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征信查詢的次數(shù)越多，記錄就越多。業(yè)內(nèi)將有多次查詢記錄的征信叫做征信花。一個(gè)月查五次，兩個(gè)月查十次，基本可以認(rèn)為你的征信花了。

那什么時(shí)候會(huì)產(chǎn)生征信查詢記錄呢？首先就是申請(qǐng)各種網(wǎng)貸的時(shí)候，查詢額度的時(shí)候，會(huì)調(diào)用征信記錄。有時(shí)候你就是純手欠，點(diǎn)一個(gè)玩玩，看看我能貸多少額度，就調(diào)用了征信。

還有就是辦理信用卡，可能會(huì)經(jīng)常收到銀行給你推送的辦理信用卡的廣告。您符合我行白金卡辦卡資格，請(qǐng)點(diǎn)擊辦理。如果不需要信用卡，不要隨便申請(qǐng)，因?yàn)樯暾?qǐng)信用卡也是要調(diào)征信的。

以上這種屬于征信花，今天想給大家講清楚征信花跟征信逾期的區(qū)別：

這兩者有一個(gè)共性就是征信太花跟征信逾期都是貸不了款的，征信太花在銀行只能證明一點(diǎn)，你很缺錢。征信有逾期記錄在銀行證明一點(diǎn)就是信用不好。

但是征信花一般養(yǎng)個(gè)半年左右就可以了，征信有逾期記錄可不行，如果你近1-2年有貸款需求或者工作背調(diào)，就要想辦法處理了。根據(jù)央行頒布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：自欠款結(jié)清之日起計(jì)算，逾期記錄保留5年（例如：2025年4月結(jié)清，2030年4月消除），也就是說(shuō)錢還了你要等5年以后才能貸款。

別慌！征信逾期記錄其實(shí)是可以申訴的。征信異議申訴是法律賦予每個(gè)人的權(quán)利。

具體該怎么申訴呢？

先打印一份自己的詳細(xì)版的征信報(bào)告，看看自己征信是一個(gè)什么情況，根據(jù)自己逾期的情況，確認(rèn)自己是因?yàn)槭裁丛蛟斐傻挠馄凇?/p>

其次根據(jù)自己逾期的原因進(jìn)行異議申訴，異議申訴的方式可以書面提出，或者也可以直接去中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申訴，填寫好資料就可以耐心的等待審核的結(jié)果了。
征信異議申訴到底有什么技巧：

其實(shí)個(gè)人征信異議申請(qǐng)能否成功，很多方面的影響，也會(huì)根據(jù)提交的材料，賬戶流水，貸款機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，等多方面的數(shù)據(jù)來(lái)做判錯(cuò)，其中最重要的是要懂得申訴的邏輯。

要想進(jìn)行申訴，那么我們首先得搞清楚征信不良記錄是誰(shuí)造成的？一般分為三種情況：

1. 金融機(jī)構(gòu)工作或系統(tǒng)導(dǎo)致
2. 征信機(jī)構(gòu)工作或系統(tǒng)導(dǎo)致
3. 本人原因?qū)е?/li>

就目前來(lái)說(shuō)，由于本人原因?qū)е碌牟涣加馄谟涗涀疃?，其?0%都是由于沒(méi)有按時(shí)還款造成；

其次是金融機(jī)構(gòu)工作或系統(tǒng)造成的不良記錄，這種情況也不在少數(shù)，多數(shù)為金融機(jī)構(gòu)或員工違法違規(guī)手段造成的后遺癥；

至于征信機(jī)構(gòu)原因，這個(gè)情況比較少，在實(shí)務(wù)中由于征信機(jī)構(gòu)原因造成征信信息主體的不良記錄多數(shù)為系統(tǒng)原因和內(nèi)部員工違規(guī)操作，基本上征信機(jī)構(gòu)承認(rèn)的情況也極少，要么推脫給信息主體人，要么皮球踢給金融機(jī)構(gòu)，讓金融機(jī)構(gòu)來(lái)想辦法解決。至于原因，估計(jì)大家都明白。

原因大致找到了，那么就需要一個(gè)適當(dāng)?shù)睦碛?，為什么你要?lái)申訴？是征信記錄的信息錯(cuò)誤讓你想申訴，還是逾期不良記錄對(duì)你造成了影響？現(xiàn)實(shí)中，95%的情況是后者，不管是按揭房車還是其他貸款或者入職等等，已經(jīng)對(duì)自身生活和工作產(chǎn)生了影響。

理由也有了，那么你怎么證明你說(shuō)的話是真的呢？那么就需要有相應(yīng)的證據(jù)來(lái)支撐你說(shuō)的內(nèi)容。也就是自己無(wú)過(guò)錯(cuò)或過(guò)錯(cuò)不是由自己主觀造成的證據(jù)。證據(jù)的重要性大家都知道，不管是刑事、民事、行政案件還是日常吵架糾紛，足夠的證據(jù)是你有底氣的來(lái)源，也是判定事件真實(shí)性的重要依據(jù)。

實(shí)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)證據(jù)和收集證據(jù)是極耗費(fèi)精力的，很多時(shí)候都需要一周或者更長(zhǎng)時(shí)間來(lái)準(zhǔn)備。

上述的工作都做好了，那么咱們找誰(shuí)申訴？當(dāng)然是金融機(jī)構(gòu)或者征信管理部門咯。

通常會(huì)通過(guò)電話溝通或者遞交征信異議申請(qǐng)表來(lái)表達(dá)自己的申訴訴求。不管是電話還是遞交異議表，金融機(jī)構(gòu)或者征信管理部門都需要進(jìn)行核實(shí)身份、調(diào)閱資料、核實(shí)證據(jù)，然后才能給出最終結(jié)果。如果本人不是自己原因造成的結(jié)果，一般時(shí)間會(huì)花費(fèi)7-30個(gè)工作日結(jié)束整個(gè)流程，征信報(bào)告也會(huì)進(jìn)行更正。

如果是自己本人原因，這個(gè)過(guò)程根據(jù)情況可能會(huì)達(dá)到1-4個(gè)月，因?yàn)檎麄€(gè)過(guò)程不一定一次性就能解決，也不是一兩通電話就能談明白的，中間需要更為復(fù)雜的過(guò)程，更多的時(shí)候是會(huì)涉及到金融監(jiān)管部門的辦事效率。

這就是申訴邏輯跟大致過(guò)程了，其中最為重要的就是證據(jù)和溝通兩個(gè)環(huán)節(jié)，而在日常實(shí)務(wù)中，其實(shí)溝通的重要性更大于證據(jù)，良好且有效的溝通交談過(guò)程是決定是否能申訴成功和花費(fèi)時(shí)間多少的重要因素。

總的來(lái)說(shuō)，征信異議申訴整個(gè)過(guò)程看似簡(jiǎn)單，但是需要很強(qiáng)的思維邏輯和很強(qiáng)的溝通交談能力，相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)也是必不可少的。

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