同樣是治病，有的病友能把自費(fèi)金額壓縮到三分之一甚至更少。近日，一位腫瘤病友向我們講述了他在治療過程中摸索出來的醫(yī)保與政策補(bǔ)助經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過病友同意，我們決定向大家公開這份攻略，讓更多家庭不因治病掏空家底！

第一重攻略：

醫(yī)保報銷早搞定，門診住院省大頭

01

大病二次報銷

大多數(shù)城市醫(yī)保報銷后的自付金額達(dá)到起付線后自動結(jié)算報銷。

【劃重點(diǎn)】

1??本身沒有納入醫(yī)保的藥品或者技術(shù)，大病二次報銷也不報；

2??超過起付線后的自付費(fèi)用越高，報銷比例越高。以北京為例：0-5萬元報銷比例60%；超出20萬元的部分報銷比例80%。

3??新農(nóng)合需要每年連續(xù)繳費(fèi)，斷繳后次年是無法報銷的，更不能二次報銷。

4??部分地區(qū)異地就醫(yī)如果需要帶材料回去報銷的話，要注意時間限制：一般6個月內(nèi)，有些是3個月內(nèi)。

02

醫(yī)療救助

醫(yī)療救助主要是對困難人群的醫(yī)療費(fèi)用提供補(bǔ)助，承擔(dān)醫(yī)療保障托底功能。

【劃重點(diǎn)】

1??救助人群&找誰申請：

1. 民政部門認(rèn)定：特困人員、低保對象、低保邊緣家庭人員、因病致貧重病患者、孤兒、事實(shí)無人撫養(yǎng)兒童；

2. 鄉(xiāng)村振興部門認(rèn)定：返貧致貧人口、防止返貧監(jiān)測對象；

3. 衛(wèi)生健康部門認(rèn)定：計(jì)劃生育特殊家庭父母；未參加基本醫(yī)保的人員不享受醫(yī)療救助政策。

2??救助比例和限額：

1. 門診救助：一般是50%，各地比例不同；住院救助：不同救助人群救助比例有差異，約在50%~100%；傾斜救助：各地救助限額不同，北京最高15萬/年。

3??先去認(rèn)定資格！才能被納入救助范圍！

4??未參加基本醫(yī)保的人員不享受醫(yī)療救助政策。

5??多數(shù)城市的醫(yī)療救助人群，在門診和住院結(jié)算時，已實(shí)現(xiàn)一站式結(jié)算。

6??需手工結(jié)算的，留齊材料：戶口簿、身份證、享受救助的相關(guān)證件、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票及費(fèi)用清單、出院小結(jié)和病歷。

最后，通過一張門診發(fā)票知道自己有沒有享受到救助：“醫(yī)療救助門診支付”為醫(yī)療救助支付的金額；“大病保險支付”為大病二次報銷的金額。

03

異地就醫(yī)備案

跨省異地就醫(yī)，請一定在就醫(yī)前24小時辦好異地就醫(yī)備案！

【劃重點(diǎn)】

1??辦理方式：強(qiáng)烈推薦小程序【國家異地就醫(yī)備案】，比線下辦理更快，實(shí)在不會操作也可以打當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局電話代為辦理。

2??備案類型大有不同：

1. 異地長期居住人員：這種備案方式基本享受參保地的報銷比例。但部分城市有特殊要求，例如北京，需要提前辦理“北京市居住證”，建議大家提前做好規(guī)劃，有條件的提前申請居住證。

2. 其他跨省臨時外出就醫(yī)人員：這種方式的報銷比例會低于參保地，各地政策不同，但辦了比不辦強(qiáng)！

3??異地就醫(yī)結(jié)算：哪些能報銷、哪些不能報銷，按照就醫(yī)地的醫(yī)保目錄執(zhí)行；報銷額度、起付線、報銷比例按照參保地的政策執(zhí)行。

4??京津冀區(qū)域內(nèi)結(jié)算免備案！但記得提前在【國家醫(yī)保服務(wù)平臺】查詢自己要前往的醫(yī)院是否屬于開通結(jié)算的定點(diǎn)醫(yī)院。

