“科創(chuàng) + 跨境”和“民生 + 財(cái)富”兩大雙引擎助力蘇州銀行穩(wěn)健發(fā)展。

文/每日財(cái)報(bào) 張恒

在環(huán)境形勢日益復(fù)雜、行業(yè)競爭愈發(fā)激烈的當(dāng)下，蘇州銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”一體化經(jīng)營戰(zhàn)略，展現(xiàn)出穿越周期的強(qiáng)勁韌性，其核心驅(qū)動力源于對戰(zhàn)略的深度聚焦與高效執(zhí)行。

戰(zhàn)略深耕：

雙引擎融入政策綱領(lǐng)，鍛造差異化競爭力

菲利普?科特勒（Philip Kotler）在《營銷管理》中提出，利基市場的關(guān)鍵在于 “專業(yè)化” 和 “差異化”，適合資源有限的企業(yè)通過精準(zhǔn)定位實(shí)現(xiàn)突破。眾所周知，因宏觀利率下行和讓利政策指引，近兩年銀行業(yè)尤其是區(qū)域銀行普遍面臨更大的利差收窄壓力，而不少優(yōu)秀的城商行通過"區(qū)域深耕+特色化經(jīng)營" 開辟生存空間。

蘇州銀行始終緊跟國家戰(zhàn)略步伐，深耕區(qū)位經(jīng)濟(jì)沃土，并聚力提升一體化經(jīng)營能力。一是聚焦主責(zé)主業(yè)，圍繞江蘇省“1650” 和蘇州市“1030”產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加大產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)模式創(chuàng)新，構(gòu)建“金融+”服務(wù)生態(tài)，高效賦能區(qū)域發(fā)展大局。二是聚焦專注與專業(yè)，聚力打造“科創(chuàng)+跨境”“民生+財(cái)富”雙引擎助推實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

科技金融方面，圍繞科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求，蘇州銀行持續(xù)加大科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，打造“伴飛”品牌系列產(chǎn)品，推出六大自營重點(diǎn)產(chǎn)品；開發(fā)“蘇心科創(chuàng)力”專屬評價模型，構(gòu)建差異化的科創(chuàng)客群服務(wù)體系；培育管家式金融服務(wù)“新生態(tài)”，逐步建立以部委辦局、產(chǎn)業(yè)園孵化器、 券商、創(chuàng)投等為核心的“GOAI”科創(chuàng)金融生態(tài)圈，滿足客戶的股權(quán)融資、人才引進(jìn)、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等多方面需求。如今蘇州銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全客戶需求管理、全生命周期管理、全生態(tài)資源管理的整體布局，形成了“6大伴飛產(chǎn)品 + 1個蘇心科創(chuàng)力模型 + GOAI科創(chuàng)金融生態(tài)”的服務(wù)范式。截至2024年年末，蘇州銀行共為超12000家科創(chuàng)企業(yè)提供全周期的金融服務(wù)，總授信額超過1200億元。

在科創(chuàng)領(lǐng)域積極擁抱新質(zhì)生產(chǎn)力的同時，蘇州銀行亦緊跟政策導(dǎo)向，積極把握招商引資、 內(nèi)保直貸、跨境電商、企業(yè)出海等機(jī)遇，充分挖掘跨境金融增長動能。一是上線新一代國際結(jié)算系統(tǒng)，為區(qū)域內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)提供“匯智贏”一站式服務(wù)。2024年度，該行國際結(jié)算量突破168億美元，較上年實(shí)現(xiàn)翻番。二是貿(mào)易融資服務(wù)全面升級，推動貿(mào)易融資產(chǎn)品線上化。全年外幣融資發(fā)生額同比增長 286%。三是匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)持續(xù)深化，提供提供遠(yuǎn)期結(jié)售匯、掉期、期權(quán)等綜合保值策略。全年外匯衍生品簽約量同比增長340%。四是跨境人民幣業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)突破性增長，實(shí)收實(shí)付結(jié)算量突破 192 億元，同比增長 209%，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量的同步提升。

