茂名，這座粵西南沿海城市，地處粵港澳大灣區(qū)和海南自由貿(mào)易港鄰近之處，山海相連、資源豐富，荔枝、龍眼、沉香、化橘紅、三華李“五棵樹”和羅非魚“一條魚”等產(chǎn)業(yè)在這里蓬勃發(fā)展。此外，這里還是華南地區(qū)最大的石化基地，有“南方油城”之美稱。

這種以農(nóng)業(yè)、石油化工工業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，決定了茂名的發(fā)展特色與方向。近年來，在高質(zhì)量發(fā)展引領(lǐng)下，茂名在傳統(tǒng)工業(yè)基礎(chǔ)上，培育壯大綠色化工、新材料、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，各類專精特新小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大，協(xié)同打造綠色高質(zhì)量產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

企業(yè)乃至地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展都離不開金融支持。在國(guó)家“金融賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)”戰(zhàn)略部署指引下，金融活水如何精準(zhǔn)滴灌民營(yíng)企業(yè)？利率下行背景下，企業(yè)融資成本如何？

帶著這些問題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱每經(jīng)記者）跟隨郵儲(chǔ)銀行茂名分行走進(jìn)茂名，調(diào)研當(dāng)?shù)氐娜谫Y環(huán)境。

破解企業(yè)周期性資金需求難題

天朗氣清，綠樹成蔭，很難想象這里是華南地區(qū)重要石化基地和廣東省的能源基地。

數(shù)據(jù)顯示，茂名石化煉油能力超1800萬噸/年，以石油為原材料的乙烯生產(chǎn)能力達(dá)100萬噸/年。乙烯可以用作各類塑料制品，石油的發(fā)展帶動(dòng)的不僅是工業(yè)，也助力了當(dāng)?shù)貪O業(yè)等各個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“3℃到6℃的溫度變化，能決定魚苗或者蝦苗的生死?！本嚯x中國(guó)石化茂名石化公司煉油分部不足20公里處，廣東匯發(fā)塑業(yè)科技有限公司坐落于此。公司副總經(jīng)理林李萍對(duì)每經(jīng)記者表示，茂名靠海，水產(chǎn)品是茂名藍(lán)色的“糧倉(cāng)”，但由于冬季易受冷空氣侵襲導(dǎo)致水溫驟降，特別是露天養(yǎng)殖的蝦苗，在遭遇極端低溫時(shí)容易出現(xiàn)凍傷、凍死現(xiàn)象。

為此，該公司以乙烯為原材料生產(chǎn)農(nóng)用膜等產(chǎn)品，為當(dāng)?shù)啬酥寥珖?guó)農(nóng)漁業(yè)提供一張“好膜”，可用于農(nóng)產(chǎn)品保溫、保濕等。值得注意的是，在很多人印象中，塑料的“B面”就是污染。為在農(nóng)用膜領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展，2019年，匯發(fā)塑業(yè)成功從銀行獲得資金支持，并自主研發(fā)了淀粉基生物降解塑料。

匯發(fā)塑業(yè)科技有限公司生產(chǎn)的農(nóng)用膜 每經(jīng)記者 趙景致 攝

“其實(shí)我們企業(yè)資金需求具有周期性，經(jīng)常在特定時(shí)期需要大量流動(dòng)資金，隨后才會(huì)產(chǎn)生穩(wěn)定收益?！绷掷钇急硎荆跀U(kuò)產(chǎn)過程中，由于抵押物不足，此前貸款有一定困難。與郵儲(chǔ)銀行合作后，隨著信息互通程度加深，合作規(guī)模和深度逐漸擴(kuò)大，今年6~7月，公司相繼在郵儲(chǔ)銀行茂名分行支用貸款1000萬元和2000萬元，以提升產(chǎn)能產(chǎn)值。

據(jù)林李萍介紹，郵儲(chǔ)銀行茂名分行已經(jīng)與該公司合作6年，合作范圍也逐漸從貸款拓展到存款、票據(jù)承兌、公司保險(xiǎn)、結(jié)售匯、代發(fā)工資、易企營(yíng)等，目前企業(yè)融資綜合成本為2%。

風(fēng)控與需求之間，銀行如何敢貸、會(huì)貸？

以存貸息差為主營(yíng)收入的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，在息差下行背景下，貸款利率越低，對(duì)銀行而言意味著利潤(rùn)更低，且抗風(fēng)險(xiǎn)能力也會(huì)減弱。

目前，銀行發(fā)放貸款的利潤(rùn)空間已顯著收窄，不同銀行的貸款盈利率大致在0.1%~1%之間。郵儲(chǔ)銀行茂名市城區(qū)支行行長(zhǎng)鄭貴開給記者算了一筆賬：在平均貸款盈利率為0.3%的條件下，一筆1000萬元壞賬需新增約33億元正常貸款的利潤(rùn)予以覆蓋。

這也與新興產(chǎn)業(yè)需求現(xiàn)狀產(chǎn)生一定沖突。在專注于醫(yī)療器械研發(fā)、生產(chǎn)與銷售的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)——廣東先來醫(yī)療器械有限公司，總經(jīng)理陳志強(qiáng)表示，公司主要生產(chǎn)醫(yī)療設(shè)備，如多功能引流管系列產(chǎn)品等，這類產(chǎn)品每年研發(fā)投入約為利潤(rùn)的20%，對(duì)資金有著較高的需求。

“像我們做醫(yī)療產(chǎn)品的，研發(fā)時(shí)間非常長(zhǎng)，通常在5~7年，最終能否被市場(chǎng)接受，也是一重挑戰(zhàn)，所以我常說我們這個(gè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。”陳志強(qiáng)對(duì)每經(jīng)記者表示，以前企業(yè)很少用銀行貸款，2020年與郵儲(chǔ)銀行茂名分行合作后，由于融資服務(wù)好，而且是純信用貸款，便合作了5年，有了資金支持研發(fā)開展也更有效，新增了很多專利。

如何既敢貸、愿貸，也能貸、會(huì)貸？鄭貴開表示，現(xiàn)在與企業(yè)合作，其實(shí)要比以前單純發(fā)放貸款聯(lián)系更緊密。

“在服務(wù)客戶時(shí)，我們得去和客戶深度融合，減少信息差。比如開展定期大走訪，挖掘產(chǎn)業(yè)集群的融資需求。此外，我們通過銀政、銀協(xié)、銀保對(duì)接，全方面了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)?！编]儲(chǔ)銀行茂名市電白支行行長(zhǎng)葉大用表示，銀行也需要分析企業(yè)賬戶流水、交易記錄等，洞察企業(yè)資金流動(dòng)規(guī)律和業(yè)務(wù)模式，進(jìn)而把握企業(yè)需求。

“現(xiàn)在利率越來越透明化，各家銀行拼的就是服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)態(tài)度，有沒有站在企業(yè)的角度去為企業(yè)著想，我們現(xiàn)在就是通過頻繁走訪企業(yè)，了解需求以提升服務(wù)質(zhì)量?！比~大用對(duì)記者表示。