04

門診慢特病

【劃重點(diǎn)】

1??確診了馬上辦理門特，別等住院。在門診確診后，請第一時間拿著病理報告和診斷證明去醫(yī)保窗口辦理備案，這樣后續(xù)如果前往大醫(yī)院，檢查和門診治療等費(fèi)用都可用更高比例報銷。

2??選對類型（直接影響報銷額度）。有些地區(qū)門特種類分為康復(fù)治療和門診放化療，康復(fù)治療往往只有幾百元額度，但門診放化療可是享受住院報銷待遇（報銷比例高、可用額度高），建議申請之前先打電話問下當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局，問清楚門特種類，這樣門診檢查和治療能最大程度省錢。

3??惡性腫瘤慢特病門診需要每2年復(fù)審。

4??跨省就醫(yī)，除了就醫(yī)備案，還要提前打電話給當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局，辦理特殊病備案手續(xù)，才能在異地門診結(jié)算享受此項(xiàng)報銷。

05

定點(diǎn)醫(yī)院變更

【劃重點(diǎn)】

1??在本市更換醫(yī)院就醫(yī)的病友，記得提前確認(rèn)目標(biāo)醫(yī)院是否屬于無需定點(diǎn)的醫(yī)院，如不是，要檢查自己的【定點(diǎn)醫(yī)院列表】，不在列表內(nèi)則要提前變更，尤其是民營醫(yī)院、部隊(duì)醫(yī)院。

2?? 各地變更后生效時間不同，北京是當(dāng)日變更、次日生效。

無需定點(diǎn)醫(yī)院說明：以北京為例，北京市49家定點(diǎn)A類醫(yī)院、所有定點(diǎn)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)、所有定點(diǎn)中醫(yī)醫(yī)院、定點(diǎn)專科醫(yī)院，無需添加定點(diǎn)醫(yī)院，直接就醫(yī)即可。

提醒：

不經(jīng)過醫(yī)保結(jié)算的話，商保只報60%、惠民保一分錢不報，但經(jīng)過醫(yī)保結(jié)算后很多商?？梢?00%報銷，所以，任何時候，都要記得刷醫(yī)保！

第二重攻略：

政策補(bǔ)貼多了解，錢多錢少都頂用

地方民政補(bǔ)貼

1??主動向民政部門咨詢，一般面向大病群體、特殊困難群體等，兒童和成人都可能有補(bǔ)貼，各地政策不同；

2??基本是定額的，也就是說發(fā)完了就沒了，行動要趁早；

3??以困境兒童補(bǔ)貼舉例，各省劃定人群的范圍不同，有些包含重大疾病，認(rèn)定后，每個月可領(lǐng)取400-1500元不等生活補(bǔ)貼。

當(dāng)?shù)毓?/strong>

部分地方或省級工會也有救助費(fèi)用額度，以廣東舉例，工會面向困難群體每年最高2萬元救助。

低保

醫(yī)保報銷比例上調(diào)5%-10%，部分地區(qū)惠民保報銷比例也有上調(diào)，同時配有低保補(bǔ)貼，但各地低保辦理?xiàng)l件和政策不同，如果大家需要，我們可以單出一篇低保講解。

街道居委會

街道或社區(qū)也可能有救助補(bǔ)貼政策，比如北京的部分街道，可以幫助困難群體代繳惠民保。

公益救助

1??中央專項(xiàng)彩票公益金大病兒童救助項(xiàng)目：

1. 0-18周歲確診為白血病的中國籍兒童；

2. 對完成造血干細(xì)胞移植手術(shù)的白血病患兒每人一次性資助5萬元；

3. 對無需造血干細(xì)胞移植手術(shù)或需要移植但尚未實(shí)施移植手術(shù)的白血病患兒每人一次性資助3萬元；

4. 患兒在獲得3萬元資助款后完成造血干細(xì)胞移植手術(shù)，補(bǔ)充一次性資助2萬元。

2??中國紅十字基金會“人道救助基金”白血病救助一幫一項(xiàng)目：

1. 符合條件的通過造血干細(xì)胞移植治療的白血病患兒；

2. 一對一資助，資助標(biāo)準(zhǔn)為5000元/人。

第三重攻略：

商保補(bǔ)充能省錢，搞清門道是關(guān)鍵

惠民保

真心希望所有病友家庭都配置上惠民保！

【劃重點(diǎn)】

1??可以帶病投保；

2??保費(fèi)便宜，一年只需要幾十或上百的保費(fèi)即可享受上百萬保額的醫(yī)療保障；免賠額高（1萬~3萬元），對健康人群來說是“缺點(diǎn)”，但對大病患者很容易達(dá)到；

