jiān)管部門處罰。

除了征信異議相關(guān)的投訴，中郵消金投訴最多的就是催收。11月22日，中郵消金官網(wǎng)公示的合作機(jī)構(gòu)信息顯示，該公司委托進(jìn)行欠款催繳的第三方合作機(jī)構(gòu)包括安徽文得律師事務(wù)所、北京大成（寧波）律師事務(wù)所、北京互連眾信科技有限公司、廣東創(chuàng)易科技有限公司等97家，其中43家為律師事務(wù)所。

公開資料顯示，中郵消費(fèi)金融有限公司（簡(jiǎn)稱“中郵消金”）成立于2015年11月19日，總部設(shè)在廣州，經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由郵儲(chǔ)銀行等7家中外知名企業(yè)發(fā)起成立，是一家為我國(guó)居民個(gè)人提供消費(fèi)金融服務(wù)的全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)。2018年，中郵消金注冊(cè)資本增至30億元。

開甲財(cái)經(jīng)注意到，截至12月20日，中郵消費(fèi)金融在黑貓平臺(tái)近30天投訴量207件，累計(jì)投訴量超過(guò)1.4萬(wàn)件。

與近期大量投訴形成鮮明對(duì)比的是，中郵消金卻高舉消保大旗，開展各類科普活動(dòng)。

2024年4月29日，中郵消金官網(wǎng)發(fā)布的《2023年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告》中提到：公司堅(jiān)持普惠金融理念、創(chuàng)新發(fā)展，認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任，全面支撐經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，致力于建成一家為普通大 眾提升消費(fèi)品質(zhì)、創(chuàng)造美好生活的消費(fèi)金融公司。

中郵消費(fèi)金融在“社會(huì)責(zé)任實(shí)踐-專注客戶體驗(yàn)，夯實(shí)消保管理-積極開展投訴治理”一欄中提到：制定投訴綜合治理工作方案，強(qiáng)化 以客戶為中心的服務(wù)理念，推進(jìn)溯源整改，形成事前預(yù)防、事中 管控到事后追溯的完整消保閉環(huán)，推動(dòng)公司營(yíng)銷宣傳管理、風(fēng)險(xiǎn) 審批、貸款合同管理、貸后管理等方面共 130 項(xiàng)流程的優(yōu)化。

今年7月底，中郵消金披露2024年第一期金融債券發(fā)行公告。中郵消金相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)同步在發(fā)行說(shuō)明書及評(píng)估報(bào)告中披露。根據(jù)披露，2021-2023年，中郵消金分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入56.86億元、60.48億元和69.52億元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.29億元、4.43億元和5.22億元。

截至2021-2023年末，中郵消金不良貸款率分別為2.31%、3.07%和3.16%，撥備覆蓋率分別為300.67%、261.03%和262.28%。

聯(lián)合資信評(píng)估股份有限的評(píng)估報(bào)告顯示，在產(chǎn)品方面，中郵消費(fèi)金融主營(yíng)業(yè)務(wù)為向消費(fèi)者發(fā)放以小額、分散為特點(diǎn)的消費(fèi)貸款，其開發(fā)設(shè)計(jì)了 “郵你貸”“郵你花”“郵你購(gòu)”三大產(chǎn)品體系，但目前以“郵你貸”現(xiàn)金借貸產(chǎn)品為主。截至2023 年末，中郵消金該類現(xiàn)金貸借貸產(chǎn)品占比為96.19%。

在運(yùn)營(yíng)上，中郵消金采用“線上自營(yíng)、線下自營(yíng)、股東協(xié)同、三方業(yè)務(wù)”四輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展策略。但從數(shù)據(jù)來(lái)看，三方合作渠道占比最大。截至2023年末，第三方渠道業(yè)務(wù)占比54.69%。此類業(yè)務(wù)合作模式主要為分潤(rùn)模式。

中郵消金自營(yíng)渠道包括線上的“中郵錢包”APP以及線下的自營(yíng)省級(jí)營(yíng)銷中心。截至 2023 年末，中郵消金線上線下自營(yíng)渠道業(yè)務(wù)余額占業(yè)務(wù)總額比重為29.25%。

根據(jù)中郵消金公布的2024年中期報(bào)告業(yè)績(jī)，報(bào)告期內(nèi)，中郵消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入37.14億元，同比增長(zhǎng)12.8%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.38億元，同比下降4.8%。截至報(bào)告期末，中郵消金總資產(chǎn)629.04億元，同比增長(zhǎng)了18%；凈資產(chǎn)61.47億元，同比增長(zhǎng)4%。