“他們對(duì)我暴力催收，泄露個(gè)人隱私，甚至勾結(jié)黑惡勢(shì)力辱罵、威脅、恐嚇，完全無(wú)視監(jiān)管?！敝貞c市某區(qū)金融工作辦公室收到的這封舉報(bào)信，措辭激烈。

寄信人張秀芝于2021年起，由于幫兒子還債，通過(guò)多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)累計(jì)借款10余萬(wàn)元。她所寫的舉報(bào)信內(nèi)容還提到：“當(dāng)集中逾期遭遇催收時(shí)，一天竟接到同一催收公司10多次電話，并對(duì)我單位及領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行騷擾?！?/strong>

舉報(bào)信郵寄后，效果立竿見(jiàn)影。張秀芝說(shuō)，她投訴對(duì)象是某網(wǎng)貸平臺(tái)及其背后資方，因?yàn)閼峙卤O(jiān)管部門，對(duì)方被迫妥協(xié)。在獲賠3萬(wàn)元后，她撤掉了舉報(bào)信。

戲劇性轉(zhuǎn)折發(fā)生在2022年10月18日。這家網(wǎng)貸平臺(tái)及其資方在電話溝通中發(fā)現(xiàn)異常：“接聽(tīng)電話的人并非借款人，而是一位疑似反催收黑灰產(chǎn)公司的工作人員?！?/strong>察覺(jué)到蹊蹺后，該網(wǎng)貸平臺(tái)果斷報(bào)案。接到報(bào)案后，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)偵破了這起全國(guó)首起以敲詐勒索罪判決的“反催收”團(tuán)伙案件。

或許，張秀芝未曾料到，因?yàn)樗囊粋€(gè)債務(wù)糾紛，竟意外撕開(kāi)了一條橫跨11省、涉案金額超1億元（欠款本金、利息等）的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

催收電話背后的神秘人

許大力是上述網(wǎng)貸平臺(tái)安全總監(jiān)，對(duì)“張秀芝”這個(gè)名字記得格外清楚。

“她今年54歲，是一名醫(yī)護(hù)人員?！痹S大力查詢發(fā)現(xiàn)，2021年至2022年間，張秀芝分5次共借款3.19萬(wàn)元。2022年5月2日，第一筆賬單逾期，剩余未還本金加利息9768元。

同年9月起，這家網(wǎng)貸平臺(tái)委托的第三方催收公司進(jìn)行清收欠款，但電話始終無(wú)人接聽(tīng)，要么響一聲被掛斷，要么直接拒接。真正的轉(zhuǎn)折出現(xiàn)在2022年10月18日：“電話終于通了，可‘張秀芝’的聲音卻明顯年輕許多?！?/strong>

“催收人員一直沒(méi)換過(guò)，能聽(tīng)出來(lái)聲音不同?！痹S大力說(shuō)，“有人冒充張秀芝本人接聽(tīng)電話”。

更直接的證據(jù)來(lái)自一段短視頻。許大力的同事在某短視頻平臺(tái)刷到一條“反催收戰(zhàn)果展示”：畫面里，一位年輕女孩桌前擺著多個(gè)手機(jī)，每部都貼著標(biāo)簽。此時(shí)，她正用其中一部手機(jī)與人通話。許大力把該段錄音與當(dāng)日通話記錄比對(duì)，時(shí)間、內(nèi)容完全吻合。接電話的“張秀芝”正是這名女孩。

警方查獲的手機(jī)背后貼有標(biāo)簽（央廣網(wǎng)發(fā) 警方供圖）

本想炫耀反催收成果，結(jié)果成了冒充當(dāng)事人、偽造通話的鐵證。許大力說(shuō)，這群人可能覺(jué)得會(huì)暴露身份，反應(yīng)過(guò)來(lái)后就迅速注銷賬號(hào)，但他同事早已固定了視頻和賬號(hào)信息的證據(jù)。

“有兩家網(wǎng)貸平臺(tái)催收電話，我一個(gè)都沒(méi)接，全讓別人‘代勞’。我只接過(guò)另兩家網(wǎng)貸平臺(tái)幾次電話，后來(lái)也被人‘接管’了?！笔潞螅瑥埿阒フf(shuō)得直白，“我確實(shí)缺錢，也確實(shí)還不上?！?/p>

多個(gè)平臺(tái)逾期后，張秀芝聽(tīng)說(shuō)老鄉(xiāng)陳小峰“懂行”，便找上門。2022年9月，兩人在陳小峰的辦公室第一次見(jiàn)面。陳小峰的第一句囑咐是：“催收電話先別接。”接著，他把一位叫張桂芳的人介紹給張秀芝，讓她把電話卡寄過(guò)去。