3??很多惠民?？梢詧箐N靶向藥和CAR-T；

4??把自己能買的惠民保都買上，因?yàn)榛菝癖２捎眯蜇瀳箐N的方式，即第一家報銷完剩下的部分到第二家按照第二家的規(guī)則，繼續(xù)報銷；

拿蘇州病友舉例，可以同時把“江蘇醫(yī)惠保1號”和“蘇惠保”都買了，出院后先用江蘇醫(yī)惠保1號報銷，請對方出具保險分割單后再回蘇州，繼續(xù)用蘇惠保報銷。

5??有跨省就醫(yī)需求的，想辦法提前把北京或上?；菝癖ＹI上！

持有北京居住證且有非京醫(yī)保的伙伴，建議提前規(guī)劃買北京惠民保，經(jīng)過醫(yī)保結(jié)算后就可以申請北京惠民保報銷，能省不少錢！上海滬惠保可以報銷商業(yè)化CART，安徽和深圳惠民保既往癥人群享受與健康人群同等報銷比例！

退役軍人家庭醫(yī)療險

保費(fèi)低，每年100多元，保額高，并且部分退役軍人醫(yī)療險可以對超出醫(yī)保目錄的費(fèi)用、以及未達(dá)到免賠額的費(fèi)用進(jìn)行100%報銷，并且和惠民保疊加報銷，但要注意只有退役軍人本人、父母、配偶、子女可以買。帶病也可買可賠，報銷比例約30%。

百萬醫(yī)療

市面上百萬醫(yī)療產(chǎn)品比較多，在此不做推薦和比較，有需要可以咨詢有經(jīng)驗(yàn)的病友，只提醒一點(diǎn)，要注意買能覆蓋民營醫(yī)院的百萬醫(yī)療險，好處在于很多病友需要吃靶向藥，而公立醫(yī)院往往需要外購，這時候如果你的百萬醫(yī)療覆蓋了民營醫(yī)院，而這家醫(yī)院恰好能開這款藥，那么就可以到醫(yī)院門診開藥，并且通過百萬醫(yī)療報銷。

復(fù)發(fā)險

目前大部分復(fù)發(fā)險屬于消費(fèi)型保險，大家在買之前多和病友交流問問經(jīng)驗(yàn)，按需考慮。

學(xué)平險

團(tuán)體學(xué)平險一般第二年可以續(xù)保，續(xù)保后既往癥也可以賠；但目前絕大多數(shù)人買的是個人版，個人版不能續(xù)保且續(xù)保后不報銷既往癥，報銷額度2~5萬，同時需要結(jié)合保險范圍看是否報銷醫(yī)保外的費(fèi)用。

意外險

費(fèi)用低、保障相對較多，建議有需要的病友可以配置，貓爪狗咬摔傷都可賠，特別是老人，一定要買帶骨折津貼的意外險，醫(yī)保內(nèi)外都能報銷。

特別感謝建敏、PP兩位伙伴的幫助，本篇攻略才得以呈現(xiàn)給病友~

本文參考內(nèi)容來源：中國醫(yī)療保險，北京醫(yī)保，合肥醫(yī)保，BCH醫(yī)保伴你行，湖北醫(yī)療保障等，內(nèi)容如有遺漏歡迎補(bǔ)充和指正

患友關(guān)注 | 不花冤枉錢！醫(yī)保藥品“比價神器”覆蓋29省份，操作指南來了！

編輯 | 行仔

排版 | 笑笑

審核｜冬雪、玥立