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在HDB政策下，火災(zāi)保險可能并不是一個吸引人的話題，但卻很關(guān)鍵，特別是在一個大部分人居住在公共住房的社會中。2024年，新加坡處理了1,990起火災(zāi)事故，其中住宅火災(zāi)占近一半。

這一趨勢提醒我們，雖然火災(zāi)的發(fā)生概率不高，但隨后的財務(wù)負擔(dān)可能是巨大的。尤其是對于那些仍在償還HDB貸款的業(yè)主來說，火災(zāi)保險是強制性的。然而，許多人沒有完全理解其保障范圍和費用。本文將解答這種保險計劃的細節(jié)，幫助您為居住環(huán)境提供必要的安全。

哪些人需購買火災(zāi)險？

面對新加坡將近49%的火災(zāi)發(fā)生在家庭中的現(xiàn)實，火災(zāi)保險不僅是一個可選項，更是保障財務(wù)安全的必要措施。盡管火災(zāi)發(fā)生的概率不高，但隨之而來的恢復(fù)成本可能會讓人吃不消，尤其是在公寓結(jié)構(gòu)損壞的情況下。

對于HDB組屋的住戶，只要正在償還HDB貸款，即自動參加火災(zāi)保險。這項由相關(guān)機構(gòu)承保的計劃，針對的是房屋的結(jié)構(gòu)性損傷，如墻壁、門窗，以及其他由HDB提供的固定部分。簡單來說，火災(zāi)保險負責(zé)將受損的公寓恢復(fù)到原有狀態(tài)。然而，它并不涵蓋私人財物、家具或室內(nèi)裝修。這些需要另購家庭保險。

具體上，分為下面這三種情況：

• 強制參保：向建屋發(fā)展局直接購屋并正在償還組屋貸款者。

• 自愿參保：已全額還清組屋貸款或未使用組屋貸款購買轉(zhuǎn)售組屋者。

• 無需參保：擁有私人房產(chǎn)、執(zhí)行共管公寓或未使用組屋貸款全額融資購買組屋者（但仍可購買私人火災(zāi)險或家庭財產(chǎn)險以獲得安心保障）。

換言之，若您正在按月向建屋局還款，則已在簽署貸款協(xié)議時自動參保并預(yù)付保費，不需另外操心。

組屋火災(zāi)險費用是多少？

組屋火災(zāi)保險計劃最大優(yōu)勢是價格親民。保費低廉源于其保障范圍高度特定：僅恢復(fù)火災(zāi)后組屋原有結(jié)構(gòu)與固定裝置，不包含其他內(nèi)容。

以下是當前由FWD承保的保費明細（按屋型分類）：

另外，除了基本的火險外，你也可以參保其他保險計劃，為住所獲取額外保障。若您在裝修、電子產(chǎn)品或設(shè)計師家具上投入數(shù)萬新元，可考慮通過綜合家宅保險補充基礎(chǔ)組屋火災(zāi)險。此類私人保險計劃提供：

• 裝修保障：覆蓋嵌入式固定裝置與定制內(nèi)飾

• 財物保障：涵蓋家具、電器、電子產(chǎn)品與貴重物品

• 臨時住宿津貼：當房屋無法居住時承擔(dān)臨時住宿費用

• 個人責(zé)任保障：火災(zāi)蔓延至鄰單元時提供賠償

若需彌補組屋火災(zāi)險的保障缺口（如財物、裝修或個人責(zé)任），以下是新加坡熱門計劃的對比：

如何申請購買組屋火災(zāi)險

第一步：登錄My HDBPage

訪問建屋局官網(wǎng)https://www.hdb.gov.sg/cs/infoweb/homepage并使用Singpass登錄。

第二步：進入火災(zāi)險門戶頁面

點擊 “My Flat”，跳轉(zhuǎn)到 “Purchase Fire Insurance”。

第三步：選擇計劃

建屋局當前指定承保商為（截至2025年）為FWD。在這個頁面，系統(tǒng)將根據(jù)你擁有的屋型顯示保費。

第四步：支付

使用信用卡/借記卡、PayNow或eNETS在線支付。完成后將收到確認郵件與電子保單。

一些火險購買的誤區(qū)

盡管火災(zāi)保險對多數(shù)組屋業(yè)主屬于強制投保，許多人仍因誤解保障范圍而面臨保障不足的問題。當意外事故發(fā)生時，這些誤區(qū)可能造成巨大經(jīng)濟損失。

①誤認為組屋火災(zāi)險覆蓋所有損失

組屋強制火災(zāi)險僅涵蓋結(jié)構(gòu)性損壞（如墻壁、天花板、線路及建屋局提供的固定裝置），不包含個人物品、家具、電子產(chǎn)品、裝修成本或臨時住宿費用。

②裝修后未更新保障范圍

升級廚房、增建嵌入式衣柜或安裝智能家居系統(tǒng)后，原有火災(zāi)險可能無法提供足額保障。多數(shù)業(yè)主在重大裝修后忘記調(diào)整保額。

③忽視臨時住宿保障

當房屋因火災(zāi)或水損暫時無法居住時，組屋火災(zāi)險不承擔(dān)住宿費用。若未購買附加險，需自費支付酒店或臨時租房開支。不過，多數(shù)私人保險公司提供年費僅15新元起的臨時住宿保障。

④未比較私人保險方案

許多業(yè)主僅維持默認火災(zāi)險，從未探索其他選項。強制險雖基礎(chǔ)，但私人家宅險能提供更靈活的定制方案、更高保額及組合保障。

⑤忘記及時續(xù)保

組屋火災(zāi)險通常有效期五年，但許多業(yè)主忘記按時續(xù)保。保障中斷將使您面臨火災(zāi)或水損時毫無防護。建議設(shè)置日歷提醒或選擇自動續(xù)保服務(wù)（若保險公司提供）。

⑥低估個人責(zé)任風(fēng)險

若火災(zāi)從您單位蔓延至鄰居住所，缺乏個人責(zé)任保障可能面臨巨額索賠。