民生金融領(lǐng)域，蘇州銀行持續(xù)做優(yōu)百姓民生服務(wù)，深化醫(yī)療、教育、養(yǎng)老、社保等重點(diǎn)場景民生服務(wù)，大力發(fā)展養(yǎng)老金融，做大做優(yōu)“蘇心康養(yǎng)”幸福里俱樂部服務(wù)品牌，拓寬康養(yǎng)金融適老服務(wù)新體驗(yàn)，優(yōu)化升級消費(fèi)金融服務(wù)等。財(cái)富金融領(lǐng)域，圍繞市民百姓的投資需求，悉心打造“蘇心財(cái)富”體系品牌，引入并成功代銷相關(guān)產(chǎn)品成為儲蓄國債承銷團(tuán)新成員；截至2024年末，蘇州銀行個人客戶金融總資產(chǎn)超3600億元，增幅超16%；在“金譽(yù)獎”評選中斬獲“卓越財(cái)富管理城市商業(yè)行”“卓越區(qū)域服務(wù)私人銀行”等多個獎項(xiàng)。

兩大發(fā)展引擎可謂與“五篇大文章”政策綱領(lǐng)高度融合，而該行的特色業(yè)務(wù)同樣高度契合政策導(dǎo)向，并精準(zhǔn)匹配區(qū)域定位、市場趨勢與客戶需求，有效鍛造了核心競爭優(yōu)勢。

綠色金融方面，蘇州銀行積極探索金融支持綠色低碳發(fā)展的新途徑。截至2024年年末，蘇州銀行綠色貸款余額較期初大幅增長36.62%至412.31億元，為實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)貢獻(xiàn)力量；普惠金融方面，持續(xù)完善小微企業(yè)金融服務(wù)體系，提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。截至2024年末，授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額為674.92億元，有貸戶為28883戶，較上年增加1473戶，并通過無還本續(xù)貸、“貸貸成長”等模式切實(shí)緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力；數(shù)字金融方面，緊扣“線上化、數(shù)字化、智能化”的轉(zhuǎn)型路徑，對外提升客戶體驗(yàn)，對內(nèi)提升管理效能，強(qiáng)化數(shù)字驅(qū)動管理，管理驅(qū)動經(jīng)營。蘇州銀行以雙引擎破局，聯(lián)動綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融等多維度協(xié)同發(fā)力，持續(xù)深化了金融 “五篇大文章” 的實(shí)踐內(nèi)涵。

牢筑風(fēng)險(xiǎn)防線，

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

發(fā)展戰(zhàn)略與政策導(dǎo)向的同頻共振，讓蘇州銀行迸發(fā)強(qiáng)勁增長動能的同時，進(jìn)一步夯實(shí)了長期發(fā)展基礎(chǔ)。從整體上看，蘇州銀行總資產(chǎn)在2024年同比增長15.27%的基礎(chǔ)上，在2025年一季度末進(jìn)一步增長4.82%，突破七千億元關(guān)口來到7271.54億元。

蘇州銀行資產(chǎn)質(zhì)量也在進(jìn)一步向好，圍繞“四進(jìn)四防”目標(biāo)，構(gòu)建“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快完善智能風(fēng)控體系建設(shè)，上線新綜合信貸系統(tǒng)，升級大數(shù)據(jù)預(yù)警，優(yōu)化風(fēng)控模型，建設(shè)知識圖譜平臺。通過加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，不斷提高數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與管理水平。截至2024年末，該行不良貸款率0.83%，創(chuàng)上市以來新低，自2018年以來已實(shí)現(xiàn)“六連降”；撥備覆蓋率483.50%，持續(xù)保持較厚的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力；核心一級資本充足率為9.77%，一級資本充足率為11.78%，資本充足率為14.87%，各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標(biāo)。

再看2025年一季度，該行依然保持良好經(jīng)營質(zhì)效。截至一季度末，該行不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率447.20%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平；核心一級資本充足率9.80%，一級資本充足率11.62%，資本充足率14.54%；流動性比例89.72%，流動性覆蓋率145.69%。各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平。

蘇州銀行一體化綜合經(jīng)營能力及可持續(xù)且高質(zhì)量發(fā)展前景已經(jīng)勾勒出清晰的成長曲線，這家銀行將如何憑借穩(wěn)健向好的發(fā)展態(tài)勢進(jìn)一步聚焦投資者目光，值得我們持續(xù)追蹤與關(guān)注。

丨每財(cái)網(wǎng)&每日財(cái)報(bào)聲明

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