近日，個體運(yùn)輸戶李某為其名下營運(yùn)貨車購置保險時，經(jīng)同行介紹接觸某“互助保障公司”，該公司宣稱提供“超低價車輛風(fēng)險互助計(jì)劃”，商業(yè)險保費(fèi)較市場價低40%，但僅能投保車損險與三者險。李某為節(jié)省成本，未核實(shí)資質(zhì)便簽約加入“互助計(jì)劃”，交強(qiáng)險則通過正規(guī)保險公司投保。

數(shù)月后，李某車輛在高速路段因爆胎側(cè)翻，導(dǎo)致車輛損壞及高速公路設(shè)施損壞，預(yù)估損失超10萬元。事故發(fā)生后，李某向交強(qiáng)險公司及互助公司同步報案。交強(qiáng)險公司按期完成路產(chǎn)損失賠付，但互助公司以“事故涉及單方責(zé)任需調(diào)查”為由拖延定損，后更以“互助基金池余額不足”要求李某自擔(dān)50%維修費(fèi)。李某查閱合同后發(fā)現(xiàn)，所謂“互助計(jì)劃”實(shí)為安全統(tǒng)籌服務(wù)合同，并非保險產(chǎn)品，最終被迫自費(fèi)修復(fù)車輛，并準(zhǔn)備起訴互助公司追償損失。

案例分析：

案例中李某購買的“車輛統(tǒng)籌保險”，實(shí)質(zhì)是運(yùn)輸企業(yè)間自發(fā)組織的風(fēng)險互助行為。參與者繳納費(fèi)用形成資金池，用于成員單位的事故補(bǔ)償。但與保險存在本質(zhì)區(qū)別：

1. 法律性質(zhì)不同：保險受《保險法》規(guī)范，統(tǒng)籌無法律保障。

2. 經(jīng)營資質(zhì)不同：保險需國家金融監(jiān)督管理局審批，統(tǒng)籌公司無保險資質(zhì)。

3. 償付能力不同：保險公司須計(jì)提責(zé)任準(zhǔn)備金，統(tǒng)籌資金無監(jiān)管。

4. 理賠保障不同：保險受保險保障基金保護(hù)，統(tǒng)籌無兜底機(jī)制。

風(fēng)險提示：

為了確保您的權(quán)益得到充分保障，請廣大車主朋友全面客觀認(rèn)識購買機(jī)動車輛安全統(tǒng)籌的風(fēng)險。如有保險需求，請向具有合法經(jīng)營車險業(yè)務(wù)資格的保險機(jī)構(gòu)投保機(jī)動車輛交強(qiáng)險及商業(yè)保險。