編者按：

時(shí)代之筆擘畫新章，金融活水潤澤實(shí)體。在金融“五篇大文章”鋪就的壯闊畫卷中，證券業(yè)正以創(chuàng)新之墨揮毫作答。這是服務(wù)國家戰(zhàn)略的使命擔(dān)當(dāng)，更是深化金融供給側(cè)改革的生動實(shí)踐。證券業(yè)以“國之大者”為經(jīng)，以“民之關(guān)切”做緯，讓金融血脈與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振，奏響中國式現(xiàn)代化的資本強(qiáng)音。證券時(shí)報(bào)聯(lián)合中國證券業(yè)協(xié)會，推出“做好‘五篇大文章’ 證券業(yè)作答進(jìn)行時(shí)”系列專欄， 本篇為系列報(bào)道之四十九，敬請垂注。

近年來，作為堅(jiān)定踐行金融強(qiáng)國戰(zhàn)略的積極力量，聯(lián)儲證券以青島為根據(jù)地，以“新財(cái)富管理”和“資本投行”為雙輪驅(qū)動，持續(xù)鍛造專業(yè)投資能力，在數(shù)字金融、養(yǎng)老金融、科技金融等重點(diǎn)領(lǐng)域取得突破性進(jìn)展。

據(jù)聯(lián)儲證券總經(jīng)理張強(qiáng)介紹，該公司創(chuàng)新構(gòu)建“守護(hù)+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，護(hù)航銀發(fā)群體安享晚年；以科技引擎重塑數(shù)字金融新生態(tài)，將交易效能提升百倍；以并購賦能產(chǎn)業(yè)升級新格局，助理行業(yè)龍頭重塑生態(tài)，展現(xiàn)出綜合金融服務(wù)能力。

構(gòu)建“守護(hù)+”養(yǎng)老金融服務(wù)新體系

在人口老齡化加速演進(jìn)的當(dāng)下，如何讓銀發(fā)群體的財(cái)富管理需求得到專業(yè)而精準(zhǔn)的回應(yīng)，已成為金融機(jī)構(gòu)面臨的重要課題。最新數(shù)據(jù)顯示，2025年我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)到9萬億元，預(yù)計(jì)2030年將突破20萬億元。在此背景下，居民養(yǎng)老觀念正在發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變：從基本生存需求轉(zhuǎn)向追求更美好的退休生活，從傳統(tǒng)的“儲蓄養(yǎng)老”模式逐步轉(zhuǎn)向“投資養(yǎng)老”。

證券時(shí)報(bào)記者了解到，聯(lián)儲證券正積極布局養(yǎng)老金融領(lǐng)域，創(chuàng)新推出“守護(hù)+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，通過專業(yè)化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與全流程的服務(wù)升級，切實(shí)滿足新時(shí)代居民養(yǎng)老需求。

在產(chǎn)品端，聯(lián)儲證券針對不同客戶需求提供差異化解決方案：為理財(cái)需求客戶，嚴(yán)選以“低波穩(wěn)健”為特色的養(yǎng)老產(chǎn)品線，提供安心錢袋計(jì)劃和悅享人生計(jì)劃基金投資方案；為有股票交易需求的客戶配備“金輝管家”賬戶診斷和投顧服務(wù)。該公司還根據(jù)銀發(fā)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與流動性需求，提供動態(tài)資產(chǎn)配置建議，實(shí)時(shí)調(diào)整股債比例。

服務(wù)創(chuàng)新方面，聯(lián)儲證券培養(yǎng)專業(yè)“安心專員”團(tuán)隊(duì)，建立銀發(fā)客戶一對一咨詢顧問機(jī)制，通過通俗易懂的投教方式開展反詐防非宣傳和養(yǎng)老規(guī)劃指導(dǎo)。同時(shí)積極推進(jìn)APP適老化改造，設(shè)立養(yǎng)老專區(qū)，優(yōu)化臨柜服務(wù)流程，并提供上門簽約等便捷服務(wù)。

值得注意的是，聯(lián)儲證券通過打造養(yǎng)老金融旗艦分支機(jī)構(gòu)和金輝驛站活動平臺，定期組織健康養(yǎng)生講座、茶話會等線下活動，與社區(qū)、康養(yǎng)機(jī)構(gòu)構(gòu)建“投資+健康+社交”生態(tài)圈，滿足銀發(fā)客戶社交和精神文化需求。

在財(cái)富傳承領(lǐng)域，聯(lián)儲證券為富裕銀發(fā)客戶提供傳承FOF專戶、家族信托等專業(yè)服務(wù)，幫助實(shí)現(xiàn)財(cái)富有序傳承，并推出覆蓋家庭不同成員、不同生命周期的財(cái)富管理方案。

張強(qiáng)表示，“守護(hù)+”體系承載著該公司對銀發(fā)客戶的多重承諾：守護(hù)財(cái)富，抵御通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健保值與增值；守護(hù)安全，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，遠(yuǎn)離非法金融詐騙和投資陷阱；守護(hù)幸福，保障晚年生活的物質(zhì)基礎(chǔ)，提升生活品質(zhì)；守護(hù)親情，通過專業(yè)的財(cái)富規(guī)劃，減輕子女的贍養(yǎng)壓力，守護(hù)家庭和睦。

聯(lián)儲證券未來將持續(xù)深化“守護(hù)+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，探索與醫(yī)療、康養(yǎng)、旅游機(jī)構(gòu)的跨界合作，真正實(shí)現(xiàn)從“財(cái)富守護(hù)”到“幸福生活守護(hù)”的升級。

以數(shù)字引擎重塑財(cái)富管理新生態(tài)