昆山某信息科技有限公司是一家電商、催收的綜合服務(wù)商。該公司催收負(fù)責(zé)人朱偉記得，2022年9月18日，他們第一次從某網(wǎng)貸平臺(tái)拿到張秀芝的案子：“賬面逾期4天、本金2400余元，但她加上其他的網(wǎng)絡(luò)借款，總計(jì)欠款已有4萬(wàn)多元?！?/p>

“我們都是按流程催收。”朱偉回憶，2022年9月18日到21日，電話始終無(wú)人接聽(tīng)或干脆關(guān)機(jī)。電話終于在22日接通，對(duì)方只說(shuō)一句“沒(méi)錢”便迅速掛斷。此后，電話仍是“十打九空”，偶爾接通也是一句冷冷的“沒(méi)錢”便結(jié)束。

不久，投訴接踵而至。張秀芝向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)投訴這家網(wǎng)貸平臺(tái)，投訴理由是“泄露客戶欠款信息”。

“客戶投訴后，銀行催我們盡快解決?！敝靷フf(shuō)，最初，對(duì)方開(kāi)口要8萬(wàn)元賠償＋36期分期。后來(lái)，賠償金額又漲到14萬(wàn)元。最終，他們答應(yīng)“2萬(wàn)元賠償＋36期分期”，張秀芝才簽字撤訴。

“這就是催收行業(yè)的‘仙人跳’。”朱偉說(shuō)，“我們怕丟掉這個(gè)業(yè)務(wù)，更怕被監(jiān)管盯上，只能花錢買平安?！?/p>

精心布局下的“債務(wù)陷阱”

“他們一開(kāi)始就挖好了坑，只等催收人員往里跳?！痹S大力說(shuō)。

根據(jù)許大力總結(jié)出來(lái)的套路是：“借款人先是拒接、秒掛，再偶爾接起，用幾句挑釁或辱罵把催收員逼到情緒失控。只要措辭稍越線，‘暴力催收’的帽子便扣下來(lái)?！?/strong>

“即便知道被做局，也只能認(rèn)賠。如果不解決投訴，面臨的是合作終止、監(jiān)管扣分，代價(jià)遠(yuǎn)比花錢高?！痹S大力說(shuō)。

張秀芝卻把劇本倒過(guò)來(lái)看：“要是肯談還款，催收根本不會(huì)升級(jí)?！彼貞洠?022年9月起，陳小峰介紹的張桂芳給她下的第一條指令就是“冷處理”：電話一律不接，短信微信不回，徹底“失聯(lián)”。后來(lái)，他們果然打到其所工作的醫(yī)院、家人。這一切都在預(yù)料之中。

“我們拉了微信群，張桂芳發(fā)指令，我照做。”張秀芝說(shuō)。

33歲的張桂芳，大專學(xué)歷。2008年，她順利完成大專學(xué)業(yè)后，在深圳工作了一年時(shí)間。

一年后，張桂芳回到湘潭，投身于醫(yī)藥行業(yè)。起初，她在某藥房兢兢業(yè)業(yè)地工作了兩年，憑借著自身的努力和對(duì)行業(yè)的逐漸熟悉，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和資源。之后，她毅然決定自主創(chuàng)業(yè)，經(jīng)營(yíng)起一家屬于自己的藥店。在她精心打理下，藥店生意逐漸走上正軌，隨后她又陸續(xù)開(kāi)了2家藥店。此后，她又在多家藥店繼續(xù)工作。

2022年的春天，張桂芳來(lái)到“林染法務(wù)”開(kāi)啟了一段新的職業(yè)生涯。按她自己說(shuō)法，自己主要負(fù)責(zé)協(xié)助一些遇到經(jīng)濟(jì)困難的客戶處理信用卡、網(wǎng)貸還款問(wèn)題，爭(zhēng)取為客戶達(dá)成分期或延期還款的方案。

這場(chǎng)精心設(shè)計(jì)的維權(quán)行動(dòng)呈現(xiàn)出明顯的組織性特征。張秀芝透露，張桂芳團(tuán)隊(duì)通過(guò)建立微信工作群進(jìn)行遠(yuǎn)程操控：“從證據(jù)固定到舉報(bào)信撰寫，每個(gè)環(huán)節(jié)都有標(biāo)準(zhǔn)化流程。他們會(huì)指導(dǎo)如何截取微信聊天記錄、保存短信證據(jù)，甚至教授激怒催收人員的話術(shù)技巧?！?/strong>

“林染法務(wù)”在辦公點(diǎn)舉辦學(xué)術(shù)交流會(huì)（央廣網(wǎng)發(fā) 網(wǎng)絡(luò)截圖）

更令人關(guān)注的是舉報(bào)材料的運(yùn)作模式：“舉報(bào)信由他們擬好，客戶只需簽字郵寄。”

