?——【·前言·】——?

咱們總覺得在銀行柜臺、通信營業(yè)廳遞出去的個人信息，像身份證號、家庭住址、緊急聯(lián)系人這些，肯定能被好好存著，不會出問題。

可要是本該守著這些信息的人，比如銀行客戶經(jīng)理、通信分公司經(jīng)理，甚至廣電站長，自己把信息泄露出去、賣了，這事就特別讓人鬧心。

他們可能就為賺1.38萬元，或是拿貸款1%到3%的提成，把違法的事說成 “行方便”，這根本就是辜負咱們的信任。

“內(nèi)鬼” 把信任變犯罪工具

在犯罪的地下網(wǎng)絡(luò)中，我們的個人信息變成了非常值錢的商品，那些內(nèi)部的“內(nèi)鬼”們靠著自己的職權(quán)，把我們對他們的信任轉(zhuǎn)化成了犯罪分子手里的工具，直接牟取非法利益。

在銀行里有一些工作人員在明知不合法的情況下，仍然違規(guī)辦理對公賬戶，這種行為很嚴重，因為它給非法資金流轉(zhuǎn)提供了“合法”的途徑。

現(xiàn)在有些銀行里的經(jīng)理，根本不按規(guī)矩來，居然跟那些專門搞歪門邪道的黑中介勾結(jié)，獲得客戶的身份證、房產(chǎn)證等信息，通過這些偷來的資料，犯罪分子可以輕松放出上千萬的非法貸款。

一個銀行經(jīng)理的背叛可能涉及全國范圍內(nèi)的多起案件，曾經(jīng)有一起案件中，僅僅是1.38萬元的賄賂就引發(fā)了超過160萬元的詐騙案件。

通信行業(yè)里也藏著不少 “內(nèi)鬼”，這些人仗著自己在行業(yè)里上班，手里有職務便利，就干起了非法的事兒，這些人通過一些手段偷偷辦理了實名電話卡，并將其賣到黑市，每張卡可以賣幾百元。

更過分的是，有些手機號明明涉嫌詐騙，已經(jīng)被技術(shù)手段關(guān)停了，可這些 “內(nèi)鬼” 有辦法，居然能把這些號 “救活”，讓它們再回到詐騙市場里繼續(xù)搞詐騙。

更離譜的是，還有人專門幫助詐騙團伙開通“400”企業(yè)號碼，這種號碼看起來很官方，更容易迷惑受害者。

有些犯罪分子為了弄更多個人信息，心思特別壞，居然打著 “下鄉(xiāng)送服務” 或者 “給免費禮品” 的旗號，騙村民把自己的身份資料交出來。

之后他們就用 “貓池” 這種東西，把百張甚至千張手機卡插進去，這設(shè)備不用人工操作，能自己撥打電話、發(fā)信息，還能注冊各種網(wǎng)絡(luò)賬號，專門用來搞大規(guī)模詐騙。

警方曾在一次打擊犯罪的行動中查到一個窩點，發(fā)現(xiàn)了24臺“貓池”，現(xiàn)場還繳獲了300多張電話卡，經(jīng)過技術(shù)鑒定結(jié)果讓人震驚，這些卡關(guān)聯(lián)的賬號高達5767個！

更令人驚訝的是，在山西朔州的一起案件中，12個嫌犯中有8個竟然是通信運營商的經(jīng)理，這意味著內(nèi)部問題非常嚴重，整個行業(yè)的安全性都受到了威脅。

嚴厲打擊、科技反詐

這場信任危機靠零星打擊是沒法解決的，必須采取徹底的措施，從法律到技術(shù)得全方位出擊，才能把這個問題解決掉，我們不能再讓犯罪分子有任何可乘之機。

首當其沖的就是法律懲罰必須嚴厲，江西的張經(jīng)理因為違規(guī)放貸，被判了一年監(jiān)禁，福建的薛站長不僅被判了8個月，還罰了1萬塊，而且他還被限制了五年內(nèi)不能從事與通信相關(guān)的工作。

這些懲罰的目的很簡單：讓所有人知道，一旦犯了錯后果是很嚴重的，可能得付出一輩子的代價，接下來是“斷卡”行動，從2020年啟動效果已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)。

這個規(guī)定的核心很明確：要是你把自己的銀行卡租出去或者借給別人，只要數(shù)量超過三張，那你的非柜面業(yè)務就會被停掉，而且接下來五年里你也別想再開新的銀行賬戶。

而如果這些銀行卡涉及到犯罪，后果就更嚴重，五年內(nèi)的懲罰期可能還會增加，所以大家一定要管好自己的銀行卡，不要隨便借出去。

再有，技術(shù)防護也是我們防范詐騙的重要一環(huán)，現(xiàn)在人工智能和大數(shù)據(jù)等高科技手段已經(jīng)進入戰(zhàn)斗，就拿山西來說，到今年7月這個省已經(jīng)成功攔截了將近110萬個高風險電話，避免了大量可能發(fā)生的詐騙案件。

同時，整個通信行業(yè)也累計發(fā)出了6.5億條反詐短信，特別是“國家反詐中心”這個APP，它就像是每個公民的個人數(shù)字護盾，提醒大家要時刻保持警惕，不給詐騙分子任何機會。

而從打擊的規(guī)模和力度來看，這場反擊的深度和廣度都讓人驚訝，到2025年上半年全國已經(jīng)查處了23萬名犯罪嫌疑人，打掉了5500多個非法開卡團伙，同時還收繳了17萬張非法銀行卡。

這不僅僅是打擊犯罪的末端人員，更是在徹底清除那些藏在內(nèi)部的“黑手”。

清理“內(nèi)鬼”、重建信任這是一場長期且艱難的戰(zhàn)斗，雖然現(xiàn)在打擊力度已經(jīng)取得了一些成果，但這場戰(zhàn)爭遠沒有結(jié)束，犯罪分子也不是坐以待斃，而是在不斷創(chuàng)新作案手段。

比如有些人會耍小聰明，要么用那種 “實名但實際不是本人在用” 的電話卡，要么專門找未成年人、老年人這些特殊群體，讓他們幫忙去辦理銀行卡。

這些新型犯罪模式不光本身有害，還衍生出 “職業(yè)開卡人”“職業(yè)養(yǎng)卡人” 這些新群體，他們的活兒就是專門給不法分子供銀行卡，成了新犯罪鏈條里的其中一環(huán)。

公安部刑偵局的副局長鄭祥已經(jīng)公開說了，會一直保持 “高壓態(tài)勢”，對這類犯罪嚴打到底，這事兒不只是政府表決心，也是在提醒咱們每個人：在這場沒硝煙的斗爭里，誰都不能當旁觀者。

無論是銀行、通信公司，還是我們這些普通老百姓都必須時刻警惕，保護好自己的個人信息安全，做到不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬。

只有這樣，我們才能一點一點地修復那些被撕裂的信任，真正守住我們的數(shù)字家園，信任無價，你我皆是守護者。

參考資料

公安部：今年以來查處“兩卡”違法犯罪嫌疑人23萬人
2025-07-28 12:18·封面新聞