作者 | 李白玉

來源 | 獨(dú)角金融

在新增長周期下，我國眾多行業(yè)正從增量時(shí)代步入存量時(shí)代，區(qū)域性銀行的生存與發(fā)展，猶如在激流中行舟。8月28日晚，鄭州銀行發(fā)布2025年半年度報(bào)告，在復(fù)雜的金融市場環(huán)境中勾勒出一幅穩(wěn)健增長的圖景。

2025年上半年，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模與質(zhì)效同步提升，這是鄭州銀行本年度連續(xù)第二個(gè)財(cái)報(bào)季營收與利潤“雙增長”，多項(xiàng)指標(biāo)強(qiáng)勢突破同期歷史記錄。

逆勢增長的背后，離不開結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化與戰(zhàn)略縱深的雙重驅(qū)動(dòng)：一方面，通過優(yōu)化資產(chǎn)配置、深化零售轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化；另一方面，堅(jiān)持以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)為本源，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量等方面展現(xiàn)出卓越的戰(zhàn)略執(zhí)行力和市場應(yīng)變能力。

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經(jīng)營業(yè)績盡顯韌性

多項(xiàng)指標(biāo)創(chuàng)歷史新高

2025年上半年，鄭州銀行在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境下展現(xiàn)出強(qiáng)大的經(jīng)營韌性與發(fā)展動(dòng)能，核心財(cái)務(wù)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)全面增長。

截至2025年6月末，鄭州銀行資產(chǎn)總額7197.38億元，同比增長11.47%，較上年末增長6.41%，盡顯在規(guī)模擴(kuò)張上的強(qiáng)勁勢頭。銀行資產(chǎn)總額不僅反映了銀行的經(jīng)營規(guī)模和實(shí)力，還與銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、盈利能力、資本充足率等因素密切相關(guān)。值得注意的是，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模從5000億到6000億用了三年，而從6000億到7000億僅用兩年，“鄭銀速度”不斷刷新，綜合實(shí)力與服務(wù)能級(jí)加速躍升，而這種規(guī)模的增長通過優(yōu)化資源配置，讓金融活水更精準(zhǔn)地流向經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域。

除了資產(chǎn)總額，鄭州銀行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入66.9億元，同比增長4.64%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤16.27億元，同比增長2.1%。這也是該行連續(xù)第二個(gè)財(cái)報(bào)季實(shí)現(xiàn)營收與凈利潤“雙增長”，在凈息差持續(xù)收窄的行業(yè)背景下，展現(xiàn)出優(yōu)異的盈利韌性和可持續(xù)性。

圖源：罐頭圖庫

縱然這半年中，市場環(huán)境復(fù)雜多變，金融行業(yè)挑戰(zhàn)重重，但鄭州銀行積極應(yīng)變，憑借精準(zhǔn)的戰(zhàn)略布局和高效的執(zhí)行能力，多項(xiàng)指標(biāo)強(qiáng)勢突破歷史記錄，展現(xiàn)出蓬勃向上的發(fā)展韌性。

除了規(guī)模增長再攀高峰，增速創(chuàng)下自2018年同期以來最高增速外，零售業(yè)務(wù)強(qiáng)勢領(lǐng)跑，2025上半年零售業(yè)務(wù)收入12.36億元，個(gè)人消費(fèi)貸款余額突破206.95億元，指標(biāo)的增長印證了該行深耕零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成效顯著，客戶價(jià)值創(chuàng)造能力實(shí)現(xiàn)新跨越；存款實(shí)力躍升新階，個(gè)人存款表現(xiàn)尤為亮眼，余額、增速雙雙創(chuàng)下歷史新高，截至6月末個(gè)人存款余額2580.98億元，同比增長29.35%，爆發(fā)式的增長充分體現(xiàn)了市場對鄭州銀行的高度認(rèn)可與客戶基礎(chǔ)的深度鞏固；投資收益表現(xiàn)突出，憑借卓越的資產(chǎn)配置與市場把握能力，上半年鄭州銀行實(shí)現(xiàn)投資收益12.29億元，創(chuàng)2021年以來同期最好表現(xiàn)。

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業(yè)務(wù)亮點(diǎn)紛呈

結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效顯著

鄭州銀行在保持規(guī)模增長的同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，深化零售轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化信貸投放與風(fēng)險(xiǎn)管控，展現(xiàn)出高質(zhì)量的發(fā)展態(tài)勢。

在零售業(yè)務(wù)方面，持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、踐行“以客戶為中心”的服務(wù)理念。因?yàn)殂y行零售業(yè)務(wù)的意義，不僅在于業(yè)務(wù)規(guī)模本身，更在于它讓金融的活水浸潤至社會(huì)最細(xì)微的角落，為千萬普通人的夢想與生活托底。2025年上半年，鄭州銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入12.36億元，同比增長3.56%。這一突破，源于鄭州銀行在零售金融領(lǐng)域的全面布局與多點(diǎn)開花，通過打造“市民管家”“融資管家”“財(cái)富管家”“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)體系，鄭州銀行不斷提升客戶體驗(yàn)，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。截至6月末，普惠小微貸款余額525.78億元，服務(wù)客戶70,839戶，普惠金融特色持續(xù)彰顯。