在數(shù)字金融領(lǐng)域，聯(lián)儲證券將科技視為財(cái)富管理的“第二增長曲線”，通過科技創(chuàng)新對開戶、交易、投顧等業(yè)務(wù)全鏈條進(jìn)行深度賦能。

2024年12月，該公司與恒生電子聯(lián)手打造的全內(nèi)存核心交易系統(tǒng)正式上線，成為業(yè)內(nèi)首家全面上線兩融核心交易業(yè)務(wù)的券商，交易性能提升高達(dá)100倍。新系統(tǒng)采用微服務(wù)+內(nèi)存交易架構(gòu)，能夠靈活應(yīng)對大交易量行情，顯著提升交易效率和用戶體驗(yàn)。

聯(lián)儲證券自主研發(fā)的“聯(lián)心資配魔方”數(shù)字資產(chǎn)配置系統(tǒng)，整合了大數(shù)據(jù)、人工智能與金融工程能力，實(shí)現(xiàn)了配置能力專業(yè)化、客戶生命周期流程化及銷售服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化三大突破。

在客戶服務(wù)方面，聯(lián)儲證券運(yùn)用人工智能技術(shù)重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，將機(jī)構(gòu)開戶辦理時(shí)長從125分鐘縮短至最短35分鐘。通過數(shù)字化改造，實(shí)現(xiàn)了從客戶風(fēng)險(xiǎn)測評、精準(zhǔn)畫像到投資組合管理的全流程閉環(huán)。此外，為提高用戶資金利用率，該公司實(shí)現(xiàn)了公私募產(chǎn)品日間實(shí)時(shí)交收，可提前0.5天為客戶提供產(chǎn)品贖回涉及的資金交收服務(wù)。

在業(yè)務(wù)協(xié)同層面，聯(lián)儲證券通過條線聯(lián)動機(jī)制實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理與研究、投行、資管等業(yè)務(wù)的深度整合?！奥?lián)心俱樂部”專業(yè)交流平臺定期匯聚行業(yè)專家、管理人和高凈值客戶，開展投資策略研討，構(gòu)建起信息共享與業(yè)務(wù)協(xié)同的生態(tài)體系。2024年，公司共開展投教活動近千場，覆蓋投資者達(dá)33.5萬人次。

張強(qiáng)告訴證券時(shí)報(bào)記者，聯(lián)儲證券對人工智能（AI）技術(shù)采取審慎創(chuàng)新的發(fā)展策略。一方面，加大算法研發(fā)投入，與頭部科技公司合作優(yōu)化模型，目前已率先完成檔案分揀、智能審核場景賦能，有效提升了業(yè)務(wù)辦理效率；另一方面，建立“人工復(fù)核+合規(guī)審查”雙重機(jī)制，確保AI決策的透明可控。

以并購賦能產(chǎn)業(yè)升級新格局

在“資本投行”戰(zhàn)略指引下，聯(lián)儲證券持續(xù)深耕并購重組業(yè)務(wù)，以專業(yè)執(zhí)行和資源整合能力助力龍頭企業(yè)戰(zhàn)略擴(kuò)張與產(chǎn)業(yè)生態(tài)構(gòu)建。

近年來，聯(lián)儲證券先后主導(dǎo)并完成多項(xiàng)具有市場影響力的并購交易，涵蓋高端制造、汽車生態(tài)、智慧出行等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，充分彰顯了聯(lián)儲證券在復(fù)雜交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、跨境資源協(xié)同及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的綜合實(shí)力。

以近期完成的“卡泰馳控股戰(zhàn)略入股汽車之家”項(xiàng)目為例，聯(lián)儲證券作為聯(lián)合財(cái)務(wù)顧問，全程參與交易方案設(shè)計(jì)、談判與交割，成功推動兩家行業(yè)頭部企業(yè)深度融合。該項(xiàng)目不僅是海爾集團(tuán)完善汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)的關(guān)鍵舉措，也為汽車之家引入戰(zhàn)略資源、加速O2O新零售模式升級提供強(qiáng)大助力。自2022年7月起，聯(lián)儲證券已協(xié)助卡泰馳完成對蘇州羅倫士的收購，進(jìn)軍高端改裝車市場，逐步構(gòu)建起覆蓋汽車改裝、智慧車聯(lián)、出行服務(wù)等環(huán)節(jié)的生態(tài)能力。

聯(lián)儲證券堅(jiān)持“行業(yè)聚焦+客戶深耕”雙輪驅(qū)動，通過前沿行業(yè)研究敏銳洞察并購機(jī)會，依托公司“投行+投資”協(xié)同機(jī)制，為客戶提供涵蓋融資安排、交易撮合與投后整合的全鏈條服務(wù)。團(tuán)隊(duì)在大型跨國并購、國企混改、上市公司重組等復(fù)雜項(xiàng)目中經(jīng)驗(yàn)豐富，尤其在汽車產(chǎn)業(yè)鏈、綠色科技、消費(fèi)升級等國家戰(zhàn)略相關(guān)領(lǐng)域持續(xù)深耕。

聯(lián)儲證券表示，未來該公司將不斷強(qiáng)化并購業(yè)務(wù)的專業(yè)能力和生態(tài)協(xié)同，助力更多中國企業(yè)完成戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和全球化布局，為中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入持續(xù)金融動能。

本文原載于10月23日出版的《證券時(shí)報(bào)》，原標(biāo)題為《聯(lián)儲證券：以數(shù)字引擎提效 構(gòu)建“守護(hù)+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系》

責(zé)編：楊喻程

排版：劉珺宇

校 對：楊舒欣

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