根據(jù)某網(wǎng)貸平臺(tái)提供的舉報(bào)信件顯示，張秀芝于2022年10月18日接到他們委托的債務(wù)公司電話，連續(xù)撥打10多次電話。

實(shí)際上，這一切都是虛構(gòu)的。張秀芝說(shuō)，部分“催收”實(shí)際發(fā)生在她寄出電話卡后，根本未接聽(tīng)過(guò)催收電話。另外，舉報(bào)信是張桂芳所寫，目的是想從這個(gè)欠款的事情上訛錢。

然而，像“林染法務(wù)”這類公司并不少見(jiàn)。記者以“個(gè)人債務(wù)”“債務(wù)逾期”等關(guān)鍵詞在某短視頻平臺(tái)搜索發(fā)現(xiàn)，會(huì)出現(xiàn)多個(gè)“法律咨詢公司”“律師事務(wù)所”等推薦內(nèi)容。點(diǎn)進(jìn)去后，立即跳轉(zhuǎn)至個(gè)人信息登記界面，詢問(wèn)記者電話、姓名和欠款金額情況。

其中，重慶一家某律所工作人員表示，你只要提供貸款截圖、個(gè)人身份等信息，線上交付總欠款的3%服務(wù)費(fèi)，就可以全權(quán)委托給他們辦理，3至7個(gè)工作日即有結(jié)果，并保證“停催停訴”“停息掛賬”。甚至，他們還能幫客戶減免本金。

“回頭客特別多?！痹摴ぷ魅藛T說(shuō)，前幾天，他剛接一個(gè)客戶，對(duì)方欠款360萬(wàn)元。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，幾十萬(wàn)元的逾期金額是家常便飯。“如果連這都辦不了，律所早該關(guān)門了?！?/p>

上述工作人員還說(shuō)，客戶只需提供資料，其他事情全由他們操作。“我們后期會(huì)處理催收人員的電話問(wèn)題，你就安心上班、安心掙錢。”

張秀芝被中介陳小峰介紹給“林染法務(wù)”后，同樣由對(duì)方全權(quán)處理。在此期間，她僅給對(duì)方開(kāi)了一份“病歷”。陳小峰坦言，偽造病歷、開(kāi)具虛假證明等行為是刻意為之：“這樣做既能凸顯催收危害，又能通過(guò)監(jiān)管向銀行施壓，最終實(shí)現(xiàn)高額索賠。”于是，整個(gè)利益鏈條隨之浮出水面：“在成功舉報(bào)后，張桂芳團(tuán)隊(duì)會(huì)與金融機(jī)構(gòu)談判，索賠金額由其主導(dǎo)分配?！睋?jù)張秀芝事后了解，其個(gè)人僅獲得小額分成，大頭則流向幕后操盤者。

某銀行濟(jì)南分行數(shù)字金融部負(fù)責(zé)人陳薇薇證實(shí)了上述操作的影響：“當(dāng)時(shí)銀監(jiān)部門要求限期解決客訴問(wèn)題，我們承受著巨大壓力。最終聽(tīng)說(shuō)他們投資的網(wǎng)貸平臺(tái)支付了3萬(wàn)元才撤銷投訴，但這還不算張桂芳團(tuán)隊(duì)的實(shí)際收益?！彼寡?，面對(duì)專業(yè)化的黑灰產(chǎn)團(tuán)伙，金融機(jī)構(gòu)往往陷入兩難：“不妥協(xié)可能引發(fā)監(jiān)管處罰，妥協(xié)則助長(zhǎng)惡意投訴風(fēng)氣?！?/p>

“監(jiān)管天天催‘限時(shí)化解’，我們只能逼投資的網(wǎng)貸平臺(tái)盡快撤訴。”陳薇薇無(wú)奈地說(shuō)，“黑灰產(chǎn)公司的目標(biāo)就是拿錢。除了息事寧人，我們別無(wú)選擇?！?/p>

“反催收公司”的覆滅

事后，陳薇薇從投資的網(wǎng)貸平臺(tái)工作人員處得知，接聽(tīng)電話的并非客戶本人，而是一位疑似反催收黑灰產(chǎn)公司的工作人員。她綜合各種情形來(lái)看，對(duì)方的行為確實(shí)不像是正常維權(quán)，反而更像是在借機(jī)敲竹杠。

接到報(bào)案后，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)迅速展開(kāi)調(diào)查，這個(gè)打著“反催收”幌子的公司逐漸進(jìn)入警方視野。該案主辦民警李宗成介紹，經(jīng)過(guò)縝密的偵查取證，2024年2月，在長(zhǎng)沙警方的大力協(xié)助下，濟(jì)南經(jīng)偵果斷采取行動(dòng)，在“林染法務(wù)”的辦公地點(diǎn)一舉抓獲5人，包括這家公司的老板毛大偉。

