資產(chǎn)規(guī)模突破7500億元，較上年末增長(zhǎng)8.83%；各項(xiàng)存款4627.52億元、各項(xiàng)貸款3634.97億元，分別較上年末增長(zhǎng)10.98%、9.04%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)收65.04億元、歸母凈利潤(rùn)31.34億元，不良率0.83%……這是蘇州銀行交出的一份穩(wěn)中有進(jìn)的2025年半年報(bào)成績(jī)單。

解剖麻雀，無論戰(zhàn)略故事講得多好，做出業(yè)績(jī)的背后依然要靠風(fēng)控能力這個(gè)“壓艙石”，以及業(yè)務(wù)布局形成的“成長(zhǎng)勁”。

拆開“保險(xiǎn)箱”：0.83% 不良率背后的“鈍感力”

對(duì)于銀行而言，資產(chǎn)質(zhì)量是生命線，風(fēng)控能力則是確保資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵所在?？梢钥闯?，當(dāng)市場(chǎng)行情普遍承壓，不少銀行不良率出現(xiàn)上浮之際，蘇州銀行的不良數(shù)據(jù)則呈現(xiàn)了一定的“鈍感力”。

截至2025年6月末，蘇州銀行不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率437.91 %，撥貸比3.63%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平。核心一級(jí)資本充足率為9.87%，一級(jí)資本充足率為11.67%，資本充足率為14.57%，各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)均符合監(jiān)管要求和資本規(guī)劃管理目標(biāo)。

蘇州銀行不良率能夠持續(xù)保持低位，得益于其持續(xù)完善“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，構(gòu)建矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，不良貸款率、撥備覆蓋率等主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)位居上市銀行第一梯隊(duì)。

從日常公開信息可以管中窺豹，該行持續(xù)優(yōu)化智能風(fēng)控體系，完善新綜合信貸系統(tǒng)，升級(jí)大數(shù)據(jù)風(fēng)控預(yù)警模型，搭建知識(shí)圖譜平臺(tái)，有效提高數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與管理水平；強(qiáng)化員工行為管理，建設(shè)“蘇智明”員工行為管理系統(tǒng)，織牢案防管理網(wǎng)絡(luò)，嚴(yán)守穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展底線。

正是憑借全流程精細(xì)化風(fēng)控管理，蘇州銀行有效抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)沖擊，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。這也使得蘇州銀行在面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)時(shí)，能夠保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定，展現(xiàn)出強(qiáng)大的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

解構(gòu)“雙引擎”：特色業(yè)務(wù)如何驅(qū)動(dòng)發(fā)展提速？

在“強(qiáng)鄰環(huán)伺”的長(zhǎng)三角地區(qū)，蘇州銀行同樣致力于構(gòu)建自身的特色業(yè)務(wù)和差異化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要支撐。如何真正做到“以客戶為中心”，用好一體化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的協(xié)同效應(yīng)，也許答案就藏在該行“科創(chuàng)+跨境”“民生+財(cái)富”的“雙引擎”之中。

科創(chuàng)金融：陪伴科技型企業(yè)全生命周期成長(zhǎng)

蘇州作為全國(guó)重要的科技創(chuàng)新高地，擁有豐富的科創(chuàng)資源和活躍的創(chuàng)新氛圍。蘇州銀行立足本土，敏銳捕捉科創(chuàng)金融發(fā)展機(jī)遇，圍繞 “科創(chuàng)” 戰(zhàn)略，打造了一套完善的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，陪伴科技型企業(yè)從初創(chuàng)期到成熟期的全生命周期成長(zhǎng)。

該行積極打造“蘇心科創(chuàng)，伴飛成長(zhǎng)”的科創(chuàng)金融品牌，探索實(shí)踐具有蘇行特色的科創(chuàng)金融發(fā)展之路。構(gòu)建“10+9+N”的科創(chuàng)金融組織架構(gòu)，從組織架構(gòu)和人才配備上保障對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)服務(wù)能力；持續(xù)推進(jìn)科創(chuàng)金融一體化經(jīng)營(yíng)范式，更新“蘇心科創(chuàng)力”專屬評(píng)價(jià)模型，為科創(chuàng)企業(yè)賦予價(jià)值動(dòng)態(tài)身份證；持續(xù)完善“伴飛計(jì)劃”“展翅計(jì)劃”“領(lǐng)航計(jì)劃”三大金融支持計(jì)劃，形成全客戶需求管理、全生命周期管理、全生態(tài)資源管理的整體布局。

截至2025年6月末，蘇州銀行合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)超13000家，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1300億元。科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，不僅有力支持了地方科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，也為蘇州銀行帶來了強(qiáng)勁的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，推動(dòng)公司貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至報(bào)告期末，該行公司貸款本金2739.35億元，較上年末增加 324.52億元，增幅13.44%。

跨境金融：升級(jí)服務(wù)賦能企業(yè)“走出去”

隨著蘇州外向型經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，企業(yè)跨境業(yè)務(wù)需求日益旺盛。蘇州銀行順勢(shì)而為，大力發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù)，為跨境企業(yè)提供更加便捷、高效、安全、專業(yè)的專業(yè)服務(wù)。