圖源：罐頭圖庫

在個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)方面，量質(zhì)齊升，響應(yīng)政策與市場需求精準(zhǔn)有效。上半年，鄭州銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額突破200億元，達(dá)206.95億元，較年初增長20.72%。鄭州銀行對“鄭e貸（消費(fèi)）”產(chǎn)品實(shí)施六大優(yōu)化升級(jí)，有效滿足居民在教育、醫(yī)療、住房等多方面的消費(fèi)融資需求。在業(yè)績增長的背后，鄭州銀行始終將風(fēng)險(xiǎn)防控作為“生命線”， 個(gè)人消費(fèi)貸款不良率控制在0.67%，顯著低于行業(yè)平均水平，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益與質(zhì)量的平衡發(fā)展。

在信貸投放業(yè)務(wù)方面，穩(wěn)步推進(jìn)，展現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。截至6月末，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款總額4060.94億元，較上年末增長4.75%。其中，公司貸款余額2746.23億元，較上年末增長2.11%；個(gè)人貸款余額945.56億元，增長3.96%，對公與零售“雙輪驅(qū)動(dòng)”格局穩(wěn)固。信貸資源持續(xù)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，體現(xiàn)了銀行的服務(wù)定位與責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

高質(zhì)量的發(fā)展需要高水平的安全。不僅經(jīng)營業(yè)績經(jīng)得起市場長期檢驗(yàn)，鄭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也不斷鞏固。截至6月末，鄭州銀行不良貸款率1.76%，較上年同期下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。撥備覆蓋率179.2%，資本充足率11.85%，一級(jí)資本充足率10.59%，核心一級(jí)資本充足率8.6%，各項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力穩(wěn)健。

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逆勢增長背后

戰(zhàn)略縱深與管理智慧

鄭州銀行在2025年上半年實(shí)現(xiàn)逆勢增長，并非偶然，而是其長期堅(jiān)持戰(zhàn)略定力、深化轉(zhuǎn)型、精細(xì)管理的必然結(jié)果。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

深耕本土戰(zhàn)略，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同頻共振。作為與地方經(jīng)濟(jì)同頻共振的本土金融機(jī)構(gòu)，鄭州銀行始終將“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”作為宗旨，在資產(chǎn)投放、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)模式上緊密貼合區(qū)域需求。上半年，鄭州銀行通過“一企一策”精準(zhǔn)紓困方案，為多家困難企業(yè)提供定制化融資支持，不僅推動(dòng)項(xiàng)目順利進(jìn)展，也穩(wěn)定了產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)經(jīng)營。這種與地方經(jīng)濟(jì)深度融合的發(fā)展模式，為銀行帶來了穩(wěn)定的資產(chǎn)收益和優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)。

零售轉(zhuǎn)型與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化雙輪驅(qū)動(dòng)。面對息差收窄和行業(yè)競爭，鄭州銀行較早推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，并通過科技賦能、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道整合不斷提升零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度。個(gè)人存款爆發(fā)式增長、個(gè)人消費(fèi)貸款快速提升、零售收入創(chuàng)新高等現(xiàn)象，均是轉(zhuǎn)型成效的體現(xiàn)。其中，個(gè)人存款表現(xiàn)尤為亮眼，余額、增速雙雙創(chuàng)下歷史新高，截至6月末個(gè)人存款余額2580.98億元，同比增長29.35%，顯示出鄭州銀行2023年啟動(dòng)的零售轉(zhuǎn)型取得階段性成效，為鄭州銀行穩(wěn)健運(yùn)營提供堅(jiān)實(shí)的資金保障。

精細(xì)化管理與降本增效顯成效。2025年上半年，鄭州銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出14.68億元，同比下降6.82%，降本1.07億元。這得益于持續(xù)推進(jìn)體制機(jī)制改革，優(yōu)化組織架構(gòu)與業(yè)務(wù)流程，提升線上化、數(shù)字化服務(wù)水平。通過“對外客戶體驗(yàn)第一、對內(nèi)提升效率第一”的理念，鄭州銀行在保障服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)有效控制了運(yùn)營成本，釋放了盈利空間。

圖源：罐頭圖庫

政策響應(yīng)與市場洞察精準(zhǔn)匹配。鄭州銀行積極落實(shí)國家擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的政策要求，加大對居民合理消費(fèi)需求的金融支持。同時(shí)，在信貸投向上緊扣區(qū)域經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，確保金融資源精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這種對政策方向和市場變化的敏感度，使該行在復(fù)雜環(huán)境中仍能保持戰(zhàn)略主動(dòng)和發(fā)展節(jié)奏。

回望2025年上半年，鄭州銀行憑借清晰的戰(zhàn)略布局、穩(wěn)健的經(jīng)營策略和卓越的執(zhí)行能力，在挑戰(zhàn)中創(chuàng)出佳績，多項(xiàng)指標(biāo)刷新歷史記錄，展現(xiàn)出地方銀行高質(zhì)量發(fā)展的潛力和韌性。展望未來，鄭州銀行將繼續(xù)堅(jiān)守金融本源，深化改革創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)質(zhì)效。一方面，堅(jiān)持以內(nèi)源資本積累為根本，適時(shí)開展外源資本補(bǔ)充，進(jìn)一步夯實(shí)資本實(shí)力；另一方面，持續(xù)推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型與數(shù)字化建設(shè)，增強(qiáng)客戶服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入更多金融動(dòng)能。在邁向高質(zhì)量發(fā)展的新征程中，鄭州銀行正以實(shí)際行動(dòng)詮釋“金融為民”的初心，書寫扎根中原、服務(wù)實(shí)體的新篇章。

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