網(wǎng)友咨詢，在低利率時代，怎么讓錢更穩(wěn)妥地存放，這是許多人的想法。網(wǎng)友所指的穩(wěn)妥，包含穩(wěn)健與較高收益。關(guān)于這個問題，可以根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和資金使用需求來選擇合適的理財方式，以下是一些較為穩(wěn)妥的理財選擇，嚴(yán)格來說是，4種產(chǎn)品+1種方法：

一、四種穩(wěn)健且收益較高的理財產(chǎn)品

1.大額存單。大額存單利率比普通定期存款略高，如國有銀行3年期大額存單，20萬起存，利率大概在1.8%左右。其安全性高，保本保息，但名額有限，需提前預(yù)約，且中途取出可能按活期算利息（有一次的部分提前支取的功能）。

2.儲蓄國債。儲蓄國債是國家信用背書，安全性高。2025年9月發(fā)行的5年期儲蓄國債利率1.7%，較國有大行5年期定存高。持有滿6個月可提前兌取，按實際持有時間分檔計息，比定存提前支取劃算。

3.銀行低風(fēng)險理財產(chǎn)品。目前，銀行低風(fēng)險理財產(chǎn)品（如R2級的穩(wěn)健型理財）較為穩(wěn)健，主要投資債券、同業(yè)存單等，近一年平均收益率3.8%左右，收益相對穩(wěn)定，波動較小。購買時要重點關(guān)注“業(yè)績比較基準(zhǔn)”與“歷史兌付率”，優(yōu)先選擇成立滿1年、歷史兌付率100%的產(chǎn)品。

4.貨幣基金。目前，貨幣基金很有優(yōu)勢，具有流動性強(qiáng)、風(fēng)險低的特點，2025年9月主流貨幣基金7日年化收益率穩(wěn)定在1.8%-2.2%，可綁定支付平臺實現(xiàn)“邊花邊賺”，部分基金支持單日1萬元快速贖回實時到賬，適合作為日常備用金存放。

二、一種平衡流動性與較高收益的理財方法

這里有介紹的是階梯存款法。階梯存款，就是將資金拆分為不同期限的定期存款，如把10萬塊分成3萬、3萬、4萬，分別存1年期、2年期、3年期定期。這樣每年都有一筆錢到期，既能拿到比活期高的定期存款利息，又能保證每年都有靈活資金可用，資金的流動性得到了保障。