該行迭代“匯智贏”數(shù)智系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“線下業(yè)務(wù)線上化，線上業(yè)務(wù)智能化”，構(gòu)建結(jié)算、智存、融資、交易、擔(dān)保、出?！?+N”境內(nèi)外、本外幣、離在岸的跨境金融產(chǎn)品體系；推出“五維十策”護(hù)航外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，從專班智庫(kù)、專項(xiàng)信貸、專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專案支撐、專線安排五大維度精準(zhǔn)推出十項(xiàng)服務(wù)舉措；聚焦客戶需求和區(qū)域創(chuàng)新，跨境人民幣業(yè)務(wù)持續(xù)高速增長(zhǎng)，代理行等渠道拓展取得突破性進(jìn)展。

報(bào)告期內(nèi)，蘇州銀行國(guó)際結(jié)算量突破136億美元，同比增長(zhǎng)30%；跨境人民幣結(jié)算量突破145億元，同比增長(zhǎng)53%；外幣貸款及貿(mào)易融資投放金額同比增長(zhǎng)52%；與超30個(gè)國(guó)家和地區(qū)的230多家金融機(jī)構(gòu)建立了海外代理行關(guān)系，全球化業(yè)務(wù)布局加速推進(jìn)。跨境金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，進(jìn)一步提升了蘇州銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力，也為其實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。

民生金融：深耕本土滿足多元化需求

該行積極響應(yīng)國(guó)家養(yǎng)老金融政策號(hào)召，通過深化產(chǎn)品服務(wù)體系、優(yōu)化服務(wù)流程、強(qiáng)化資源整合，致力于構(gòu)建全方位、多層次的養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)。打造“蘇心康養(yǎng)”養(yǎng)老金融服務(wù)品牌，在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局邁入新階段，累計(jì)為超210萬名老年客戶提供金融服務(wù)，管理金融資產(chǎn)超1800億元。

以“蘇心”服務(wù)構(gòu)筑人才發(fā)展“舒心”高地，蘇州銀行積極開展青年科學(xué)家“暖心”走訪活動(dòng)，努力實(shí)現(xiàn)“金融服務(wù)跟著人才走，人才創(chuàng)新帶著產(chǎn)業(yè)跑”。聯(lián)動(dòng)政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、資本市場(chǎng)、非銀金融機(jī)構(gòu)等多方力量，搭建科創(chuàng)金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，促進(jìn)“創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈”有機(jī)融合。截至2025年6月末，人才卡累計(jì)發(fā)卡超2.3萬張。

消費(fèi)金融方面，該行持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品功能及審批政策，有效滿足居民各類日常消費(fèi)需求。通過動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理與精細(xì)化客戶分層策略，消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2025年6月末，個(gè)人消費(fèi)貸款余額較年初增長(zhǎng)8.32%。

財(cái)富金融：資產(chǎn)增值的“助推器”

蘇州銀行不斷提升投研能力，完善一體化投研體系。依據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)提前布局，把握資本市場(chǎng)周期輪動(dòng)，深化金字塔型產(chǎn)品體系建設(shè)，增加權(quán)益類產(chǎn)品配置，調(diào)優(yōu)客戶周期性產(chǎn)品形態(tài)，上線資產(chǎn)配置系統(tǒng)，為客戶帶來良好投資體驗(yàn)。強(qiáng)化公司股東、高管、專業(yè)人才客戶財(cái)富管理的綜合化金融服務(wù)，提升客戶滿意度與綜合貢獻(xiàn)度。深化理財(cái)經(jīng)理能力提升建設(shè)，聚焦資產(chǎn)配置能力提升及智能服務(wù)工具運(yùn)用，客戶服務(wù)質(zhì)效全面增強(qiáng)。截至2025年6月末，管理個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)（AUM）超3900億元。

私人銀行業(yè)務(wù)方面，該行持續(xù)豐富私行產(chǎn)品體系，打造多元化、定制化的資產(chǎn)配置方案，充分滿足高凈值客戶的個(gè)性化需求。通過數(shù)字化賦能，優(yōu)化手機(jī)銀行私行專區(qū)功能，為客戶提供更加便捷、智能的線上服務(wù)體驗(yàn)。截至2025年6月末，私人銀行客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)19%，其金融總資產(chǎn)較年初增長(zhǎng)16%，實(shí)現(xiàn)了客戶規(guī)模與資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步提升。

風(fēng)控“防波堤”與特色業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)的“加速器”，絕非簡(jiǎn)單并行的兩條軌道，而是深度咬合的協(xié)同體系。以制度與技術(shù)融合打造而成的“防波堤”，為業(yè)務(wù)發(fā)展抵御市場(chǎng)風(fēng)浪；“加速器”則以經(jīng)營(yíng)成長(zhǎng)反哺風(fēng)控能力迭代，形成動(dòng)態(tài)平衡的發(fā)展閉環(huán)。

從半年報(bào)數(shù)據(jù)看，蘇州銀行的“穩(wěn)韌”密碼，正在于讓“防波堤”的每一塊磚石都嵌入業(yè)務(wù)場(chǎng)景，讓“加速器”的每一次運(yùn)轉(zhuǎn)都有風(fēng)險(xiǎn)護(hù)航。這種風(fēng)控與業(yè)務(wù)的協(xié)同關(guān)系，既守住了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的底線，又打開了創(chuàng)新發(fā)展的空間，成為城商行在復(fù)雜環(huán)境中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的范本。