45歲的毛大偉早年的經(jīng)歷頗為曲折。他在初二時(shí)便輟學(xué)，隨后前往廣東，在五金廠、電子廠打工謀生。后來(lái)，他回到湖南老家，開(kāi)起了網(wǎng)約車。值得一提的是，他曾涉足暴力催收工作，還因此被人舉報(bào)過(guò)，最終賠償了對(duì)方幾萬(wàn)元。

這段特殊經(jīng)歷讓他敏銳地察覺(jué)到，反催收領(lǐng)域似乎隱藏著“商機(jī)”。于是在2019年，他成立了反催收黑產(chǎn)公司——“林染法務(wù)”。該公司內(nèi)部分工明確，毛大偉負(fù)責(zé)坐鎮(zhèn)指揮，男女客戶分別由公司工作人員曹鵬和張桂芳來(lái)“扮演”相應(yīng)角色。

“林染法務(wù)”負(fù)責(zé)人毛大偉在辦公室（央廣網(wǎng)發(fā) 網(wǎng)絡(luò)截圖）

據(jù)張桂芳交代，“林染法務(wù)”獲取客源的方式主要有兩種，一是通過(guò)熟人介紹，二是借助短視頻宣傳。他們的客源主要是那些還款困難的人，其中不乏高利貸客戶以及貸款被騙的客戶。在具體操作上，由她和曹鵬冒充借款人接聽(tīng)催收電話，與催收方協(xié)商還款及貸款類維權(quán)事宜，同時(shí)固定催收公司違規(guī)的證據(jù)。之后，根據(jù)客戶的意愿，他們會(huì)進(jìn)行分期、停催或針對(duì)違規(guī)催收行為展開(kāi)維權(quán)。

緊接著，他們?cè)偻ㄟ^(guò)銀監(jiān)、信訪等機(jī)構(gòu)對(duì)催收公司的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)途徑主要是舉報(bào)平臺(tái)及平臺(tái)背后的資方銀行。他們試圖通過(guò)舉報(bào)的方式向平臺(tái)和銀行施壓，因?yàn)槠脚_(tái)和銀行通常對(duì)銀監(jiān)有所忌憚。一旦平臺(tái)或銀行給出一定解決方案，他們便會(huì)按照客戶的意思進(jìn)行處理，最后與客戶按照一定比例分成，一般分成比例在30%左右。

然而，毛大偉卻辯稱，自己幫客戶投訴的目的，是為了懲治暴力催收行為。

在毛大偉看來(lái)，該公司主要從事的是“停息掛賬”業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)，當(dāng)客戶在貸款過(guò)程中遇到還款困難時(shí)，委托他們與相關(guān)方面進(jìn)行協(xié)商。投訴的最終結(jié)果是，催收公司害怕受到監(jiān)管處罰以及公安機(jī)關(guān)的打擊，而選擇以賠償?shù)姆绞絹?lái)解決問(wèn)題。他舉例，如果對(duì)方的暴力催收行為達(dá)到了很嚴(yán)重程度，他們不斷進(jìn)行投訴，對(duì)方就會(huì)因畏懼而拿錢賠償。

毛大偉被抓時(shí)，警方在他辦公室的桌子上發(fā)現(xiàn)了一些紙張，上面寫著“如果被公安抓了，該做些什么？”“坦白從寬，牢底坐穿，抗拒從嚴(yán)，回家過(guò)年”等字樣。后來(lái)，毛大偉坦言，他寫這些紙條是為了時(shí)刻提醒團(tuán)伙成員，一旦落網(wǎng)，一定要對(duì)抗提審。

但在濟(jì)南經(jīng)偵出示的確鑿證據(jù)面前，毛大偉最終低下了頭。他供述，為了激怒催收公司，他們會(huì)故意不接電話、態(tài)度惡劣，擺出一副“破罐子破摔”的架勢(shì)，任由催收公司不斷升級(jí)催收手段。

他直言：“我教客戶通過(guò)舉報(bào)方式給金融機(jī)構(gòu)施壓，目的就是獲取非法利益。因?yàn)橘Y方銀行會(huì)害怕受到監(jiān)管處罰，從而選擇拿錢賠償，這樣才能讓我們撤訴?！?/p>

面對(duì)警方的詢問(wèn)，中介陳小峰毫不掩飾地說(shuō)：“不拿到錢，肯定不會(huì)撤訴?！?/p>

來(lái)源：央廣網(wǎng)（文中張秀芝、許大力、朱偉、陳小峰、張桂芳、陳薇薇、毛大偉、曹鵬為化名）

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